浅析银行理财和券商理财的区别 债券型基金和银行理财产品对比图片区别在哪

虽然有十多家银行发行的产品利率能超过5%，但总体额度并不是很多，后续可能会出现售罄的情况。

另外，从表中的数据可以看到，利率超过5.0%的产品，其期限大多在1年左右，部分产品期限达2年，中期产品利率难以有好的表现。

有哪些银行的保本理财收益较高？

人与人之间承受风险的能力不一样，有的人偏激进，而有的人比较保守，投资理财不想冒一点点风险。

保守的投资者，更希望投资保本的产品，那么银行的保本产品利率怎么样呢？

保本理财分两种，一种是保本浮动收益，还有一种是保证收益。

一般而言，保本浮动收益型的产品利率要高于保证收益型产品的利率，事实也是这样。

资管新规出台以后，资管产品不得承诺保本保息，保本理财产品不论是规模还是收益，都较以前有了明显的缩水。投资者目前或许还能挑挑拣拣，但是买一次也少一次。

券商发行的理财产品里，有不少是低风险短期理财，作为稳健投资，是一种不错的选择。

常见的券商理财产品分为两大类：资产管理计划和收益凭证。

资产管理计划和收益凭证，各有自己的特点。

其中，集合资管计划是最常见的券商理财产品，收益凭证是安全性更高的券商理财产品，不过产品相对少见。

先说下，收益凭证

券商的收益凭证是证券公司独有的理财产品，特别的地方就在于：它是证券公司唯一能够公开承诺保本的理财产品。

跟债券有点类似，买这种产品，其实相当于把钱借给证券公司，约定好期限和利息，到期还本付息。

理论上，只要证券公司不破产、不倒闭，本息安全是没有问题的。所有的证券公司也受到证券会的强力监管，而且没有一定的背景实力，也不可能成立证券公司。

听行业内的朋友说，现在内地的券商牌照在2016年就停发，存量的券商牌照约有115家。

不过，大家投资券商的收益凭证，建议还是需要好好看看产品介绍。

因为具体的产品设计，差别还是蛮大的。常见的收益凭证有收益固定的，也有收益浮动的。

1.保本固定收益凭证

这种产品和P2P类似，只不过借款公司是证券公司，而且证券公司能够公开承诺保本保息，是安全性最高的券商理财产品。

其实这类型的产品，有点像国债逆回购，因为国债逆回购的借款对象也是一些银行和金融机构。

市面上大部分固定收益的收益凭证，收益率水平大概在2.5%~4.5%之间。大券商的安全性更高，不过收益也会稍低一些。

比如华泰证券的固定收益凭证，参照下图的红色框：

（来自华泰证券APP-涨乐财富通）

2.保本浮动收益凭证

浮动收益型的收益凭证就有意思了，收益不是固定的，而是在一定的范围内波动。

打个比方，如果你投资浮动收益凭证，收益率区间是1%-6%。

那么，证券公司会先答应给你1%的保底收益，而多出来这5%的收益，证券公司会拿去投资黄金、外汇、股票、指数、期货等金融衍生产品。

如果投资达到一定的收益条件，证券公司就会把剩下的5%也给你，如果达不到，那只能把承诺的1%给你。

这就和对赌一样，牺牲一部分固定收益，对赌更高的收益。

比如华泰证券的这款浮动收益凭证，挂钩的就是中证500指数基金，根据产品介绍，先给你保本收益率0.1%，如果投资期限内，中证500指数基金涨幅达到一定的要求，你就能获得5.4%的收益。

（来自华泰证券APP-涨乐财富通）

像这样的浮动收益凭证，有些最低收益率甚至是0%，所以建议大家在购买之前注意下收益浮动的范围。

收益凭证一般要开通证券账户，在券商APP上面买。有开股票账户的朋友，可以上自己的券商APP软件看看，文末也有相关的福利。

总体来说，收益凭证的安全性还是非常高的，因为借款人是证券公司。

再说说集合资管计划

集合资管计划，虽然名字听起来很专业，其实产品的逻辑和银行自营的理财产品差不多。

底层逻辑都是把钱委托给专业机构(银行理财就是银行，券商理财就是证券公司)帮忙做投资。

银行或证券公司拿到我们的钱之后，就到市场上去投资各种金融产品，例如定期存款、货币基金、债券等等。

而限定集合资管计划(5万起投)的，其投资范围会有一定程度的限制，证券公司只能在限定的范围做投资。

和银行理财一样，一般情况，低风险的集合资管计划，基本都很稳健，证券公司虽然没有公开刚兑，但行业人士都懂的。

低风险的集合资产管理计划，一般收益率是3%-6%，期限有长有短，短则一周，长则一年。

限定集合资管计划就是我们最常见的券商理财产品，它的起投门槛相对低，收益相对稳定。

在很多第三方理财平台，主要卖的券商理财产品，都是这种集合资产管理计划。

总结

理财产品风险从低到高大概分别是：国债（收益在3.5%上下）-银行存款（不同银行不同期限利率不同，比如吸收存款较难的小型城商银行或信用社五年期定期存款利率可以高达5.5%）。

货币基金（如今徘徊在3%上下）-金融债-企业债-银行理财（收益在5%上下）-保险和证券提供的理财（比如支付宝提供的定期理财产品都是保险和证券提供的产品，收益率也在5%上下）。

债券基金（特别是纯债基金和债券分级基金中的A份额，收益率也在5%上下）-P2P理财（不同的平台收益有高有低，但强烈不建议投资收益8%以上的平台或项目）。

混合基金（不具有较为稳定的收益，跟随市场情况波动而波动）-股票基金（跟混合基金一样，但其波动性更大，风险更大）-股票-贵金属外汇期权期货期指等等。查看