9款主流理财工具介绍（理财必读） 纯债基金和信托哪个安全些呢

前言

我们在理财的过程中，一定要明确投资目标，也就是考虑产品的收益性、流动性、安全性，并结合自身的风险承受能力及收益预期做好资产配置。

目录银行理财 结构性存款 大额存单 信托 货币基金 债券基金 股票基金 私募基金 保险

01.银行理财

银行理财，应该是大家最为熟知的理财工具了。投资方向为银行间市场、交易所市场债券，同业拆借、信托计划及其他非标资产等。

金融属性

（1）安全性：安全性较高。过去我们是“闭着眼买理财”，因为银行理财几乎是“刚性兑付”，承诺保本保息。2023年底资管新规落地以后，资管业务彻底“打破刚兑”，其中也包含银行理财。简单讲，以前的“保本保息”变成了“自负盈亏”。但从资金投向来看，银行理财依然拥有较高的安全性。

（2）流动性：短则1天，长则3年，关键看投资者的资金安排。

（3）收益性：收益率较低。2023年12月最新数据，银行理财平均收益率3.83%，通常情况期限越长收益率越高。未来的产品大部分将实现净值化管理，不再以预期收益率的形式来宣传和销售，而是宣传业绩比较基准。

（4）投资门槛：一般5万元起，部分银行1万元起便可购买。

风险提示

（1）打破刚兑以后，理论上有亏损本金的可能性。允许的情况下尽量做到多个产品分散投资。

（2）存续期有限，需要不断的滚动投入，加之收益的不确定性，因此不适合用作长期理财安排。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守型及谨慎型投资者。

02.结构性存款

结构性存款，可以看作银行为了应对资管新规，为过去保本型理财寻找的替代品。通过与利率、汇率、指数或某些大宗商品挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得比一般存款更高的收益。

金融属性

（1）安全性：安全性高，保本，但不保证收益。

（2）流动性：通常在1年以内，不可提前支取。

（3）收益性：通常4%以下，有的银行在1%-7%之间，不保证收益，最终可能是7%，也可能是1%。

（4）投资门槛：一般1万元起。

风险提示

（1）一旦产品开始运转，到期之前不可退出。

（2）存续期有限，需要不断的滚动投入，加之收益的不确定性，因此不适合用作长期理财。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守型及谨慎型投资者。

03.大额存单

与结构性存款一样，同属存款。不同之处在于大额存单保证本金和收益（均适用于存款保险制度）。

金融属性

（1）安全性：安全性高，受存款保险保障。

（2）流动性：期限从1个月到5年期，有些银行的大额存单有转让机制。

（3）收益性：目前普遍在3.5%上下，部分银行支持按月付息。

（4）投资门槛：一般20万起。通常每家银行都有一个总额度，售完为止。

风险提示

（1）提前退出可能损失收益。

（2）未来的收益率变化不确定。

适用场景

专用款管理且期限固定的保守型投资者。

04.信托

所谓信托，其核心内容可以拆解为「得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财」。