国银鼎信：银行理财产品的类型有哪些？ 信托型理财产品包括金融债券吗为什么

不同的银行都有自己的理财产品品牌，虽然各自的品牌名字不一样，但是基本上都能按照下面的方式进行分类。那么银行理财产品的类型有哪些呢，适合购买吗?一、按币种分银行理财产品根据币种的不同可以分为人民币理财产品和外币理财产品。二、按收益方式分1.保证收益理财产品保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

2.非保证收益理财(1)保本浮动收益理财产品指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。(2)非保本浮动收益理财产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。三、按投资领域分1.债券型理财产品包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日，银行将收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。2.信托型理财产品信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。3.挂钩型理财产品挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本金还是投资到传统债券的，但最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。4.QDⅡ型理财产品就是将自己手中的资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元在境外进行投资，到期后再将本金和利息兑换成人民币返还给投资人。虽然预期收益较高但也存在不确定性。四、按风险等级分1.基本无风险的理财产品银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，风险较低，但收益率也低，一般存款用户都是为了保证自己一个资金的较高流通性，满足自己的日常生活所需或者等待购买更高收益的理财产品。2.较低风险的理财产品主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。3.中等风险的理财产品(1)信托类理财产品由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。(2)外汇结构性存款作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。(3)结构性理财产品这类理财产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，有一定的机会获得高于定期存款的收益。4.高风险的理财产品包括QDⅡ等都是高风险的理财产品。由于外汇、国外的资本市场本身就有高风险，所以只有具备专业的理财知识才能更好的更好的选择这一类理财产品。

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