金融理财产品的风险分析与规避策略 如何进行外汇理财的风险防范措施和方法论文

政策风险主要体现在金融理财中外汇产品组合。目前，世界范围内经济增长速度逐步放缓，次贷危机影响依然存在，所以有必要在产品购买过程中谨防政策风险。评估理财产品风险和收益时，可以通过对不同商业银行发布的类似产品信息以及不同金融产品盈利情况进行对比，重点关注风险和回报情况。例如，不同商业银行发行的信托产品，收益率各不相同，这造成投资者最终回报也有所不同，隐含的风险也不同。因此，产品投资者要对这些信息给予足够关注，及时抓住投资机会，降低产品风险，提高回报率。

（四）审计风险

金融理财产品审计风险主要包含以下几个方面内容。

1.计量风险

我国商业银行在正式销售理财产品前都会对产品进行计量，为保障计量方法科学、有效和准确，会对会计核算结果进行核算，从而最大限度地增加金融产品价值。由于银行金融理财产品只针对特定目标，没有一个向大众开放的稳定市场，这就造成投资者无法直观清楚地看到理财产品动态，进而形成了一定风险，即收益无法准确判断。所以，计量准确与否不得而知，需要进一步衡量。

2.信息披露风险

在大部分银行金融理财产品中，虽然投资人会通过计算成本的方法进行计量，可以得到一个直观结果，但却很难发现不同产品之间的收益和利润，最终利益比较复杂。再加上金融理财产品结算和经营情况并不会出现在银行资产负债表中，使得审计人员无法对收益情况进行预测，影响金融机构效益。

3.内部控制风险

理财产品涉及到众多金融学领域专业性知识，一般投资者在没有专业金融知识情况下，难以对理财产品进行合理预期，即使银行内部理财产品销售人员也无法准确预判每一个产品存在的风险。

4.审查风险

当金融理财产品出现衍生产品时，投资者会对这部分产品进行研究分析，找到每一个衍生产品所面临的风险，但由于规律不强，在实践中，投资者并不能很好地进行预测，故难以得到满意的结果。

（一）加强对金融机构的监管

首先，需要制定与资产风险管理活动相关的法律法规。银行只有在法律规定范围内进行产品规划开发，才能更好地应对政府多变的经济政策，从而降低金融理财产品面临的政策风险。

其次，发挥银保监会监管职责。根据经济金融发展规律，制定完善的政策，指引金融理财产品健康良好发展，在减少政策风险和加强金融机构监管方面发挥积极作用。

再次，银行监督部门应当严格执行金融市场监督措施，建立良好的金融秩序。考虑到我国许多投资者不具备金融产品价格战的风险防范意识和能力，因此监管机构需要对资产管理产品风险施加法律约束和风险警告。

最后，商业银行应当建立一支优秀的财务管理团队，并保证该团队具有专业的财务管理能力。由于目前金融行业的一些从业人员实践能力较差，使得财务管理存在风险，这会影响我国金融行业稳定发展。定期组织财务管理人员进行相关培训，可以有效加强他们的财务管理实践能力。另外，银行需要提高金融产品推销员工的道德素质，提升他们的职业道德和责任感，防止他们对产品进行虚假推销。

（二）建立完善的风险管理制度

要想保证商业银行利益，增加金融产品价值，必须要对理财产品风险做出科学预判，所以商业银行还应当建立健全完善的风险管理制度，建立一个有效的产品风险管理系统，并将其纳入到财务风险管理体系中。这需要银行成立一个金融产品管理部门，将风险分析作为重点工作内容，转变管理模式，以达到预期效果。

另外，在对金融相关产品，尤其是理财产品开发过程中，银行有必要衡量产品资本成本和销售情况，在此基础上合理规划产品和资金投入计划，根据市场情况确定产品风险和利润。投资者需要应用相应的评估方法来确保一定份额的投资回报;认真研究市场变化，及时了解国家政策，准确判断如何选择理财产品，从而合理调整金融理财产品配额。

（三）加强内部审查和监督

商业银行为增加理财产品收益，必须将审计风险和市场风险严格控制在一定范围内，所以要加强对内部审查监督力度，建立风险审查和监督部门，并由审计部门来评估产品存在的风险，采取有效措施和方法防止风险出现。

与此同时，银行财务管理部门要负责和控制财务管理合同，使其得以顺利执行。在这一过程中，审查监督部门还要对财务部门工作进行监督，有效规范财务管理行为。此外，银行可以采用网络信息技术和内部管理系统简化工作，提高内部控制效率，从而达到降低银行金融产品风险的目的。因此，我国金融行业企业要利用自身网络信息建立信息化管理系统，有效整理客户信息，进而作出合理规划，保证产品销售顺利。

目前，国内外金融市场和理财产品市场发展仍存在一些差距，政府、银行和投资者应当同心协力，积极推动资产管理市场发展;同时，监管机构需要采取有效监管措施，建立稳定有序的金融市场，从而有效地规避金融理财产品风险，发挥它应有的作用。

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