史上最全理财产品类型详解 黄金理财产品主要有哪些类型

理财产品，从不同维度区分有着不同的分类，日常大家常听的有开放与封闭、固收、固收+、混合等，今天就细说下理财产品的分类到底有哪些。

1、按投资标的

投资标的，指的是理财产品下投资的各类资产，根据资产属性不同，分位现金管理类（货基类）、现金+类、固收类（纯债）、固收+类、混合类（混合偏股、混合偏债）、商品及衍生品类、权益类。

简单说下，现金和现金+类，配置的现金及存款、同业存单、同业拆借和逆回购的占比较大，同时会配置利率债，比如国债。固收和固收+类，配置的债券较多，多为信用债和利率债。同时为增厚收益，固收+类的产品也会配置少量的权益、衍生或非标资产，此类产品占比不超20%。此外，混合类的产品，理财子多以混合偏债居多，一般为六四开，但资产占比会动态调整。

2、按运作方式

按运作方式，分为开放式和封闭式。再具体一点，分位每日申赎类（多为现金和现金+类）、定期开放类、持有期类和封闭式（多为长期限理财产品，非标类资产占比较多，资产配置灵活性较高）。

每日申赎和封闭类不做解释。简单说下持有期类，此类产品要求投资者购买后最短持有一定期限，超过该期限后资金才可赎回，也可选择不赎回继续持有。

3、按募集方式

分位公募型理财和私募型理财。公募理财起购点较低，一般1元或者10元即可。私募类理财对投资者的投资年限、年收入和家庭金融资产及净资产都有一定要求。但私募类理财的收益率较高，业绩基准一般在5%以上，主要是底层资产配置的多为优质的非标类资产。

4、按风险等级分类

风险由低到高为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。简单来说，一般权益类资产配比越高，产品风险等级越高。现金类资产基本均为R1型。

以上是理财产品常见的分类，此外按产品期限分，还有每日、3M、3~12M、12M以上的产品。长期来看，随着投研能力的加强和产品研发的成熟，个人认为理财产品会逐渐往长期限、权益类方向倾斜。