理财产品有风险吗？ 基金的理财产品可以买吗现在

“投资有风险，理财须谨慎。”这是我们在购买各类理财产品时都能看到的风险提示，但说真的，我们已经还真不知道这个风险是大还是小， “理财产品有风险吗？”，对于这个问题，借这篇短文简单说明下。

首先先说一个比较重点的时间节点：2017-2018

自2017年年底资管新规征求意见稿出炉，到2018年4月27日《关于规范金新规之下，保本理财和承诺收益的产品将消失，理财产品将回归“受人之托，代人理财”的本源。

也就是说，就算是有银行做背书的银行理财产品，也不再保本保收益 ，投资者要学会自己去承担风险。所以说“保本理财，卒于2018”。理财产品，90%以上都会有风险。

有些人也会问，那所谓的固收类和类固收类理财产品有没有风险？准确来说，不能说完全没有，只是说风险非常非常小了。

对于以国家信用兜底的产品，比如国债和银行存款，可以承诺保本保收益，这种是固定收益，除非银行倒了，存款才会拿不回来，历史上确实有发生过银行倒闭而存款无法全部拿回的情况，但只能说这样的概率非常非常低了。

对于信托、资管、银行理财等，收益特性和固定收益相似，但风险的保底和兑付，不再依赖于国家信用，而是个人、企业、地方财务去承担风险，无法承诺保本保息，这种叫类固定收益。也就是开头提及的银行理财产品，就归属于类固收类产品了。

除了银行理财产品，类固收类理财产品还有很多，以下列举几个日常接触比较多的：

一、 债券

风险：★

收益：★★★

流动性：★★★

投资门槛：5万-100万不等

投资期限：有不同的到期日可供选择。

优点：安全性髙，收益高于银行存款，受限制性条款的保护，风险较低。可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现。

缺点：国债对抗通货膨胀的能力较差。企业债信用风险难以判断。

二、 货币基金

风险：★

收益：★★★

流动性：★★★★★

投资门槛：几乎没有投资门槛

优点：集中管理、风险分散、流动性强（和银行活期存款差不多），收益率高于银行定期存款。

缺点：只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。

注：关于货币基金，现在已经有机构推出货币基金组合，如三思投顾APP上的货币三佳，收益比余额宝要高１个百分点左右。

三、 信托产品

风险：★★★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：认购金额为100万元

投资期限：一般介于1-2年，

优点：与银行理财相比收益更高，风险相对小于p2p。

缺点：门槛很高，绝大多数不可提前支取，购买后需持有到期，若提前支取需支付违约金。

适合人群：高净值人群

注意：总的来说，信托产品门槛相对较高，非高净值人群认购能力有限。信托产品有违约风险，购买这类产品时，要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品，分析项目资质。应当注意的是，信托类产品大多数没有利息浮动条款，购买后即按签约利率执行，利率上升或下降一般都不会改变。

所以总结来说，理财产品基本都是有风险的，投资的谨慎，是谨慎在需要去辨别各类产品的差别、谨慎在产品来源、谨慎自己能够承受的亏损程度。

基本上购买各类理财产品，尤其是普罗大众均能购买的公募基金时，第一次购买都是要做风险测评的，包括基金代销机构自主开发的APP也一样（如三思投顾APP），所以投资理财也在学会挑选平台。