的万能账户是什么？作为理财工具靠谱吗？ 什么保险理财好

近日，长城金麒麟万能账户引发热议。设立还不到一年，金麒麟已经从4.8%降到了3.5%，而且降幅越来越大，估计很快就会跟长城人寿的其他万能账户一样跌到保底利率3%了。难怪很多人戏称长城的万能账户是坐着跳楼机下来的！

除了结算利率不靠谱，无限追加的政策也是说变就变。为了使万能账户的追加不受额度限制，好不容易主险的总保费凑够30万、50万了，结果临到用了，保险公司却又开始限制了，连通知都不带通知的，你说合理不合理？

没办法，万能账户的追加规则不是写进保险合同里的，而是写在保险公司的运营规则里。

刚开始是无限追加，过段时间开始跟总保费挂钩，再过段时间开始限制追加，未来也有可能随着市场环境的变化而继续调整。而且保底利率越高的万能账户，限制就可能会越厉害。

也许有人会说，就算跌到保底利率也不错呀，当市场利率是0的时候，如果追加到万能账户里的钱还能够享受最低保证3%的复利，那简直不要太爽。

是的，但这样对保险公司的资金管理压力太大，也不利于行业的稳定发展。不过如果你以为这样保险公司就拿客户没办法了，那就大错特错了！

他们只需要贴出如下面这样的一条通知，就可以完美化解上述风险。让不让客户追加，以及可以追加多少，最终都是保险公司说了算！

讲到这里，还是有客户给笔者发私信，说他找到了市场上唯一的一款将无限追加写进合同条款里的万能账户，问这样保险公司就不能不让追加了吧？

对此，笔者只能表示：“呵呵，你知道银行是怎么应对提前还房贷的客户的吗？“

银行可以说系统升级，关闭手机银行的预约通道，让客户在柜台排长队，保险公司当然也可以。

总之，万能账户只是一时看着爽，却不长久。给人们很多想象，却绝没有想象中的那般美好。结算利率给多少、让不让加保、让加多少都是保险公司说了算的，客户一点自主权都没有。不像年金和增额寿，现金价值白纸黑字写在合同里，想反悔或者想少给都不行。

所以想要长久锁定利率，还是得靠年金和增额寿，而不是作为赠险的万能账户…