银行理财产品系列二：农业银行线上理财产品分析！ 黄金看涨理财产品安全吗是真的吗吗知乎

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上一期，为大家简单分析了一下，宇宙第一大行，工商银行的线上理财产品。大家可以看出，工商的线上理财产品比较少。我不知道是不是因为客户主要在线下的原因。还是因为什么。

但是不可否认的一个事实，工商银行线上的理财产品（这里强调一下是，工商银行自家的理财产品，不是代销的那些）比较少，缺乏竞争力。所以在，网络的海洋里没什么亮点。大伙做个简单的了解即可。

那么，今天，我们继续来为大家分析一下，同是作为四大国有银行之一的农业银行。看看农业银行的线上理财产品。仅仅分析一下，农业银行自家的理财产品，不讨论第三方代销的产品。

（图1）

进入农业银行官方网页的首页。我们在“个人服务”的栏目的下面，选择“银行理财”就可以开始挑选我们需要的理财产品了。还是比较直接明了的。

（图2）

进入“银行理财”栏目。

我们可以看到，农业银行银行，首推的三款产品。不难发现，这三款理财产品的收益率4%，第一眼，给人的感觉是“收益还不错”。相比工行银行来说。那么，我们就先来看看，这三款产品。

首先我们第一个农业银行的明星产品来分析。

（图3）

（图4）

（图5）

考虑任何理财产品，无非是从三个方面考虑。

1.安全性（风险性）

2.收益性

3.流动性

由于，我们面对的是，国有银行的线上理财产品，那么其官方网站披露得信息，其可信度是不错的，所给的风险评级，也是比较具有参考性的。

那么对于，这款农行首推的理财产品。我们可以看到，其有一个投资收益的计算器，我个人就得还是比较人性化的。能够很直观的看到，投入多少，收益多少。

回到主题，这款产品的投资期限为127天。募集期6天。也就是说，这6天的时间。投资的资金在银行里面只能得到活期的利息。而且这是一款封闭型的产品。在投资期间，资金不能赎回。 10万的起步门槛，非保本保息的产品而言，只能说中规中矩。

关于安全性，参考“产品说明书”

（图6）

（图7）

从这款产品的投资范围，可以看到。主要是固定收益类产品和一些货币市场的工具。虽然，官方说是“非保本保收益”，但是从投资的种类来看。本金亏损的可能性极小！

关于流动性。对于封闭型的产品，就不要有太多的奢求。

关于收益性，我们通过继续的对比，才能给出结论。

我们再来看看，“理财产品”首页的其他两款热门产品。

（图8）

其实，首页的三款产品，是同一系列的产品。期限不同。

从左往右：

期限127天。年化收益率4%

期限119天。年化收益率4%

期限57天。年化收益率3.9%

有些人可能不太明白，为什么119天和127天的年化收益率一样是4%呢？其中的玄机在哪呢？

玄机，就在募集期。119天产品的募集期为8天。127天的募集期为6天。

（图9）

（图10）

并且，产品到期后，2个工作日，理财资金才会回到活期的账户。

热门产品总结：

所以在农业银行里面的首推热门理财产品中。127天，119天，两款产品，其实本质就是一款产品，只是出营销的需要，才弄出一个看似期限短一些的119天产品。

所以，对于130天左右的闲置资金来说，二者任选其一即可。不必纠结。

接下来，我们再来看看，农业银行其他理财产品

（图11）

（图12）

在产品理财中，我们可以看到。

本利丰：里面都是保本类型的产品，有些还是“保本保收益”

安心得利：可以理解为“定期”理财产品，不可其前赎回。

安心快钱：属于类似于货币基金的产品。风险性较低。（实际是保本，浮动收益）

进取增利：这个系列属于中高端的理财产品。里面的都是一些结构化的产品。分为两类：A类和B类。A类属于优先级 B类属于劣后级资金。 所以B类承担的风险较高，门槛100万。A类10万门槛，最高预期收益率5%

第三方理财建议：

相对于上一期，我们分析的工商银行线上理财产品而言。农业银行的理财产品种类更加丰富。

而且，从客户体验的角度来说，也是比较人性化的。

然而对于银行理财产品的共性，门栏最低5万起，依旧不变。

但就短期理财“本利丰”系列还是一个可以选择的对象，60天左右的期限，3%固定收益率，还是比一年期定存划算不少。

至于一年期，本金拥有10万的朋友，可以参与“进取增利”系列之中的A类产品。5%的年化收益率，虽然理论上本金损失的风险。但是由于有B类劣后资金的保护。“保本”是没什么问题的。拿到的收益，也媲美一般的5年期定存。

至于“安心快钱”系列，我就不推荐了。因为这款类似于货币基金的产品。门槛需要5万。所以没有任何优势。

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