反诈手册丨投资理财诈骗“不断翻新” 监管指导机构普及防骗技巧 怎样投资理财产品最好

“如何防范投资理财诈骗，已成为我们一项重要的授课内容。”一位财商教育机构负责人赵强（化名）向记者感慨说。

此前，他发现不少用户曾遭遇投资理财诈骗损失。比如不法分子通过网络社交工具发布各类投资信息，吸引受骗者加入各类投资聊天群，通过直播教程等方式对受骗者洗脑，让受骗者“看到”群里其他人每天在赚钱，最终利用受骗者对赚钱的渴望心理，欺骗受骗者购买虚假投资理财产品实施诈骗。

在他看来，投资理财诈骗手法之所以屡屡得逞，一是不法分子的诈骗套路日益多元化——为了吸引受骗者投入巨额资金，他们会先给予蝇头小利博取受骗者的信任；二是不少民众对金融知识比较“陌生”，无法辨识其中存在的投资理财诈骗风险，甚至个别受骗者一度认为投资理财无需签订合同，直接转账还款即可完成投资。

“因此我们正将大量防范投资理财诈骗的技巧融入财商教育课程，帮助广大用户能迅速辨别一些新型投资理财诈骗套路，保护好自己的钱袋子。”赵强告诉记者。但他也发现，部分用户对此不以为然，因为他们觉得只要自己保持较高警惕心，不大会掉入各类投资理财诈骗陷阱。

“事实上，投资理财诈骗已变得相当猖獗。”一位第三方理财机构负责人告诉记者。越来越多不法分子不但学会将虚假理财产品包装得“栩栩如生”，还会顺应民众心理，打着养老投资等名义巧妙布局实施诈骗。

他透露，目前他所在的理财机构也会专门开设财商教育课程，提醒用户针对投资理财诈骗一定要做到“四不”，一是不要被高利率迷惑，切勿相信只赚不赔的“买卖”，避免落入投资理财诈骗陷阱；二是不要轻信互联网平台陌生人发布的荐股、释放内幕消息等信息，不要加入所谓的“投资群”；三是不要轻易下载陌生人推荐的、无法验证是否合法合规的理财APP，更不要向平台注资，因为这极可能是骗子搭建的非法钓鱼网站；四是不要向陌生的个人账户、微信、支付宝账户汇款转账。

“现在的投资理财诈骗手法越来越科技化。”赵强向记者直言。

以往，不法分子主要是开设理财投资咨询机构，通过线下揽客推介各类虚假的“高收益保本”理财产品实施诈骗。

如今随着移动技术蓬勃发展，整个投资理财诈骗手法悉数转移到线上。具体而言，不法分子先通过网络社交工具、短信、网页发布等渠道，推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财信息，打着高收益保本的旗号吸引广大投资者关注；

在与投资者取得联系后，不法分子就会通过聊天交流分享投资经验、将投资者拉入所谓的“投资”群聊、听取“投资专家”、“导师”直播课等方式，以掌握交易内幕消息、掌握交易系统技术漏洞、投资回报丰厚等谎言骗取受害人信任。

一旦看到投资者开始产生“信任感”，不法分子会诱导投资者开展小额投资尝试，给予蝇头小利“激发”投资者更强的赚钱欲望，骗取投资者加大资金投入。

最终投资者投入大量资金后，就会发现账号无法提现或全部亏损；若与不法分子交涉，要么遭遇拉黑，要么发现投资理财网站或APP无法登录，方才意识到自己受骗上当。

“不少遭遇投资理财诈骗的用户少则损失数万元，多则被骗数十万元。”赵强告诉记者。个别用户之所以前来学习财商教育课程，就是为了亡羊补牢——全面掌握金融知识以识别各类金融投资风险，避免自己再度受骗上当。

记者多方了解到，除了推荐股票、外汇、期货投资品种实施诈骗，不法分子还会抓住民众追求小投入大回报的心理，虚构大量房地产/地方融资平台融资类理财产品，许以年化12%-15%高回报预期与政府兜底承诺，欺骗众多投资者“争相购买”。为了将这类虚假理财产品包装得更外热销，不法分子还会以“内部额度有限”、“欲购从速”等名义，凭借与受骗者此前建立的“信任关系”，要求后者直接以转账方式认购。一旦大额资金到手，不法分子就迅速“拉黑”受骗者逃之夭夭。

值得注意的是，近年不法分子的投资理财诈骗套路不断翻新。比如他们利用老年人渴望安稳养老生活的心理，虚构大量养老社区投资产品骗取老年人毕生积蓄，甚至忽悠老年人卖掉手里的房子，将卖房款投入到养老社区投资产品实施诈骗。

为了博取老年人的“信任”，这些不法分子还组织老年人旅游团，带着老年人实地考察正在建设的高品质养老社区。事实上，这些所谓的高品质养老社区，都是不法分子临时租用的烂尾项目，通过简单装修维护“变身”高档养老社区瞒天过海。一旦老年人将大额资金认购养老社区投资产品，不法分子就以养老社区破产等名义卷款跑路。

面对日益猖獗的投资理财诈骗行为，相关部门正积极采取遏制措施。

记者获悉，在中国互联网金融协会指导下，启牛学堂联合中互金信、全球数字金融中心（杭州）陆续开展数字金融时代“助力金融消费者权益保护”系列活动，以漫画等方式揭示以房养老、非法集资、养老社区投资所暗藏的各类诈骗套路。

一位启牛学堂人士向记者透露，只要投资者多留一个心眼，是可以很快识别投资理财诈骗套路。比如当不法分子要求投资者以转账方式认购所谓投资理财产品时，投资者就要迅速提高警惕，因为正规的投资理财操作流程，是投资者与金融机构需签订相应的理财产品认购合同，并完成个人风险评估与双录操作；此外，当不法分子宣称养老社区获得地方政府鼎力支持时，投资者不妨先致电当地相关部门求证是否属实，相关养老社区项目是否受当地政府部门监督管理，就能一眼辨别其中真假。

“为了将这些快速识别投资理财诈骗套路的技巧尽可能触达