家庭理财的4321法则和家庭资产配置的1234法则 家庭理财黄金配置怎么样啊知乎

在当前负利率的情况下，为了让我们的资金保值增值，对冲通胀带来的影响，把钱放在银行显然不合适，而高收益的投资面临着高风险，我们也不可以投放过多资金，通过分散投资的方式可以有效规避风险，实现资产保值增值，那么我们应该如何配置自己的资产呢？

对于工薪家庭而言：建议以收入为基础，按照4321的比例做配置：即40%的收入用于高风险高收益的投资，例如股票、基金、黄金、外汇、期货权证（适合专业玩家）30%用于衣食住行等日常开销20%做中长期稳健收益的理财,例如债券以及债券型基金、年金保险、信托等10%用于购买保险，主要防范意外和重大疾病等重大变故带来的财务损失，起到保护家庭财务安全的作用。

对于高收入人群而言：建议以资产为基础，按照1234的比例做配置：也就是我们通常所说的“标准普尔家庭资产配置”，标准普尔是世界三大信用评级公司之一，它在对十万个财富稳健增长的家庭精心调研后，得出了一个重要结论：把家庭资产分成四个账户，分别是要花的钱，保命的钱，生钱的钱和保本升值的钱，配置的比例分别是10%，20%，30%和40%。这也成了一份比较科学、健康的家庭资产配置建议，被称为家庭资产配置图，也叫作1234四象限图。即40%家庭资产用于保本增值（保本增值的钱），第一要素是保本，然后才是增值。30%的资产用于风险投资（生钱的钱），重点在于博取收益，但一定要控制相应比例，因为这个账户可能会遭受本金的损失。20%的资产用于保险保障（保命的钱），专款专用，转移重大风险，以小博大。10%的资金用于短期消费（要花的钱），建议留够家庭正常支出的6个月生活费，用于资金应急。

无论是家庭理财的4321法则还是资产配置的1234法则，其实说的都是一个意思：分散投资和资产配置，这是一种理财思维，也是保护我们家庭资产安全的好方法。但是也无需生搬套用，实操中需要结合自身的财务需求和风险偏好做适当调整，这样做出的安排才是符合我们家庭情况的，更科学合理并且落地的健康财务规划。