银行理财与证券理财的异同，投资者该如何购买银行理财？ 银行和证券公司的理财产品保证兑付吗

原标题：银行理财与证券理财的异同，投资者该如何购买银行理财？

银行理财是普通投资者司空见惯的一种理财方式，也是普通居民最常见的一种理财方式，其实除了银行理财外，证券公司也有发行理财产品，且个人投资者也可以参与购买，证券公司发行的理财产品一般叫做集合理财产品或者是券商资管产品。很多人不明白，证券公司理财和银行理财有什么区别。

实际上，虽然银行和证券公司同属金融机构，都能发行、代销理财产品，但是无论从购买方式，还是产品类型等方面来说，都还是有区别的。

从购买方式来讲：

银行理财产品可以通过银行柜台、手机银行、网上银行等方式购买，不过部分银行理财产品需要预约和抢购。证券公司发行的理财产品一般可随时购买，通过证券账户可以直接操作，购买方式较为灵活便捷，当然，有些固定收益类的产品也还是需要预约抢购。

从产品类型来讲：

银行发行的理财产品有保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等多种类型。证券公司发行的理财产品一般是不保本也不保收益的。当然，这都是在《资管新规》出来之前，2018年4月27日，一行三会发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，宣布资管新规正式实施。

新规实施后，银行的理财产品也不再保本了。但是如果现在去银行会发现，银行仍然在发售保本理财，还在承诺保本，并且不止一家两家，而是几乎所有的银行都有保本理财在卖，这是怎么回事？

实际上，资管新规并没有一刀切，而是给了银行两年多的过渡期，截止到2023年底，所以在此之前，银行是可以继续发售保本理财的，只不过保本理财的发行量会越来越少，投资者会越来越难买到。

银行出售的理财产品除了自营产品外，还有部分为代销产品。证券公司也类似，除了直销产品，还为保险公司和基金公司提供代销业务。

从预期收益上面来看：

证券公司的理财产品收益要略好于银行理财产品，而证券公司的套利就是对冲的是基金、债券类等这些固定收益信托，他们大多数都在10%到13%。

从风险系数上看：

证券公司发行或代销的权益类产品的风险系数明显会高于银行理财产品，从国民习惯上来讲，大多数投资用户都相信银行，尤其是国有银行。而证券公司固收类理财产品和银行固收类理财产品的风险系数相当，并无太大区别。就目前的形式来看，证券公司的理财产品主要有国债逆回购、货币型基金、可转债集合理财以及债权类信托等等，这些也都是属于银行理财产品的金融工具。

从投资所参与的门槛来讲，曾经国有银行基本上都是5万元起步，而证券公司的国债逆回购1000元就可以参与了。但是2018年9月28日，银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》，将公募理财产品的投资门槛由此前的不低于5万元大幅下降到不低于1万元。 自此，多家银行推出“1万元起购”的理财产品，对投资者来说更加方便了。

银行理财越来越方便，那么普通投资者应该如何购买银行理财呢？也就是银行买理财产品的流程是怎样的？

首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理非首次购买可以通过网上银行去办理。

具体购买步骤如下：

1、 风险测试

银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示：不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。

2、择风险等级匹配的理财产品

问卷填写完毕，客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级，比如低风险，中风险或者用星级来表示风险)。

3、细阅读理财产品说明书

第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置，一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中，要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额

第二部分是产品概述：在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)。

在以上产品要素中，重点关注的是产品的风险等级描述，用来检测是否和您的风险承受能力相匹配。

4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品。

5、在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书。

6、投资者本人需亲笔抄写风险确认书。

疫情之下，不能出门，想要购买银行理财怎么办？

一般来说，购买银行理财产品可以在各大银行官网查看相关的信息，比如产品说明书，不过你要挑选的话，单个银行只卖自己的产品，互相比较就不太方便了。

那么，有什么渠道可以对比各家银行的理财产品吗？当然有，比如网贷天眼，专业做银行理财的网站，这个网站主要提供银行理财产品信息，挑选银行理财货比三家可以使用这个网站。

挑选了自己看好的银行理财产品后，我们就要动手购买了，要线上购买银行理财主要有三种途径，包括网上银行、手机银行、第三方专业理财网站。第三方理财网站相当于是一个理财超市，各类银行理财产品信息都汇聚在这里，消费者可以进行选择、对比，挑选适合自己的理财产品。

挑选好了，就要开始购买，但如果是首次购买还得带上身份证去银行网点完成风险评估，这个风险评估每年一次，从第二次开始可以在线上完成，不用跑银行。

完成风险评估后，投资者需要准备银行理财发行方的一张借记卡，存入相应的投资金额，然后签署投资购买合同和风险说明，用借记卡完成支付。

以上就是购买银行理财产品的流程和解读，关于