银行外汇产品介绍 简述什么是外汇理财产品的基础货币资金

中国银行“两得宝”系列产品

两得宝简单来说，就是将到期提取本金的货币选择权交付给中国银行，即可获得中国银行支付的期权费，从而在一定期限内，可以让您利息收入和期权费收入双双得益的一种投资组合。

在投资两得宝时，首先要选定存款货币，同时还须选择另一种客户有可能获得的挂钩货币。需要提醒的是，在存款货币和挂钩货币中有一种必须是美元，目前中国银行两得宝业务暂且仅限于美元、日元及欧元三种货币。

中国银行会根据客户所选择的那组货币即时报出一个协定汇率，期权到期之日，银行会按协议约定将当时的参考汇率同协定汇率比较，决定以存款货币还是挂钩货币支付客户的存款本金、税后利息和期权费，以确定您的收益回报。

一般说来，在国际汇市风平浪静，汇率波动不大时，两得宝可获得较高收益，特别适合在预期汇价走高时进行投资。即使挂钩货币汇率升跌的幅度与客户的预测不符，由于有期权费收入作补偿，也有可能减低客户因汇率升跌超过预期引发的损失。

中国银行“汇聚宝”系列产品

“汇聚宝”产品主要有两个系列，一是“期限可变”，即银行在每个季度支付给客户一定的收益，收益率相当于2年期银行存款的两倍左右，但是银行拥有提前赎回的权利。“期限可变”属于一种保本性投资，风险比较低。与之相对应的，这种产品的收益率高于定期存款，但是低于挂钩型存款。

“汇聚宝”产品还有一个系列是“美元日进斗金”。实质上，这种产品就是一种与利率区间挂钩的结构性存款。投资者选定存款期限和LIBOR利率区间，银行报出相应的收益率(高于普通存款利率)。在存期内，若当日的LIBOR在选定的区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。本产品市场透明度高，投资回报计算简单。如客户判断准确，可获得较高收益。

工商银行“两得利”外汇理财产品

工商银行推出的“聚金”个人外汇理财系列包括“两得利”、“节节高”和“资多星”三个品种系列。三个品种的收益率和风险程度都有所区别。

“两得利”期权连结型外汇理财产品是一种以外汇存款作为期权交易保证资金向银行卖出货币期权的外汇理财产品。

“两得利”期权连结型外汇理财产品的投资人在收取保证金普通存款收益和附加期权费收益时，银行在到期日前一个工作日有权决定以原存款货币还是以挂钩货币(按协定汇率折算)形式，在到期日归还投资人保证金存款本金、利息和期权费收益。

工行的存款和挂钩货币可以为美元、日元、欧元、加元、瑞士法郎、澳元、英镑。但存款货币和挂钩货币中必须有一个为美元，且存款货币与挂钩货币为两个不同的货币。

2、存期：一个月、三个月或其它经工行确的期限。

“两得利”个人外汇理财产品的最小交易金额为1万美元或等值的其他外币。

工商银行“节节高”个人外汇理财产品

“节节高”收益递增型外汇理财产品是一种保本型个人外汇投资产品，其投资收益随投资期限递延而分段递增的外汇理财产品。

在整个投资期内，银行可根据理财产品具体约定，在每个付息日享有提前赎回理财产品的权利。投资人收益在每次银行没有行使提前赎回权利后，将逐次递增。

工商银行“资多星”个人外汇理财产品

“资多星”外汇理财产品是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标：伦敦同业拆借利率(LIBOR)挂钩的外汇理财产品。

“资多星”外汇理财产品为保本型理财产品。投资人的投资本金安全将获得工行的全部保障。 名义投资收益远高于普通存款收益。但实际投资收益与伦敦同业拆借利率挂钩，即伦敦同业拆借利率符合预设条件时，投资者可获当日名义投资收益，反之，投资者当日投资无收益。在整个投资期内，银行可根据理财产品具体约定，在规定时间享有提前赎回理财产品的权利。

“资多星”外汇理财产品的主要风险在于伦敦同业拆借利率大幅上涨，并超过预设区间时，当日投资人将没有投资收益。另一风险则在于，当市场利率下跌时，银行提前赎回本产品，投资人再投资收益会减少。

建设银行“汇得赢”系列产品

“汇得赢”是建行推出的外汇结构性存款品牌。自2003年11月，建行上海市分行在全国首家推出这类产品以来，已经先后推出了五期8种产品。该产品能使投资者获得比一般储蓄存款更高的收益。

仅以建行推出的最新一期的“汇得赢”产品来看，本期产品就具有期限短和收益率固定的特点。期限仅有一年和27个月的期限。收益率也比较固定。同时，银行对本期产品保留了半年时赎回的权利。

花旗银行“优利账户”

优利帐户是一种将外汇定期存款与外汇货币期权的组合产品。客户收益包括：普通定期存款利息及客户向银行卖出期权之期权收益。在期权行权日，银行将决定到期时以“基本货币”支付给客户，或按预定的兑换率(挂钩汇率)，将本金、利息和期权收益折换成“备选货币”支付给客户。与普通外汇定期存款相比，客户有机会获得更高的收益，但亦会面临更大的外汇汇率风险。

在开立优利账户时，客户需要选择“基本货币”，即初始存款货币和“备选货币”，即另一种您有机会获得的货币，以及预先决定以上两种货币之“挂钩汇率”。在优利帐户到期时，银行将参考此“挂钩汇率”，相对期权行权日*之外汇市场报价，决定以“基本货币”将本金、利息和期权收益支付给客户，或按预定的兑换率(“挂钩汇率”)，将本金、利息和期权收益折换成“备选货币”支付给客户。

花旗银行美元利率挂钩存款

美元利率挂钩存款是花旗2004年9月推出的新的外汇结构性存款。具有本金保本、风险低的特点。该产品挂钩的利率有两个，一是伦敦同业拆借利率LIBOR，二是香港同业拆借利率HIBOR。与优利账户相比，“美元利率挂钩存款”的本金不会受到亏损。但是相应的，收益率没有优利账户高。

汇丰银行双利存款

汇丰银行“双利存款”是一项集定期与外币投资于一身的产品，通过外币汇价的变动，让客户把握机会获享较一般外币定期存款更优厚的回报，提升财富增值潜力，同时还能满足客户对外币投资的需要。

“双利存款”的存款期由1星期、2星期和1个月不等，最低存款额为美元10,000元(或等值之外币)。客户可以根据自己的理财需要，选择合适的存款货币及挂钩货币。但是其中一种货币必须为美元，另一种货币可以为以下任何一种：澳元、加拿大元、欧元、英镑或日元。客户可以因应对货币市场的预期，或配合对个别外币的需要，选择外币之组合，例如可选择海外家人现居地或子女留学国家的货币。

根据所选择的外币组合及存款期，客户在双利存款到期时可全数取回存款的本金、利息和期权费，本息将以存款货币或挂钩货币支付。在选择的货币汇价出现变动时，若所选货币走势如客户的预测，客户将获得以存款货币支付本金、利息和期权费。若所选货币走势未如所料，客户获得的是以挂钩货币结算的本金、利息和期权费。