还在私下换汇吗？这么做已经触犯法律 什么是换外汇

换汇是所有海外华人需要经历的一件事，然而很多人为了省事或获得更高的汇率差，往往会选择在各种社交媒体里与陌生人进行私下换汇，其实这种行为不仅存在很大的风险，而且更涉及犯罪，那么今天我们就来聊一聊私下换汇的那些事儿。

首先我要明确的告诉大家，2023年，中国最高人民法院和最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，规定实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

据最高人民法院、最高人民检察院有关部门负责人介绍，实践中，地下钱庄非法买卖外汇主要有较为传统的以境内直接交易形式实施的倒买倒卖外汇行为和当前常见的以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为。

倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”。

变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为。

跨国（境）兑付型地下钱庄，不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。这类地下钱庄又被称为跨国（境）兑付型地下钱庄，即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大，属重点打击对象。

通过上述的司法解释，主要向我们传递了两个信息：

首先，对倒卖外汇和变相买卖外汇打击更严了！也就是说，华人们现在绝对不能再使用一些非法的换汇手段，即使是在社交媒体上的换汇行为也是一样；其次，情节严重的，明确会判刑，那么怎么算是情节严重呢？

根据解释，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：

（一）非法经营数额在五百万元以上的；

（二）违法所得数额在十万元以上的。

非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：

（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；

（二）违法所得数额在五十万元以上的。

这样说可能有人觉得跟自己无关，那打个比方，如果你在微信里“帮”过别人换汇，并获利超过了10万人民币，那你就已经触犯刑法，可以按照非法经营罪追究你的刑事责任了！

以上的这些非法换汇手段，大家最常接触到的一种情况，就是微信私人换汇，比如各种微信群里，潜伏着各种“换汇达人”，而且往往还给出颇有吸引力的汇率。然而，这种方式却有非常大的风险。

风险之一：诈骗！

打着“微信换汇”的幌子行骗的事情，已经不是第一次出现了，这类案情一般都是，受害者对这个自称能换汇的陌生微信好友产生信任，结果钱过去，对方不理你了。让人头疼的是，因为涉及跨国，以及网上交易的取证困难，受害人往往只能打碎牙齿往肚里咽，而骗子则换一个头像，继续去找下一个“猎物”。

风险之二：洗钱！

近年来一些国际犯罪团伙开始盯上留学生等群体，以“帮换汇”为幌子，利用留学生来洗钱，最终单纯的留学生因为帮助朋友私下换汇，而因涉嫌洗黑钱被判缓刑！

在很多国家，私下换汇与“洗钱罪”关联密切，因为你无法确定换取的现金来源。如果是毒品交易、抢劫所得赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去，就等于“洗钱”。相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则罚款、重则坐牢。

而根据最新的《解释》，任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达500万人民币，或者非法获利超过10万人民币，就会被定性为刑事犯罪。

换汇到底该找谁？

最后，还是要提醒大家，如果需要换汇，必须到具有结售汇业务资格的金融机构及经批准的其他机构购买或卖出外汇。所以无论大小数额，换汇请一定要找银行或者正规换汇机构。

其实，现在在国内，找银行进行换汇已经很方便了，一些常见币种可以进行现场现金购汇，有些银行甚至还推出了手机APP购汇和预约。

中保华安提醒广大海外华人与留学生朋友，远离非法换汇，不要因为一时的人情或利益触犯法律，最终受伤的还是自己，另外一定要去正规有资格的金融机构进行换汇，才能保证万无一失。了解