个人购汇虚假申报当心列入黑名单 个人购汇用于购买境内外汇理财产品超额度吗是否违法

中金所首席经济学家赵庆明指出，这种完善个人外汇信息申报管理的做法并不涉及个人外汇管理政策改变，也没有改变我国资本项目可兑换的程度，无非是在原有政策上的细化，增加统计、明确责罚。

个人直接在5万美元以内购汇去国外投资房地产、投资海外股票，这些从现有个人外汇管理框架看本来就属于不合规的做法；只是因为此前5万美元额度内购汇银行和外管局不做实质性审查，所以的确存在这样的灰色操作地带。

现在外管局通过严格执行2007年的个人外汇管理办法，强化用途管理来控制个人资本项目外流。因为我国个人资本项目一直没有开放，除沪港通、深港通、QDII在证券类投资领域做了部分开放外，类似股权投资、其他金融产品、房地产投资等都属于禁止范畴。

2、个人超过5万美元购汇额度是不是就不可以购汇？

不是，超过5万美元只要向银行提供真实交易资料，仍然可以购汇。只是目前对真实交易背景的资料审查以及资金汇出账户类型审查都会比较严格。

在个人外汇管理办法实施细则中规定了个人结售汇5万美元的额度。

3、真实性审核详细解读

需注意的是，按照2007年的规定，个人5万美元的额度仅限于经常项下非经营性的购汇，而非无因性的购汇。之所以我们很少会感受到这一点，那是因为此前我们在银行购汇时不需要提交真实性证明材料，而仅仅凭借着个人主动申报购汇信息即可完成购汇。

在银行办理购汇业务时，我们一般都需确认两个信息：

（1）首先购汇仅限于经常项下非经营性。

经常项目非经营性是指不以经营和获取收益为目的的国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易、服务、收益和经常性转移等内容。这是因为目前在我国的境内个人如果要从事正常的进出口贸易，是必须要被视同为机构管理的。境内个人需按照个体工商户取得相关主管部门的审批，并开立外汇结算账户（我们平时用来购汇的借记卡被定义为外汇储蓄账户）用来办理个人经常项目下经营性外汇收支。

（2）其次购汇时需要选择购汇原因。

一般在银行购汇，可供选择的项目包括 “自费出境学习、因私旅游、公务及商务出国、旅游项下其他、职工报酬和赡家款、咨询服务、其他服务”等内容。

也就是说，5万美元的购汇额度从来就不是无因的，并且在未经过外管局批准的情况下，也不能够用于资本项目的购汇。只是额度内的购汇无需交单，超过额度后的购汇需要提交有交易金额的真实性证明材料来办理。

4、关注名单

个人外汇信息申报有一个重要的功能就是便于事后监测分析，新闻发布会特别强调了要提高个人的违规成本，加大惩处力度，其中就采用了类似黑名单制的“关注名单”。

“对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。”

我们来看看哪些行为属于外管认定的“蚂蚁搬家”违规行为：

第一条 个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征:

(一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。

(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

(四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

(五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

(六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

最后总结如下，对我们老百姓来讲，新的一年里如果去银行办理购汇，可能要注意：

购汇信息要如实申报，作出的承诺需承担相应的法律责任。

超额度购汇的，尽可能向银行提供