存续规模破千亿 家族信托需求井喷

伴随着高净值人群数量和资产规模的攀升，资金安全和财富传承已成为很多人最为关注的话题之一，相关需求也呈现出增长井喷态势，作为财富传承工具的家族信托由此迎来了广阔的发展空间。财富管理行业，特别是信托公司，普遍将家族信托业务作为当前战略转型的一项重点布局。根据中信登系统数据显示，截至2023年一季度末，家族信托存续规模已突破1000亿元大关。

细分产品市场 个性化创新“定制”

随着部分高净值人群的事业逐步进入巅峰期和稳定期，财富传承的需求开始集中显现。而依据不同的需求，各家信托公司也不断尝试推出诸如类遗嘱信托、现金＋保单类创新产品等业务，个性化定制家族信托产品。

据了解，五矿信托家族办公室近期设立的一款产品，创新性落地了类似遗嘱信托的家族信托项目。据介绍，委托人钱先生（化名）经营企业多年，但由于身患不治之症，希望设立信托，定向预留资金给儿女，为孩子的将来做好安排。据五矿信托家族办公室高级信托经理李倩介绍，考虑到配偶缺乏专业投资能力，可能因管理不善以及诸如再婚等综合因素导致财产受到损失，该信托最终采用了“比例＋顺位”的模式，充分发挥协同机制，在做好风险防控的基础上以最大限度满足委托人定向传承的诉求。

据介绍，虽然我国信托法第十三条指出“设立遗嘱信托，应当遵守继承法关于遗嘱的规定”，但在实践中，由于通过遗嘱来办理财产过户到信托存在很大不确定性，并且在委托人去世时，遗嘱内财产是否按遗产处理均存在一定的争议。因此，目前国内还没有真正落地的遗嘱信托。目前国内家族信托均是生前信托，即客户生前将财产交付给信托，并约定好传承分配安排。

“该项目的创新性体现在定制化的为委托人设计类似遗嘱信托的家族信托，同时附有复杂的信托分配方案，是类似遗嘱与信托的结合体。”据李倩介绍，由于交付资产在客户生前完成，同时委托人在遗嘱中明确家族信托的存在，也可以最大限度地避免信托公司与遗产继承人的纠纷。

通过科学、合理的财富管理规划与资产配置，完成财富的顺利传承，可以防范可能导致财富损失的各种风险。面对财富的保护、分配与传承，家族信托作为基石管理工具，具有其他法律工具所不能替代的作用，自然会在各类财富管理工具中脱颖而出。近期，“资金信托新规”的推出，首次明确并定义家族信托、慈善信托等为服务信托业务，不受资金信托规定的影响。五矿信托家族办公室相关负责人表示，“我们也正在秉承新规的思路，积极挖掘客户需求，争取将类遗嘱信托与养老信托、子女教育信托等创新结合，提供