「私人财富管理师PWM」如何利用保险金信托引导和约束子女及其配偶？

在复杂的家庭关系处理中，如何利用金融工具来轻松及正向地引导家庭成员向着自己期望的方向前进?保险金信托绝对能够帮到各位劳心劳力的家长们大忙。那么什么是保险金信托?用保险金信托来传承财富，有什么好处?我们列举实例，从多个不同角度来谈一谈。

什么是保险金信托?

简单地说，就是保险和信托的一种结合。投保人一方面跟保险公司签订保险合同，指定信托公司作为保险受益人;另一方面跟信托公司签订信托合同，约定将保险金作为信托资产，按条件、分期限给到指定的信托受益人。

保险金信托的优势主要有哪些?

好处一：成立信托免税：由于是以子女名义成立信托，没有赠与问题。

好处二：成立费用低：信托成立时，仅收签约费，信托管理费则在保险金汇入信托账户后才开始计收。

好处三：保险理赔保障：透过信托契约约定，可以确保财产权能于委托人指示之日期及情形下才移转予子女，避免第三者恶意侵占。

案例分析

以一个真实的保险金信托的案例来跟大家分享如何利用保险信托来引导和约束子女及其配偶。

B先生是一个成功的商人，家境殷实，有一儿一女。但随着孩子们渐大，他们的想法和B先生的想法逐渐产B生了分歧。大儿子对接手B先生的生意表示毫无兴趣，且结婚数年也一直不愿意要孩子。女儿更是没办法管，找了一个年轻人，还没有经过父母的同意，就私自领了结婚证。B先生也是担心女婿对女儿不好，整天郁郁寡欢。

于是乎，经朋友转介找到了财务顾问，一番交谈了解后认为，B先生可以考虑利用保险金信托对子女进行约束，保单的架构如下：B先生作为投保人和被保险人，身故受益人为信托公司，孩子们为信托受益人，在信托中对孩子们领取信托收益做出了条件限制。

首先呢是对于大儿子，领取信托收益的条件设置如下：第一，如果大儿子愿意子承父业，那么每年可以领取一定的信托收益。第二，如果大子能够在B先生企业里工作，辅助B先生经营企业，且企业每年的利润较前一年有所上升，那么大儿子可以每年再领取一定的信托收益。

而对于女婿也设置了相关的领取条件：如果女儿女士的婚姻幸福，没有矛盾，女婿对待女儿贴心，那么女婿每年可以领取一定的信托收益。但是，如果女婿一旦有了外遇或者婚变，那么立刻停止领取信托收益。

当然还可以添加很多不同的奖励条款，这是保险金信托对于家族成员做正向引导及激励的一个非常实用的事例。

利用保险金信托的方式能够更好地完成财富传承，也就是说投保人一方面跟保险公司签订保险合同，指定信托公司作为保险受益人;另一方面跟信托公司签订信托合同，约定将保险金作为信托资产，按自己的意愿分期限给定指定的信托受益人的财富传承方式。

好了，这一节关于保险金信托的实际应用就分享到这里，通过以上案例，关于如何利用保险信托来引导和约束子女及其配偶，想必大家都有了