信托如何服务失能失智人群和家庭？平安信托首次详解特殊关爱信托

每经记者 潘婷    每经编辑 廖丹    

在中国，有超过1000万的自闭症群体，其中14岁以上人群约为700万，许多自闭症孩子家庭疲于应对“康复”“教育”“就业”等问题。这类人群被称为特殊需要人群，包括但不限于失能失智老人、患有自闭症或孤独症孩童，以及其他不能有效进行生活自理的特殊群体。

单纯依靠财政补贴和社会公益救助的方式难以长效解决供需不平衡问题，特殊需要人群的长期护理和照顾需要是个亟需解决的难题，特殊人群关爱信托为此提供了解决之道。

特殊人群关爱信托是以满足和服务特殊需要人群的生活需求为主要信托目的的一种特别的信托制度安排，具有长期性、特定性和复杂性等综合特征。

为何保险金信托和特殊关爱信托越来越受关注？特殊关爱信托主要针对哪些人群？受众有限制吗？如何看待当前政策和法规环境？带着上述疑问，《每日经济新闻》记者专访了平安信托家族信托团队高级投资副总监张笑蓉、平安信托家族信托团队投资副总监唐志妙。

NBD：信托作为金融业四大支柱业务之一，凭借自身优势可以最大限度地满足委托人诉求。对比传统信托业务，保险金信托和特殊人群关爱信托各自有什么特点和优势？

张笑蓉：保险金信托不是一个简单的金融产品，而是为客户服务的一个包含投资管理及传承规划的法律架构。从整体产品角度来看，主要功能包括大额保险理赔资金的统筹管理、资产的风险隔离、家庭各成员的统筹照顾、定制服务支持、激励约束后代、慈善公益服务等；优势包括设立准入门槛低、产品功能最全、合作生态更优、装入产品丰富、受益人范围广、分配方案齐全、支持定制化服务、全流程线上化设立等。

保险金信托主要以“保单理赔请求权+现金”装入信托，未来发生保单理赔时，保险金信托收到理赔款后按照委托人的意愿进行投资管理及财产分配。

此外，特殊人群关爱信托主要是在保险金信托基础上，针对特殊无自理能力的受益人（比如自闭症患者等），进行信托财产分配的特殊支持，从而实现对特殊失能失智人群的特殊照拂支持，实现金融回馈社会。

平安信托积极响应号召，针对有慈善规划的客户，在保险金信托/家族信托产品中为其慈善方案设计分配方案，实现委托人慈善规划。

NBD：特殊关爱信托主要针对哪些人群？受众有限制吗？

张笑蓉：我们当时定义特殊关爱信托产品时，受众是需要特殊关爱的心智障碍人群。具体到病症来讲，比如自闭症，唐氏综合征，以及涉及到精神方面疾病的小朋友或者成年人。

这类人群的共同特点是没有自理能力，他的父母亲关注的焦点在于未来无人照料时，这类特殊人群的社会生存能力。此时，这类人群需要的不仅仅是吃住，还有社会关爱，以及生存技能的培养，这种需求就会导致多个机构向一个客户服务。我们通过与多个机构签署三方协议，对客户进行服务。目前，客户给我们的反馈非常正面，因为特殊关爱信托的这个服务功能，是其他金融产品给不了的。

NBD：对于特殊关爱信托，您认为制约其进一步发展的原因是什么？

张笑蓉：首先，对于很多未成年的自闭症群体，社会政府、居委会、其他的社会组织机构会向其提供倾向性的支持或者帮扶，不过一旦成年之后，很多外部服务自动就没有了。对于这样的家庭来讲，随着孩子和家长年龄的增加，安全感会减少，会需要