遗嘱VS家族信托，谁才是家族传承中的C位？

原标题：遗嘱VS家族信托，谁才是家族传承中的C位？

中国成为全球第二大经济体，创造了巨大的社会和家庭财富。如何安全传承财富，成为中国数量越来越庞大的高净值人群面临的问题。

在家族传承服务中，什么才是高净值人群最关心的？高净值人群更偏好哪种传承类金融工具？

家族信托始于英国、发展于欧美并盛行于离岸市场，中国经历了30多年的财富积累期后，第一代富豪家族正面临金融、产业、姻缘与血缘的“三期叠加”风险，逐步进入世代传承、家业交替的历史时期，从财富人群的社会学特征来看，当前中国正开启一场人类历史上规模最大的财富转移运动，未来将成为全球家族信托的业务重心。

家族信托究竟是什么，它能帮助投资者解决什么样的问题？

法律意义上说，家族信托是依据信托法律赋予的财产独立性特征，由委托人通过设立信托，将财产转移至信托名下，实现财产的风险隔离，达到相应的传承、保护等目的。

然而，很多人还是有一些误解的，把它当做一个理财信托去理解，最直白的就是设置一个信托每年能够带来多少钱的收益，仍然停留在一个投资功能的界定，其他重要的传承功能、税务筹划的功能等被忽视。

所有权的转移需要特别强调，信托公司只是拥有资产名义上的所有权，而真正资产的受益权利归客户指定的子女、亲属等，这些人是最终拿到钱的人。

家族信托的第一个核心功能就是资产的有序传承。市场上传承的工具不止家族信托一种，比如说遗嘱以及直接赠与等，这些方式跟家族信托相比都有自己的优劣势。

下面我们将详细来对比家族信托与遗嘱的优劣势。

01

遗嘱

1.遗嘱的优点

遗嘱是目前比较好的一个传承工具，主要是因为它传承的资产类别比较多样化，高净值客户手里的股权、房产、古董字画等通过遗嘱来传承是比较简单的，如果担心它的效果，还可以去做一纸公证。

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2.遗嘱的缺点

遗嘱传承有个非常大的问题就是它只能实现一次性传承，客户百年之后只能传给在世的人，如果客户手里的资产庞大且子女众多，其实并不清楚手里的哪一块资产给到哪个人是合适的。 中国通过遗嘱继承会有很多手续上的问题，比如说房产拿着遗嘱去做过户登记是不可能的，必须把所有的利益相关人召集到位，如果所有人都同意，再去做个公证，然后才能去做过户交易，如果有人不同意还要走诉讼的程序。

举个例子：

有一位女士，目前有一女儿，公婆在世，且丈夫有其他兄弟姐妹，丈夫去世之前因担忧父母年纪过大容易招致诈骗，而通过遗嘱的方式将价值一亿多的资产全部留给王女士。但是从法律上说，没有遗嘱的话，王女士只能得到全部资产的一半，剩下的利益相关人分割另外一半，如果丈夫的父母在世，他们是有继承权的。

王女士准备资产过户的时候，她需要将所有的相关人召集开会，然而公婆此前并不知道儿子身上有如此巨额的资产，可能其他子女的生活境况并不是特别好，因此希望能够分一部分资产给其他子女，导致目前的家庭关系异常紧张。

所以说通过遗嘱进行资产的传承实际上是有一定问题的，很多东西要暴露在所有人面前，如果她老公在世的时候设立一个家族信托，那么他的父母和兄弟就不会知道他自己有那么多钱，就可以避免掉这些问题。

02

家族信托

从产品设计的灵活性上看，家族信托计划是最为灵活的产品，如果我们去仔细分析信托法律可以发现，它在很多条款当中都规定了参照信托文件进行执行，它的条款都是由委托人和受托人商讨制定，只要合法合规就可以得到执行，保险法律当中定性的东西非常多。这种灵活性体现在多个方面:

受益人安排。信托可以指定的受益人范围非常广泛，只要是自然人或者机构，甚至是未出生的人都可以做为受益人，一旦子孙出生之后，他就可以凭借有效的证件来获取信托收益。 收益分配。信托计划的本金以及收益分配可以灵活的制定，比如有一个3000万的信托计划，子女为受益人，每年可以按时领取生活费，鼓励子女考上好的学校可以多领取，限制子女的不良嗜好，如果未来子女有违法犯罪等可以剥夺其收益权，包括一些慈善的安排等。

有句老话讲“富不过三代”，我们的很多客户其实都是希望自己的家族世代昌盛，但是在做家族财富安排的时候，有的第三代还没有出生，通过遗嘱或者保险在现有的架构下是不能实现的。

因此对于高净值客户而言，需要将遗嘱、保险和家族信托结合起来去实现整个财富的传承，每一块资产用不同的方式进行传承安排。查看