保险+家族信托中国探索：千万资金门槛待解(图)

每周报告“与中信信托的合作是一次尝鲜，仍处于起步阶段。中国信托产业起步较晚，相关的法律尚不成熟，入门门槛又比较高，消费者对信托工具的信任度还不高。”友邦保险有限公司上海分公司总经理方志男告诉21世纪经济报道记者。

本报记者 陈 植 实习记者 张海峰 上海报道

随着国内高净值群体数量骤增，如何将个人财富按照自己意愿妥善地传承给下一代，正成为日益被关注的问题。

21世纪经济报道记者获悉，友邦保险与中信信托尝试将保险与家族信托进行结合，创造新的财富传承金融服务。

具体而言，高净值人群（此处即指被保险人）先投保友邦保险传世经典尊享版产品，若被保险人身故，保险金可以经被保险人生前同意，交由信托公司管理，并根据被保险人生前书面协议对保险金进行投资、管理、分配，按照被保险人意愿进行财富传承。

“与中信信托的合作是一次尝鲜，仍处于起步阶段。中国信托产业起步较晚，相关的法律尚不成熟，入门门槛又比较高，消费者对信托工具的信任度还不高。”友邦保险有限公司上海分公司总经理方志男告诉21世纪经济报道记者。

在他看来，这项业务的兴起背后，是国内高净值群体财富传承需求的日益突出。

近期发布的《福布斯-友邦中国高净值人群寿险市场白皮书》显示，近年高净值人群的财富观念在发生改变，从过去“财富创造”和“财富增值”转向“财富保全”和“财富传承”。

尽管逾6成受访高净值人群表示考虑将超过一半的财富留给下一代，但仅有7%的高净值人群已经深思熟虑并做出妥善安排。

在业内人士看来，保险+家族信托的财富传承模式，在欧美成熟金融市场已经相当流行。其主要解决两大财富传承问题，一是通过保险解决个人财富与家族企业经营风险的隔离，避免家族企业经营不善拖累个人财富大幅缩水，二是借助家族信托在操作环节的灵活性与私密性，满足个性化的财富传承需求。

“在中国，保险+家族信托的财富传承模式要迅速推广，还需要一些时间，一是相关的业务操作流程还有待完善，二是不少高净值群体接受这类相对复杂的金融服务，还需要一定时间。”不少业内人士指出。

保险+家族信托模式中国现状“2015年，友邦保险上海地区高净值业务总保费较去年同期较快增长。”方志男表示。这背后，是高净值群体通过高额保险开展财富传承的需求日益旺盛。

他发现，越来越多高净值群体之所以积极购买高额保险，一方面是基于养老资金储备、子女海外留学教育以及医疗保健的需要。另一方面也想借助保险规避遗产税，将