​新规出台，保险及信托行业需要注意哪些KYC合规要求变化

（3）留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

其中对于（2）类保险合同，订立合同要求有：

（2）留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

B：在保单折现时的KYC要求

《2007年办法》中针对的情形是客户申请解除保险合同一种，且退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上。在上述情况下，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

《2023年办法》中，适用的情形扩大为客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款，且退还的保险费或者提供的贷款金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。在上述情况下，保险公司应当要求申请人出示保险合同或者保险凭证，核实申请人身份，登记退保、减保或者办理保单贷款原因，将保险费退还或者发放至投保人本人账户。

C：在保单赔付时的KYC 要求

《2007年办法》中，其针对的情形：

保险金金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上即可。

保险公司应当：

（1）核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；

（2）确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；

（3）登记被保险人、受益人身份基本信息；

（4）留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《2023年办法》则对适用情形进行了细分：

（1）人寿保险合同和其他具有投资性质的保险合同

（2）财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同且保险金金额为人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

对于情形（1）的赔付，保险公司应该：

（1）核实被保险人、受益人身份；

（2）留存受益人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

对于情形（2）的赔付，保险公司应该：

（2）登记被保险人或者受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限；

（3）留存被保险人或者受益人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

同时《2023年办法》还规定当保险金被要求支付给被保险人、受益人、指定收款人以外第三人的情形下，保险公司应该：

（1）确认被保险人和实际收款人之间的关系，或者受益人和实际收款人之间的关系；

（3）登记实际收款人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限；

（4）留存实际收款人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

D：订立养老保障管理合同的KYC要求

《2023年办法》还新增了保险公司订立养老保障管理合同的情形，在该情况下保险公司应该：

（2）登记委托人身份基本信息；

（3）留存委托人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

而在办理资金领取时且金额为单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，保险公司应该：

2、对于信托业务的KYC要求变化

《2007年办法》中，规定在设立信托时，信托公司应该：

（1）核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件；

（2）了解信托财产的来源；

（3）登记委托人、受益人的身份基本信息；

（4）留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

而在《2023年办法》中，则对信托相关业务作出了一定的情形分类：

（1）信托公司在设立信托或者为客户办理信托受益权转让时；

（2）客户的资金是信托资金或者财产属于信托财产的，且金融机构与客户建立业务关系或者提供规定金额以上一次性交易的。

对于情形（1），信托公司应该：

（2）了解信托财产的来源；

（3）登记委托人、受益人的身份基本信息；

（4）留存委托人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

对于情形（2），相关金融机构则应该：

（2）登记其姓名或者名称、联系方式。

3、《2023年办法》补充的客户尽调要求

三、保险、信托行业KYC合规变化总结

1、保单销售的KYC合规适用要求扩大

对于订立保单的KYC合规，从上述对比中不难看出有多个层次的扩大适用。首先是对适用对象的扩大，《2023年办法》中对于人寿保险合同和具有投资性质的保险合同没有保险费的金额限制，一律要求进行KYC合规操作。其次是对保险公司KYC合规的具体操作也有更加细致的补充和规定，《2007年办法》中的“身份基本信息”在《2023年办法》中被详细列举为“姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限”。对于没有明确指定受益人的保单，《2023年办法》也对其做了进一步的KYC合规规定要求。

2、保单变现的KYC合规要求也有增加

类似于订立保险合同阶段的要求，在保单变现的阶段《2023年办法》也做了扩大规定。首先在适用情形中，《2023年办法》增加了退保和保单贷款两种情形，相比退保的情形，新增的两种保单变现模式是现实生活中