《小敏家》的中产财富传承守卫战怎么赢：平安私人银行携「保险金信托」助攻

如何通过平安私行一站式解决财富守护焦虑

人到中年,中产们对于奋斗半生赢得的财富,后续该如何守护?如何保障财富的安全、稳健增值以及传承?尤其受疫情冲击以来,中产们的财富守护焦虑与日俱增:家族企业可能带来的债务风险、婚变可能引起的财产分割、后代对未来缺失足够的奋斗动力——现实中并不缺乏因为这些因素导致财产无法稳定传承的案例。

财富传承与规划,中年人上有老下有小,不得不提前做好应对。而这,也是家族信托等私行客户财富管理解决方案面世的背景。但一个不该被忽视的现象是:面对超高净值人群的财富保障与传承方案并不缺;可门槛较低的,能精准对接中产阶级财富守护、增值、传承等综合需求的产品却是稀缺的——直到保险金信托的出现。

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中产们财富守护的“痛点”

正在热播的《小敏家》就有这么一个情节:

秦海璐饰演的妈妈李萍,在二婚后遭遇家庭经济“滑铁卢”,并担心女儿为此受累,于是咨询平安私人银行金融顾问:“我在你们银行设立的信托,里面是留给我女儿的钱,会受(债务)影响吗?”

“您当年设立保险金信托的时候,财务状况很好,资金来源也合法,而且信托财产是独立于个人财产的,所以不会受个人债务影响。” 平安私人银行金融顾问回答。

而后,当离婚后的爸爸想为女儿多出点学费时,妈妈也婉拒了,因为她对女儿未来的保障很有信心:“我很早就给她设立了保险金信托,以后她的生活费、学费,不会比现在的少。”

简单几句对白,信息量却不小。

同样作为中年人,很容易与剧中反映的财富传承痛点有“共鸣”:

·一是,什么产品才适合为子女的学业与生活提供保障,并且,在保障的同时不能随意挥霍;

·二是,生活充满未知,该产品是否有风险隔离作用,如果自己未来发生债务问题,尽量不能影响子女的保障;

·三是,未来这份保障的价值能否跑赢“现在”,持续增值。

都说戏剧往往取材于生活,这些“痛点”对于中产群体而言,不仅真实,而且迫切需要解决。比起剧情呈现的场景,现实生活要应对的“意外”情况可能