求问：信托有什么用？哪些保险能对接信托？

信托，作为一个非常管用的小众需求，一般都是新闻上见得多。

今天探长就来跟大家聊聊信托是啥？

一、信托是什么？信托能用来做什么？二、信托到底怎么用？三、哪些保险可以对接信托？一、信托是什么？信托能用来做什么？

信托，就是将一笔资产委托给信托公司，并指定受益人。

像一些名人会借用信托管理自己的财富，避免一些不必要的麻烦。不论是离婚财产纠纷、还是债务隔离、财产传承，这些风险都是可以提前规避的。

1、离婚后子女生活保障

人结婚后，男女双方的共同收入，就会变成夫妻共同财产。

一旦婚变，就要进行财产分割。

因为资产分配不均，撕破脸的例子比比皆是。

尤其是离婚后，孩子不论由夫妻任何一方抚养，未来的教育和生活费用能否保障？

会不会因为一方再婚受到影响？

也是离婚争议的焦点。

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2、防止财产外落

俗话说“富不过三代”，家大业大，但无奈孩子不成器、败家。

就像《红楼梦》里的贾府，不论家底多殷实，也架不住不长进的后代肆意挥霍。

有些家长为了守财，希望借助一些工具，将资产有条件，分时段地分给子女，而不是一次性给到。

3、债务隔离

如果是企业高管、或是经商人士，大概率都会担心一个问题：

万一哪天我的公司或产业在运营过程中遇到经营风险，比如资金链断裂、债务纠纷，甚至破产，不得不通过“变卖”家产来解决问题。

那么变卖后自己和家人的基本生活如何保障？毕竟由俭入奢易，由奢入俭难啊！

二、信托到底怎么用？

信托公司可以根据委托人的意愿来管理、分配这笔财产，不受外界因素影响。

信托，一般可以分为家族信托和保险金信托。

家族信托，大家就简单知道有这么个东西就好，它门槛高，1000万起投。

但保险金信托门槛低，大部分家庭都适用。

今天重点给大家介绍目前主流的三种保险金信托模式，不同的人可以按需选择。

（来源：中诚信托投资研究部整理）1、基本模式1.0

1.0 模式比较简单，是委托人先与保险公司签订合同，再与信托公司签订合同。

将人寿保单受益人变更为信托公司，信托公司将生存年金或者身故理赔金，按委托人意愿进行安排。

马女士投保了养老年金，分别和保险公司、信托公司签订合同。将保险的收益人更改为信托公司。

由于马女士身体不好，孩子还小，马女士担心将来自己万一不幸身故，孩子得不到更好地照顾。

因此和信托公司约定好，万一自己身故，将来保险金会每年定期给孩子作为生活费、教育金，直至孩子成年或经济独立。

不过该模式存在一定风险，假如马女士还未过世，却面临债务风险的话，那这笔保单的现金价值，要拿出去偿还债务。

2、资产隔离2.0

2.0 模式是委托人在缴纳第1期的保费后，将投保人和受益人同时更换为信托公司，之后向信托公司缴纳剩余保费，信托公司可按照委托人意愿对资金进行安排。

举个例子

马先生投保了增额终身寿险，在缴纳第1期的保费后，马先生就将这个保单的投保人和受益人都更换成了信托公司。

以后的保费，马先生都是交给信托公司，信托公司会根据马先生的意愿对保险金进行安排管理。

这样有一个好处，由于马先生已经将投保人变更为信托公司，剩余保费也都是缴给信托公司。

因此不论是保单的现金价值还是剩余未缴纳的保费，都不再是委托人（马先生）个人的财产。

即使未来发生债务纠纷，这笔钱，都不需要再用来偿还债务。

这种方法就能解决债务隔离的问题。

https://xg.zhihu.com/plugin/1baf411e83752a04bb37095bf1d57b46?BIZ=ECOMMERCE3、全方位托管3.0

3.0 模式是在前面两个基础上，扩展了全方位托管，用自己的资金设立信托，委托信托公司购买保险，信托公司作为受托人用信托财产支付保费并与保险公司签订保险合同。

这种设定下，信托公司不仅是保险受益人也是保单的直接投保人。可以实现从投保、保单持有、理赔，全方位的托管服务。（嗯，有点甩手掌柜那意思）

那到底怎么个全方位托管法呢？

举个例子

马先生通过自己的打拼，一手创办了现在的上市集团。无奈孩子们都各忙各的，无心接手家族企业，尤其是被溺爱长大的小儿子更是无心上进，纨绔子弟一枚。

马先生忧心忡忡，担心自己身故后，孩子们无力经营公司，坐吃山空，挥霍掉自己一手“打下的江山”。

那么马先生就可以通过保险金信托，合理安排自己的资产。比如要求孩子达到某种企业经营能力、或者从某高校的毕业之后，可以每个月获得一笔生活费。能力提升快、表现好，还可以获得