信托与银行理财、资产管理计划知识大全

固定收益类信托产品的特点

(1) 收益固定、保本保息、稳健安全；

(2) 年化收益率一般高于银行定存数倍；

(3) 期限明确，便于资金使用安排；

(4) 合法合规，仅对合格的机构和个人投资者私募发行。

哪些投资人适合购买信托产品？

固定收益类信托产品的投资人：

(1) 风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；

(2) 厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；

(3) 感觉存款收益太低的客户；

(4) 至少进行一年以上投资；

(5) 可投资资金量在100万元以上。

信托产品和银行理财的区别？

信托产品如何保证资金安全？

信托资金是较安全的，第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合；第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产，信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全；第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

信托产品是怎么控制风险的？

根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

(1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；

(2) 担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；

(3) 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；

以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保；房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。

信托产品分为哪几类？

按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

股权投资信托：股权投资信托是指自然人、法人或者依法成立的其他组织(即委托人)基于对信托公司(即受托人)的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。股权投资信托的优势是委托人不必以自己的身份出现在项目公司的股东名单上，而由受托人代为出面和管理。股权投资信托适应了那些想获取高回报而愿承担投资风险类型的投资者的需要，同时也特别适合筹集回报率稳定的基础设施建设项目的中长期资金，尤其是长期资金。

债权投资信托：以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。

组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金以发放贷款的形式完成，部分资金投资于企业的股权或债权。

信托产品主要投资于哪些领域？

信托产品一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

信托产品有投资门槛吗？

信托产品仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万元，且300万元以下的投资者不能超过50名。

信托产品有投资期限吗？

信托产品投资期限一般为1-3年，常见的是一年期和两年期，较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。

你需要知道的信托小常识

1、1987年，国家副主席荣毅仁获邓小平支持创办第一家信托公司—-中信信托。

2、信托公司和银行股东同为大型国企、央企、地方政府、金融机构或者大型民企，甚至全球性商业银行及国际投资公司入股。

3、银行全称为”中国**银行股份有限公司”，同属股份公司性质，只是中国人观念里把它叫”银行”，透过现象看本质。

4、信托理财1987年开始，银行理财2000年后开始借鉴信托模式来做理财，并与信托合作，称为”银信合作”。

5、2013年底，信托理财资产 10.13万亿，银行理财资产9.06万亿，保险资产8.05万亿，券商3.90万亿，排名你懂的。

6、为什么大多数人没听过信托？信托理财起点300万，100万以下一个项目只有50个名额，只针对高端客户，所以普通大众并不了解，不了解导致对其安全性的质疑。

7、资产放在银行，属于债权关系，银行倒闭，资产最多赔付50万，属于其清算范围。资产放在信托，属于独立财产，信托公司破产，信托财产不属于其清算范围。

8、银行投资信托套利，所有理财皆有好与不好，在于选择。

9、针对风险事件：联盛案影响到很多人对信托的看法，对于发展历史27的信托，这种兑付风险是个案，并且，信托目前并未打破”刚性兑付”，银监会及山西省政府及代销银行(建行)也在积极处理此事，最大程度挽回其不良影响。

10、也正是基于联盛案件，银监会也又一步限制信托的发行，审批更严格、监管更严厉，各大信托公司也对融资方资质要求更高，对于风控措施做的更加完善。

11、银行理财保本保息吗？NO！绝大多数银行理财合同中写明”不保证本金及预期收益”，银行也有个别保本的理财，但所谓”保本”也是保证”百分之多少”的本金，并非100%，中国的文字游戏你永远都得琢磨。

信托文件有什么内容

投资信托产品，投资者必然要接触到各种信托计划的文件，比如信托计划说明书、信托合同等。尤其是信托计划说明书和信托合同，对于投资者来说，里面包括的内容最为重要。

完整的信托计划文件应当包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。

其中，信托计划说明书至少应当包括以下内容：信托公司的基本情况； 信托计划的名称及主要内容； 信托合同的内容摘要； 信托计划的推介日期、期限和信托单位价格； 信托计划的推介机构名称； 信托经理人员名单、履历； 律师事务所出具的法律意见书； 风险警示内容； 中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。

而一份信托合同里还应当载明下列事项：(1)信托目的；(2)受托人、保管人的姓名(或者名称)、住所；(3)信托资金的币种和金额；(4)信托计划的规模与期限；(5)信托资金管理、运用和处分的具体方法或安排；(6)信托利益的计算、向受益人交付信托利益的时间和方法；(7)信托财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法；(8)受托人报酬计算方法、支付期间及方法；(9)信托终止时信托财产的归属及分配方式；(10)信托当事人的权利、义务；(11)受益人大会召集、议事及表决的程序和规则；(12)新受托人的选任方式；(13)风险揭示；(14)信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；(15)信托当事人约定的其他事项。有了这些内容才是比较正规完善的信托合同。

如何选择信托产品？

可以直接联系我方神灯财富的投资顾问人员，会给您提供全方位的产品服务，为您从风险收益，项目安全性，收益高低等方面选择适合您自己的产品，同时还有以下一些选择的方法可供您借鉴：

(1) 信托公司的综合实力：我国目前有68家信托公司，要看其投资管理能力、风险控制体系、盈利能力、管理团队、历史业绩等情况。

(2) 投资行业：国民经济支柱行业或新兴行业更具投资价值。

(3) 融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

(4) 担保方式：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等；抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵(质) 押物的变现性。

(5) 第一还款来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。

(6) 产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。

(7) 收益率：其他条件相同时，预期收益率当然是越高越好。

购买信托产品的流程是怎么样的？

(1) 投资者向信托公司提出购买信托产品意向；

(2) 双方依法签订信托合同；

(3) 投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款；

(4) 信托公司执行信托投资计划；

(5) 信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。

如何签订信托合同？

签约流程

一、自然人投资者需准备的材料

1、有效身份证件(仅限于身份证、军官证)原件及用于分配信托资金和信托收益的银行卡、存折原件。

2、以上资料的复印件，由投资人本人签名，或由经办人签署”经核对与原件一致”并签名；其中身份证正反面均需复印，银行卡、存折复印件账号及账户名要清晰。

二、签署信托文件

投资人签署《认购风险申明书》、《信托合同》各一式三份，客户留存一份，另二份收回存档。

签约形式（三种形式均可）

一、由代销机构人员陪同投资者亲自到当地信托公司办公地或驻外办事机构签约；

二、由代销机构人员上门签约；

三、邮寄合同，投资者签署好合同后，回寄。

信托产品如何分配收益？

在信托合同里会写明固定收益信托产品的收益分配周期，常见的是按季付息和按年付息。

收益分配时，信托公司将信托产品所取得的收益，会以现金形式直接分配给投资者。在信托存续期到期后，信托未分配的收益和信托本金会一次性分配给投资者。

所有资金直接回款到投资者的银行账户上。

购买信托产品有哪些费用？

投资者认购固定收益类信托产品没有任何费用。

信托产品保本保收益吗？

信托产品不会直接承诺保本保收益。信托产品属于中等收益，较低风险。信托项目不同，风险的来源、大小不同。但是，信托产品通过严格筛选融资方、投资项目、担保方，并通过资产抵押、股权质押、第三方担保等方式，使投资风险降为最低。

如何选择房地产投向的信托产品？

(1) 应该优先选择那些在房地产信托业务方面具备长期经验、专业团队和良好业绩的信托公司发行的产品。毕竟信托机构是设计、发行和管理房地产信托产品的”第一线操刀者”，也是评估和防范信托资金运用风险的”第一道屏障”。

(2) 重点关注担保方式，通常情况下土地使用权抵押或房地产项目公司股权质押优于第三方保证；如果房地产信托产品设计中运用了房屋所有权买断、项目公司股权转让、第三方金融机构保证等方式，这些无疑是更稳妥的”担保”机制。另外，不少房地产信托理财产品都设计了组合的担保策略，投资者在甄别产品时应坚持”抓大放小”的原则，重点关注最便于掌控和变现的担保方式。

(3) 房地产市场的区域性很强，在同等条件下，投资者应该优先选择经济发展水平较高、当地房地产市场较具成长性、投资环境以及配套基础实施较完善的地区，尤其是这些地区的中心城市以及重要地段的房地产信托项目应该是不错的选择。

如何抢购信托产品的小名额？

信托法规定单个信托产品的300万以下投资者名额（俗称”小名额”）不能超过50个，超过300万的名额（”大名额”）不受限制。

对于5000万规模的信托产品，则只需50位自然人各投资100万即可；而对于超过5000万规模的信托产品，信托公司在募集资金时就会对投资人名额或投资门槛做限制。

信托公司在分配认购名额时，按照资金优先，时间优先的原则，大额先得，先到先得。投资人及时打款是认购成功的实用方法。

信托公司受政府部门监管吗？

信托公司是非银行类金融机构，信托公司受银监会监管。

1.信托公司发行的信托产品都要到银监会报备。

2.银监会对信托公司的监管主要体现在大的方向上，比如近期出台的一些政策，叫停了银信合作，这种模式背后隐含巨大的隐性风险。再比如信托和地产的一些合作现在条条框框的规定也很多.信托公司的业务是在和监管制度磨合中创新和发展起来的。

买信托产品收益率越高越好？

有人买信托也和买银行理财产品一样，哪家高就买哪家的，这也是一大误区。一般情况下 ，收益率越高，风险就越大，信托虽然不和银行理财产品一样有星级的风险评价，但根据投向不同，其风险程度和收益也有差距。比如房地产信托年收益能达到 12% ，工商企业为10% ，限售股票质押为9% ，上市流通股质押为8%，相对来说，收益高的房地产信托肯定不如流通股质押的项目稳妥，高收益的前提是要承受高风险。因此，买信托不能只看收益率高低，更要看投向哪里，抵押物是什么，抵押率是多少，进而根据自己的风险承受能力选择相应收益的产品。

通过银行购买的信托产品更好？

商业银行的私人银行部可以代销信托产品，但银行为了避免存款的流失，一般只销售托管在本行的信托产品，投资者的选择余地非常有限。

一般而言，商业银行更习惯于销售自身发行的银行理财产品，这类产品吸纳资金后再投向信托、货币市场等领域，收益略高于同期存款。

以投向信托的银行理财产品为例，数量大约占银行理财产品的30%，实质上是银行将投资者的资金打包后或者组成资金池再投资到信托产品当中，银行从中扣除大半信托收益再分配给投资者一小部分利益。对于大额投资者来说，不推荐购买此类银行理财产品。

信托理财产品可以提前赎回？

固定收益类信托产品不可以提前赎回。但投资者可转让信托份额获得流动性，并且需要到信托公司办理转让手续。

信托公司管理规模越大产品越好？

信托行业管理的集合资金信托产品总规模接近9万亿元，个别信托公司管理规模已经达到5000亿元（中信信托资产规模5913亿），这是信托行业从1979年发展以来积累和沉淀的结果。

信托公司管理规模越大，产品不一定越好，信托公司单个信托产品的收益和风险的关键要素主要看产品的设计结构。

购买信托产品获得的收益需要交税吗？

信托不是纳税主体，信托产品在运行期间和分配收益时不会被征税。个人投资者获得收益后，可以自行报税；机构投资者获得的收益报企业所得税。

信托产品的期限越短越好？

一般来说，信托产品的期限越短，说明投资回款越快，资金流动性更好。

但是流动性的增加往往是降低收益为代价的。

比如两年期的信托产品年化收益要比一年期的信托产品年华收益大约高1个百分点，那么反复投资两次一年期信托产品的收益大约比投资一次两年期信托产品的收益低2个百分点。

在当前形势下，国内的货币政策有放松的倾向，社会融资成本降低，新发行的信托产品的预期收益率正在持续下降。假设一年后信托产品的收益率下降1个百分点，那么反复投资一年期信托产品的收益要低于投资一次两年期信托产品约3个百分点。

投资者在合理安排资金流动性的前提下，购买期限较长的信托产品获得的收益更可观

投资人与产品发售方签合同？

无论通过什么渠道发售的信托产品，最终都是和信托公司签订信托合同。

只有50万完全买不了信托产品？

个别信托产品的起步门槛只有50万元，比如TOT产品，如果投资人的可投资资金不到100万，但符合合格投资者条件的，可选择此类产品。

购买信托的合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：

（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。查看