如何鉴定真假信托？这些信息不能少！

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来源：国 投 泰 康 信 托

信托是一种“信用托付”，而由信托公司发行成立的产品往往称作为信托计划。与其他大多数资产管理类产品接受证监会监督、基于证监体系法规不同的是，信托是少有的由银保监会监管、基于《信托法》运行的资产管理计划。

正是因此，信托计划拥有比其他类似资管产品更加灵活的产品设计、更加个性化的委托与受托关系，被信托业内人士自嘲为“变形金刚”。这种灵活性的优势，使信托成为投向非标资产的资金聚集地。个人投资者和一些不便于直接投向非标资产的机构资金，也纷纷借道信托，涌入非标市场。

在国家严控新批信托公司牌照背景下，一些不法分子打起了歪心思，企图“花心萝卜充人参”，通过假冒手法设立“信托公司”，欺骗金融消费者。今天就带大家用“火眼金睛”辨别真假信托！

看发行机构

信托公司是中国银保监会监督管理的金融机构，其设立需经筹建审批和开业审批两个阶段。申请人收到开业核准文件并领取金融许可证后，才可办理工商登记，领取营业执照。

目前，全国取得了金融许可证并营业的信托公司有68家。消费者在认购信托产品前，可以通过中国银保监会官方网站“在线服务”一栏，点击“金融许可证查询”，输入信托公司全称，查询其金融许可证号、机构地址及成立时间等信息，而假的信托公司则查不到相关信息。

看产品信息

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，信托公司在推介信托计划时，不得进行公开营销宣传。因此信托公司在发行信托产品特别是集合资金信托计划时，一般都会在其官网上公布产品的相关信息。如果消费者看到一款信托产品的介绍，却无法在该信托公司官网上查到相关信息，就要提高警惕，需要通过其官方客服热线确认。

此外，信托公司不得委托非金融机构代销信托产品，通过金融机构这一正规渠道购买信托，可以较大减少买到非法信托的可能性。信托产品合格投资者认购金额一般为百万元起步，认购金额低于100万元的需满足信托法律法规及监管政策规定的对合格投资者的其他资格要求。

信托产品的信息一般会在官网进行披露，如无披露可拨打官网电话进行核实。

看打款账户

认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接汇入信托公司在商业银行开设的对公账号，户名为信托公司全名，不会经手任何非信托公司的第三方。因此，消费者在打款前，一定要向信托公司理财经理或通过官方客服热线确认核对账户信息。

看信托文件

消费者在认购过程中不要相信除信托公司外任何单位或个人的推介或承诺产品信息，一切以信托文件为准。信托计划文件应当包含认购风险申明书，信托计划说明书，信托合同。消费者在投资前一定要确认自己已经了解产品信息和产品风险，认购的产品风险等级与自身风险承受能力相匹配，仔细研读合同条款，合同签署也要亲自确认。

根据信托业“一法两规”、资管新规等法律法规的规定，信托公司不得承诺或变相承诺保本保收益；不得以推介信托产品为名，误导投资者认购产品。如您在信托合同中发现有“保本”等字样，或未进行风险承受能力测试，一定要提高警惕。

看信托产品编码

信托产品身份证——“信托唯一产品编码”。信托行业近几年发展很快，截至2023年底，全国68家信托公司受托管理信托资产规模达21.6万亿元。规模庞大的信托产品一直拥有安全性高、收益性高等特点，深受投资者喜爱。但由于国内一直没有统一的信托登记制度，信托公司不像银行那样面向普通投资者，使得大部分人有的不知道信托，知道的也有一大堆疑问，“信托产品怎么买”“信托产品真实吗”一直是信托热搜问题。

今后，按《办法》规定，所有信托产品都必须统一登记，备案成功的产品可以取得“唯一产品编码”，集合信托产品还必须进行公示。

信托有了身份证，投资者可以通过统一平台查询清晰辨认合法的信托机构和产品，而像选信托网这样的信托咨询平台也要由衷感谢银监会大大——再也不用解释我们产品是真的了，甩个编码给客户就可以了。