买信托门槛比银行理财高20倍,但安全度可不是银行级的
买信托,一直被看作是只有高富帅、白富美才能玩得起的,因为它门槛高啊。想买它,你首先得是个“合格投资者”,也就是你买一只私募基金最少得在100万以上, 而且你的个人资产不能少于300万或者最近3年每年的年收入都不能少于50万。
这么高的投资门槛,让很多有实力的投资者相信,把几百万直接交给信托公司拿去投资,到了约定的期限之后,就等着拿高额回报就成了。也容易让人产生一个错觉:觉得买信托就是保本保息的,安全性肯定没的说,不会像基金、股票那样有赚有赔,而是应该跟银行存款一样,稳赚不赔的。
可实际上,信托投资最近其实并不太平。
根据“多赚逻辑”公号上面的统计数字来看,光是去年上半年,就有149只信托计划明确公告“提前结束”、“提前终止”、“提前清算”或是“提前兑付”,而前年同期,这个数字是62只,同比增加58%。
有过投资经验的人都知道,“提前”绝不是啥好消息,它会让投资者的收益大大缩水。
比方说,你把100万投了一个3年期的信托计划,预期年化收益8%,理论上来说这3年你就不用再担心这笔钱的去处了。可是,刚满第2年的时候,就被通知说要提前兑付,这样一来打破了你原来的理财计划,让你在短时间内很难找到合适的新的理财产品,把这100多万给投资出去,毕竟100多万可不是个小数目。直到你再次投资出去的这一空档期,对你来说都是平白无故的损失。
而且,像信托这种固定收益类的产品,收益率总体上都是呈下降趋势的。如果真的在第2年提前还款的话,当你拿到这笔钱再去投资类似的信托产品,很可能新产品的预期年化收益只有7.5%甚至更低了,这根本就是在变相压榨你的收益嘛。
还有另外一种情况,就是信托产品的投资时间一般都比较长,而这里可能就会隐藏住一个风险。
“多赚逻辑”公号之前有专门撰文,给大家提示过这一风险,这里再温馨提示一下:从经济学来分析,对于某一特定行业来说,一年内很难会发生巨大的经济逆转,但在三五年内发生逆转的可能性还是有的。一旦投资的信托产品的时间较长,那么就会有一定概率发生兑付危机等事件。
你就拿中诚信托的诚至金开1号来说吧,2011年那时候大家普遍看好煤炭业,于是投了诚至金开1号,原定的预期年化收益10%左右,这个也是符合当时市场行情的报价。但是从2012年开始,整个煤炭市场就一路下滑,市场不景气,到2014年的时候,使得融资集团外债高达50亿,融资集团的董事长也被刑拘了,直接导致这一信托计划出现兑付危机。好在最终的兑付结果是投资者的本金都到账了,只是损失了一小部分利息,没有造成赔了夫人又折兵的惨状。
但信托产品里,真出了大事儿的也不少,“天津信托产品投顾涉嫌诈骗”、“中信信托三峡全通兑付危机”、“建行代销信托产品浮亏超50%”等等。
所以,不要以为,所有的信托产品都能平稳的度过兑付危机,认为信托的投资门槛高,安全级别就一定也高。
刚性兑付,只在房地产信托、政府融资类信托,银信合作理财产品中要求一定要被执行,而证券投资类信托却是不受这一约束的。我们国家可并没有哪项法律条文规定,证券投资类信托必须要进行刚性兑付的。
来源:微信公众号 duozhuanwangdai
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