浅谈保险金信托 信托基金和保险金信托哪个好些呢知乎

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

保险金信托是以财富传承为目的，将保险与信托服务相结合的一种跨领域结合的金融产品和传承工具。《信托法》2001年10月1日生效施行，2014年5月中国大陆出现了首款保险金+信托服务产品。

与一般家族信托相比，保险金信托具有以下两个明显优势：

1、资金门槛低

一说到信托，很多人都会以为资金门槛很高，确实，按照监管要求，家族信托财产金额或价值不低于1000万元，并且需要提供合法所得的证明，如果是投资所得，要提供投资记录；如果是工作所得，要提供工资流水；如果是赠与或继承所得，就要提供获得赠与或继承的记录。

保险金信托一般是按照总保额或总保费来设置对接信托的门槛，不同保险公司的要求不同，有的保额500万元及以上可以对接信托，有的100万元总保费可对接保险金信托，如果是分期缴纳保费，仅首期保费支付完就可以设立信托，启动资金比一般的家族信托低很多。而且验资要求也没有家族信托的要求高，一般在投保的时候提供资产证明就可以了。

2、财富增值优势

家族信托的财富增值主要依靠信托公司对资产的经营管理。

终身寿险的保险金信托有强大的杠杆效应，用相对较少的保费撬动较高的保额。如以40岁男性为例，每年交10万保费，交10年，可享有300万终身寿险保额，假如第二年被保人不幸去世，就有300万元身故理赔金进入到信托账户，相当于有30倍的财富放大杠杆。

首先，要购买保险，且要在保险产品犹豫期过后，这是设立保险金信托最基本的要求，也是保障保险公司最基本的利益。

然后，就进入设立信托阶段。投保人与信托公司订立信托合同，即投保人是委托人，信托公司为受托人，同时约定投保人的家人作为信托的受益人；接下来投保人对保单进行保全变更，将保单的受益权改为信托公司。保险金信托的架构设计简单画图如下：

1、 更加有效地约束受益人，避免受益人一次性获得大量资金后，不当管理和滥用；

2、 对受益人予以正面引导，如学业取得一定成绩、结婚、生子等可以领取一定金额的资金；

3、 避免受益人的监护人挪用保险金，这主要是指受益人尚未成年，作为保险受益人的话保险金只能由其监护人代管；

4、 避免受益人离婚使保险金被列入待分割财产。