科普｜什么是保险金信托？ 保险金信托是家族信托吗知乎

1 什么是保险金信托？

A: 保险金信托是家族财富管理服务一种，是保险投保人以财富的保护和传承为目的，将人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产。

2 保险金信托是理财产品吗？

A: 一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托，不是一款理财产品。

3 保险金信托和以往购买的集合资金信托计划有什么区别？

A: 以往购买的集合资金信托计划是以理财为主要信托目的，投资标的事前确定，具有完全资产管理属性的信托业务，受益人是委托人自己。保险金信托是以家庭财富的保护，传承和管理为主要信托的财富传承工具，不是理财产品。

4 什么是保险信托1.0？

A: 委托人（同时是保险的投保人）购买保险公司的指定保单，在经过被保险人书面同意后，指定/变更信托公司作为唯一的保险金受益人，即委托人将人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）设立信托，信托公司作为受托人，按照委托人在信托合同中的约定，管理运作保险公司赔付/给付的保险资金，并按信托合同约定的条件，分阶段逐步传承给信托受益人。

5 什么是保险金信托2.0？

A:委托人将资金交付给信托公司设立信托，指令信托公司作为投保人，使用信托资金为被保险人投保相应的保险，交纳首期、续期保费，同时可指令信托公司作为唯一的保险金（包括红利和/或年金、身故）受益人。

信托公司作为信托的受托人，按照委托人在信托合同中的约定，管理运作保险公司赔付/给付的保险资金，并按信托合同约定条件，分阶段逐步分配给信托受益人。

6 信托1.0和2.0 的区别是什么？

A:与保险金1.0相比，在保险金信托2.0中，信托贵公司不仅是保险的唯一受益人，还是保险的投保人，这样可以让保险金信托具有更强的隔离功能，避免了委托人自己作为投保人未来可能出现的人身，婚姻，债务等风险造成的保单失效。

7 什么是保险金3.0？

A:传统模式下，客户在不同保险公司投保的保单需要分别设立保险金信托；而且客户在同一家保险公司投保的多个保单，如果被保险人不同，也需要分别设立保险金信托。

保险金信托3.0打通了不同保单间的壁垒，客户可以统筹自己作为投保人的所有保险资产，将来自不同保险公司或不同被保险人的保险资产，交由信托公司集中管理运用。

8 保险金信托的功能是什么？

A: 1 在父母、配偶、子女之外更大的范围内指定受益人。

2 让信托财产分次、有条件的在受益人不同的人生阶段分配给受益人，助力其幸福一生。

3 以获取信托财产为鞭策，对受益人起到长久的教育或约束作用。

4 让财富真正归属于受益人本人，避免未来因受益人年幼、婚姻变动、负债等问题导致信托财产被滥用、操控、分割或追索。

5 在委托人百年之后仍能实现多代传承计划，荫泽子孙，富过三代。

6 利用保险杠杆，分次投入资金，享受尊贵的财富传承服务。

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Hedy｜明亚保险经纪

十四年财务管理、八年心理咨询师、正念带领者、

催眠师，致力于家庭财务规划、风险保障、

家企资产隔离、财富传承。

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