保险金信托专题保险金信托出圈 保险金信托案例分析题目

来源：中国银行保险报时间：2023-01-04 08:10

编者按：

2023年以来，保险金信托业务骤然升温，业务规模实现快速增长。消费者对保险金信托有着强烈的诉求，接受度也在逐渐提高。保险金信托未来发展前景如何？业务开展中面临着哪些挑战？本期专题邀请了部分业内人士进行解析。

□记者 樊融杰

在近期热播的电视剧《小敏家》中，李萍的老公破产，且有私生子。因为家中变故，李萍担心此前为女儿设立的保险金信托会受影响，但工作人员告诉她，当时设立保险金家族信托的时候，财务状况很好，资金来源也合法。李萍原本提着的心放了下来。

因为这个场景，保险金信托出圈，引起关注。有报告显示，保险金信托综合了保险和信托的功能优势，融合了保险的确定性与信托的灵活性，可以为客户提供多重保障，具有“1+1>2”的效应，已经成为家族财务管理市场中颇受欢迎的产品。

保险金信托井喷

43岁的李蕾（化名）不幸去世，留下刚满10岁的孩子。在得知李蕾去世的消息后，中信信托第一时间启动理赔申请，并通知受益人办理申领信托财产的流程。李蕾在生前曾以委托人的身份设立了保险金信托，按照她设立信托的初衷，信托公司每年将拿出一部分理赔保险金作为孩子的生活费，一直到孩子年满35岁后才可以将信托账户的财产全部取出。中信信托相关人士表示，虽然这位母亲无法亲眼见证孩子长大成人，但保险金信托会承载着她浓浓的母爱陪伴孩子。

新冠肺炎疫情暴发以来，各类风险增加，中产家庭以及高净值人群在隔离经营风险、养老、健康和财产传承方面的需求旺盛。相比家族信托动辄千万元准入门槛，保险金信托以保单的保额作为设立门槛，采用“首付+分期”模式，大大降低了家族信托的起步门槛，既保证了信托资产规模符合监管要求，又降低了启动资金的压力，吸引众多高净值人士及中产家庭的关注。

用益信托相关研究显示，2023年以来，保险金信托业务井喷，业务规模快速增长。2014年，中信信托设立第一单保险金信托，随后，选择保险金信托服务的客户连年增长，2014年10位，2015年近百位，2016年500位，2017年超过1000位，截至2023年6月底，设立保险金信托的客户已近万人。消费者对保险金信托有着强烈的诉求，接受度也在逐渐提高。

近日，中国国际经济咨询有限公司——北京大学光华管理学院联合博士后工作站编写《中国保险金信托可持续发展之道（2023）——渠道深度洞察报告》（以下简称《报告》）发布，《报告》对分布在北京、上海、广州、青岛等95个城市的国内保险公司银保渠道、代理人渠道、经代渠道的一线从业人员、国内银行的一线从业人员，以及保险金信托领域的专家进行调研，结果显示，国内客户对保险金信托的需求持续增强。近七成的调研对象称，有客户主动向其询问过保险金信托，并且其中近一半的客户多次表示对保险金信托感兴趣，希望设立保险金信托。

中信信托家族信托业务部总经理王楠对《中国银行保险报》表示，由于保险金信托是将人寿保险合同的相关权利及对应的利益作为信托财产而设立的信托，相较于家族信托，保险金信托服务的群体