守护传承两相宜，保险金信托成新宠 保险金信托潜在受益人

来源：用益研究

一、保险金信托发展之势已旺

2014年，信诚人寿（现“中信保诚人寿”）与中信信托跨界合作，创新开发设计推出了保险金信托。之后，数年间，特别是从2017年以来，保险金信托服务在业内呈现出井喷式增长，选择保险金信托服务的客户连年增长，2014年10位，2015年近百位，2016年500位，至2017年上升至数千位，截至2023年6月底，设立保险金信托的客户已近万人。可以看出，保险消费者对保险金信托有着强烈的诉求，接受度也在逐渐提高。

据不完全统计，截至2023年6月，提供保险金信托服务的信托公司超过15家，和信托机构合作，能够开展保险金信托业务的保险公司已经超过了30家。

进入2023年，保险金信托已经不再是中产人士，“够不到”标准家族信托门槛退而求其次的选择，更加表现为综合考量家族事业的稳健与发展、资金的流动与沉淀、信托的架构与功能、家族的当下与未来等诸多因素之后更加理性的选择。市场数据也印证了这一点：平安信托自2023年以来已陆续落地近10笔超亿元大单，截至2023年2月底，平安信托成立的保险金信托规模已较2023年同期增长超400％。2023年，中信信托同样落地了亿元级的保险金信托，而就在今日（2023年8月5日），中信信托宣布再落地亿元保险金信托，信托财产由“保单+现金”组成。

二、保险金信托市场两强格局已成

对如今大热的保险金信托市场，就信托机构而言，中信信托和平安信托可圈可点。

中信信托，作为保险金信托业务的鼻祖，合作的保险公司达到20家，累计服务客户1400位。中信信托在保险金信托的模块化、标准化、信息化方面也是引领行业，中信信托将多年积累的客户常见需求标准化、模块化，只要客户没有特别复杂的信托分配需求，客户设立信托的所有操作都可以在手机APP上面完成。中信信托还不断创新，陆续推出家族保单保险金信托、信托投保服务，也是走在了行业的前面。

平安信托，则是依托于平安集团“金融+科技”、“金融+生态”战略，利用领先的科技优势和综合金融优势，高举高打，从2023年开始发力保险金信托业务，截至2023年6月底，设立保险金信托超过6000单。

一边是信托公司和保险公司迅速跑马圈地布局保险金信托，一边是充满了无限潜力的市场，保险金信托发展之快超过了大多数人的想象，我们也相信会有