震撼！家族信托这个“超级保险柜”的功能超强大！ 平安的保险金信托怎么样啊安全吗

《快乐理财》是目前深圳上空最权威的，以投资理财为主线的服务性广播节目。开通八年，长期保持同时段收听率及市场份额第一位。近日，平安信托家族信托业务部的执行总经理 康朝锋做客《快乐理财》节目，与主持人共话家族信托，以下为访谈内容精华。

主持人：家族信托可以帮助大家实现资产的传承，是一种非常好的传承工具。现在很多国内外，尤其是国外一些知名的大家族其实都设立了家族信托。本期节目继续请到自平安信托的康总分享家族信托的功能及经典案例。请康总先为我们介绍一下家族信托和平安家族信托的历史？

康朝锋：2012年，平安信托设立国内第一个用于家族内部，有隔离功能又用于传承的家族信托；2014年平安信托设了一个永续的世世代代传承的一个家族信托，可以设定规则，让这个家族内部的人管理，类似于家族宪章。

2014年平安信托设了一个家族信托，它是与家族基金会结合在一起；2015年跟客户的家族办公室一起设立了家族信托；2016年设立了国内第一个集合永续的慈善信托。同年平安信托还设立了一个基金会的资产配置账户，它跟耶鲁大学的基金会资金配置已经很接近了；2017年平安信托正式推出了中产阶级就可以享受的保险金信托。

主持人：据了解，平安家族信托的保险金信托设立门槛是100万元。

康朝锋：是，所以并不一定只有大富豪或者超级富豪才能享有家族信托，现在的科技手段和产品升级不断创新，已经让寻常中产家庭也可以得到一个家族信托的服务，今年平安信托正式推出“平安家族信托”这个品牌。

主持人：平安家族信托有哪些明显的优势？

康朝锋：平安家族信托的优势主要有四个方面，第一是积累了许多经验，集合客户的各种需求，让客户选择；第二是投入了很多科技研发，优化相关的运营和成本，降低了家族信托的门槛。比如保险金信托，现在是100万起。第三是平安信托和整个平安集团的资产配置能力很强，可以用全球最领先的资产配置模型和经验帮客户实现资产的稳健增值；第四是平安的各种金融服务都在往前发展，我们把这些服务和产品比较完整的融合在一起，让客户可以更方便地体验到一站式服务。

主持人：为什么家族信托被称为“超级保险柜”？

康朝锋：一是因为这个保险柜里面真的各种各样的财产都可以保护，包括保单、股票、债权、黄金、房子、股权甚至艺术品。另外因为它像一个强大的财富管家，这个超级保险柜还有“金钟罩”一样的功能，在满足一定条件下，它能让这些财富远离风险，远离债务，远离婚姻变动带来的损失，财产不容易被挪用、侵占、挥霍，所以我们说它是一个“超级保险柜”。

主持人：这样一个超级保险柜可以让资金更加安全，同时也可以让财富传承更加的永续。那么家族信托的财产可以不用偿还债务吗？

康朝锋：大家一提家族信托，首先跳出来第一个就是想隔离债务，确实是可以，只要是合法的财产，并满足《信托法》等规定的不存在设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利并依法行使该权利等情况，按完备的手续来设立家族信托肯定是可以隔离债务的，而且是越早设立隔离作用越强。

主持人：家族信托可以避税吗？

康朝锋：这是第二个大家很喜欢提到的家族信托功能，但是我觉得家族信托避税或者节税的功能被夸大了，很多人对此有误解。家族信托可以避免纳税或者节约税收，因为在分配给受益人之前，很多国家或者区域都规定在分配以前暂时不需要纳所得税的，但是在分配那一刻或者分配以后肯定需要缴纳。

另外，大家总是把家族信托和遗产税联系在一起，遗产税确实只要符合条件，在一定额度之内也可以减免，所以家族信托确实可以筹划税收，有一定节约税收的功能，但肯定必须是合法合规。

我还想强调一点：从长期来看税法也是会不断地动态的调整，税法是以公平公正为核心的，所以税法长期来看对家族信托的影响是中性的。

主持人：关于家族信托是不是婚内财产，这也是每个关注家族信托的朋友也是很感兴趣的内容，家族信托在设立的过程中，一般会要求配偶签字同意吗？

康朝锋：是的，这是家族信托一个很强的功能，但是大家也别把它理解偏了。它确实要求配偶必须签字，签完字，设立的家族信托合法合规，这是这部分财产能隔离的基本前提之一。但并不意味着这份财产就跟家庭和婚姻永远没有任何关系，我们更建议委托人和他的另外一半一起来设家族信托。但两个人不全是做委托人，可以把另外一半设成事务管理人。

主持人：事务管理人有什么样的权限？

康朝锋：事务管理人可以拥有很多的权限，比如可以要求受益人的变更，或者分配条款的调整，必须委托人和事务管理人双方一起签字，这样设起来的家族信托就是整个家庭的“大后方”。

主持人：家族信托不是用来逃避婚内责任的工具，没有配偶签字的家族信托不能和婚内财产隔离。康总建议夫妻双方一起设立家族信托，分别担任委托人和事务管理人，这样就可以实现一起管理家庭、家族财产的隔离作用。不过，也有人认为家族信托只适合小部分人，您怎么看？

康朝锋：大家总以为家族信托可以隔离，简单地理解隔离就把它理解成一个偷偷转移婚内财产的工具。我们大部分人都很幸福，身边的亲朋好友也都很善良，所以可能觉得家族信托是小部分人用的一个工具，这是误解。

其实我们更需要用家族信托来让幸福更长、更持续。如果我们被有目的的人盯上，如果我们设了家族信托，他们的“目的”就不可能实现，就不会发生