保险金信托第三款：五矿信托保险金信托 保险金信托分配方案有哪些内容

一、保险金信托

保险金信托核心——带杠杆的稳定安全增值现金，定制化传承

解决问题核心——

“代管”（事务分配管理，资产增值管理）

“代持”（代委托人持有变更所有权，保留控制权）

“代分配”（按客户要求定制化传承给受益人）

保险金信托的适用对象

1、担心突然离世而导致资产继承困难

2、担心子女婚姻中的资产风险

3、企业主，有债务隔离需求关注债务、税收风险

4、担心子女的挥霍风险

5、希望有序的进行资产长期传承

保险金信托的适用对象

1、担心突然离世而导致资产继承困难

2、担心子女婚姻中的资产风险

3、企业主，有债务隔离需求关注债务、税收风险

4、担心子女的挥霍风险

5、希望有序的进行资产长期传承

信托可以解决客户的问题：

保险金信托的效果：

投保人(委托人) :长留在世上的关爱

1、可避免未来纠纷

2、保障受益人基本生活

3、对受益人正向行为予以激励和祝愿

4、约束受益人的不良行为

5、避免受益人一次性获得大额现金后不当管理、滥用,养成生活恶习

6、避免受益人的监护人挪用保险金

7、投保金额可事先合法隔离,避免债权人追索,保障受益人权益

8、保险金再二次传承时更能合理节税

二、五矿信托简介

中国五矿集团有限公司由原中国五矿和中冶集团两个世界500强企业战略 重组而成，是中央直接管理的国有重要骨干企业，2023年位列世界500强第92 位。五矿国际信托有限公司是中国五矿集团有限公司旗下专业从事信托业务的 非银行金融机构。公司于2010年10月8日经中国银行保险监督管理委员会批准， 在原青海庆泰信托投资有限责任公司完成司法重整的基础上变更设立，2023年 增资至130.51亿，位居行业第二。注册地在青海省西宁市，运营总部设在北京。

三、保险金信托价值，传承工具的对比

传承工具对比

保险vs信托功能对比

保险+信托=保险金信托 集合保险与信托的共同优势

保险金信托—功用与价值

保险金信托—效果

突破受益人限制，可作私密安排

一定情况之下可避免受益人在未来债务和离婚分割时产生的纠纷

保障受益人基本生活

可设定很多灵活的给付条件，对受益人正向行为予以激励和祝福

约束受益人的不良行为

避免受益人一次性获得大额现金不当管理、滥用，养成生活恶习

避免受益人的监护人挪用保险金

投保金额可事先合法隔离，保障受益人权益

传承时更能合理税务筹划

四、保险金信托分配与财产管理

保险金信托分配方案

1、家庭生活

2、学业支持

3、养老金

4、大额消费

5、基本生活保障

6、应急金

信托的资产配置

资产配置方案

进入信托的赔付金信托公司如何运用

五、保险金信托参考范例

吴女士是一名单亲妈妈，近期 检查出患有不治之症。多年前 与前夫不欢而散，现独自抚养 7岁的女儿

• 吴女士母亲89岁，与兄弟关系 疏远

• 吴女士在一线城市有多套房产

• 在生命即将走到尽头之际，希 望为女儿以后的生活做打算

风险隐患

1、逆继承，财产外流至同胞兄弟

2、女儿年幼，吴女士前夫在吴女士身故后， 作为女儿监护人有权支配女儿名下财产， 财产可能被挥挪用

3、吴女士前夫如再婚，很可能导致财产流失

方案设计

保险金信托中装入现金+定额年金

1500万元现金

500万年金（趸交，享受保险公司高端医疗服务）

100万*10年金（期交，更好的隔离风险）

某会计师事务所的合伙人（70岁），有一定 财富积累

• 家庭和睦，两个儿子已成年，并在事务所中工作

• 有生之年安排好财富传承，稳健基础上希望 资产每年有稳定增长

• 巨额资金下可实现对儿子隐形约束力

• 照顾家族三代、四代的生活

资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的；

主要因素，对投资组合业绩的贡献率达到90%以上以资产类别的历史表现与客户的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投 资组合中所占比重，从而降低投资风险，消除不必要的额外风险；

同时兼顾到安全性、流动性和收益性的需求和时间跨度因素，还需要注意 实际的投资限制、操作规则和税收问题。

六、保险金信托1.0与2.0

七、保险金信托安全性

《家庭财富保护与传承》

1、最大的风险，是没有看到风险；

2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；

3、最好的做法是控制财富并从中受益，而不是拥有它们。

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风险隔离与财富保全传承

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1、专业遗嘱订立

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