保险金信托规模攀升大单频现 507万户高净值人群如何借力撬动财富杠杆？ 保险金信托的七大优势和八大困局包括什么

21世纪经济报道记者叶麦穗 广州报道  保险金信托成为行业热词，超规模的保险金信托频现。

近日，山东国信与上海人寿合作的首单保险金信托业务成功落地，受托资产规模为3600万元。此外，人保寿险透露，其与中诚信托签下自开展保险金信托业务以来的最大单，信托规模超亿元；5月18日，太平人寿与华润信托签署协议，开启在保险金信托领域的全面合作。

据分析，在信托业务三分类新规下发后，各信托机构亟需扩大业务的“疆域”，而保险机构则有意借助该业务拓展高客客群，叠加当前利率环境背景，助推保险金信托业务走热。目前保险金信托业务的发展呈现模式逐步迭代、场景化结合等特点。但长期来看，制度建设不健全、专业人才储备有限等问题，还待逐步解决与优化。

保险金信托业务正快速发展。保险金信托，是保险与信托结合的产物，具体指，投保人（委托人）以财富保护、传承和管理为目的，将其投保的年金保险或终身寿险合同的相关权利（如身故理赔金、生存金、保单分红等）作为信托财产，成立保险金信托。当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将对应资金划至约定的信托专户，交付信托公司；信托公司按照信托合同的约定对委托财产进行管理、运用和处分，并将信托财产和信托利益分配给信托受益人，从而实现财富的传承规划。

当前，银行、信托公司、保险公司等机构都在加速布局。根据公开数据进行的不完全统计，截至目前，已有平安人寿、泰康人寿、友邦人寿、中英人寿等40多家保险公司与信托公司合作，推出保险金信托产品与服务。

今年，信托业相关新规陆续发布和实施。6月1日，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式实施，推进信托业务分类改革，将家族信托、家庭服务信托、保险金信托、遗嘱信托、个人财富管理信托等归为财富管理服务信托分类。时隔一个月后，配套政策《关于 实施后行业集中反映问题的指导口径》下发，意在规范开展各类信托业务，有序实施存量业务整改。

泛华家族办公室相关负责人分析道，上述新规的发布与实施将使财富管理服务信托逐渐走上更规范、更高质量的发展道路，给后续信托服务的落地带来一系列变化，例如，信托分类更加清晰、销售逻辑需要改变、信托投资更加广泛等。

该人士继续表示，与家族信托设有较高的门槛不同，家庭服务信托门槛仅100万元，保险金信托的门槛则更低，让