为什么那么多高净值人士选择在香港办理家族信托，香港信托优势有哪些？ 信托可靠么

政治体制与民生的稳定，对于一个地方的长远发展有着深刻的影响。疫情的舒缓与国安法的实行，都可以对于香港作为国家经济层面的对外窗口的角色，发挥正面的作用。而香港的诸多优势，也会让它继续成为设立海外家族信托的首选之地。

这一次的世纪新冠肺炎疫情，让好多人对于生命，以至生活的方方面面的看法都已经改变了。对于生命的不确定以及家族财富传承的感叹，让大家的保全意识都明显比以前大大提高了。这一次的分享，我来为大家分析香港家族信托的好处与用途，以及与国内外家族信托的比较。

首先和大家聊聊什么是家族信托，家族信托就是将资产的法律拥有权从成立人本身，合法合理合规地转移到信托受托人，而信托公司作为受托人在法律上拥有资产的情况下，负责行政管理，根据客户的意愿和指引，在一步一步分配的前提下，保密安全地把资产传承给信托的受益人。信托主要就是可以把委托人资产的法律拥有权从自己剥离，转移到家族信托里，以自己的意愿，一步一步、甚至几十年以后分配相关资产给自己的家人和关心的人。

家族信托可以处理的资产非常多样化：股票、土地、现金、珠宝、上市公司股票以及非上市公司股权等，可以为客户处理位于不同地域的不同类型资产。基于不同原因，信托成立人通常以家族信托形式处理自己的财产，并希望达到以下其中几种目的：

资产隔离：合法合规成立信托，建立防火墙，使信托内资产不受个人债务或法律纠纷影响；

财务保障：委托受托人为其管理财产，等待子女成熟后，受托人可以把资产全数给予子女，为家人及挚爱的现在和未来提供财务保障；

资产保障：避免被不善理财的家庭成员挥霍财富，并可以保护资产免受不合理申索、破产及离婚诉讼所影响，另外可以保障子女在不同的时候都可以有相当的经济能力面对逆境；

4. 继承规划：按意愿选择受益人，分派资产的时间及条件具灵活性；

5. 财富传承：避免公开遗嘱认证程序，降低出现家庭纠纷的风险，有效率且保密地将财富传承。

在历史的巨轮里，很多事情都在不断重复。相信大部分亚洲人对1997年的金融风暴都记忆犹新。很多中小企业因为不能承受当时的困难，不但需要将毕生经营的企业关闭，而且更需要负担起庞大的债务开支，最后连家人的生活也成问题。经过了1997年的教训后，不少香港以至海外的中小企业家和专业人士纷纷成立离岸信托，这样就可以在企业或者个人业务遇到经营困难或法律诉讼时，也不会影响以信托方式持有的财产，从而保障家人未来的生活，也可以让家族可以与时间并进，百年长青，枝叶繁盛，盛世永存。

国内外家族信托的比较

近年，内地的家族信托也越来越流行，可以为客户处理国内资产传承的问题。与海外的家族信托比较，总结主要有以下几点区别：

处理位于不同地方的资产：国内家族信托主要负责处理客户位于国内的资产，而离岸信托则可以负责处理海外的资产；

资产的类型和复杂性：国内家族信托主要处理国内的金融类资产、保单、以及一些国内公司的股权。而海外信托，由于发展历史已经超过数百年，架构相对完善，可以处理位于不同海外地区的金融类资产、保单、房地产、上市和非上市公司股权；

私隐保障：所有在国内成立的家族信托，都需要给中国信托业登记协会安排报备，并需要拿到允许才可以正式成立。而离岸信托可以透过根据当地法律管辖区的信托法成立的家族信托，不需要对外公布，离岸信托契约的内容是委托人和受托人之间订立的协议，具有较高的隐私度，除非委托人愿意公开，受托人（信托公司）不需要也没有责任对任何无关的人士或者机构披露。委托人一般会写一个非正式的“意愿书”对受托人做出详细的指示，该指示一般也不需要对外透露，继续保障客户私隐；

4. 信托架构：国内的家族信托是透过信托下的合伙企业持有信托资产，由委托人自己作为普通合伙人(GP)来管理，并由信托作为有限合伙人(LP)来持有资产，达至资产法律拥有权和资产管理权的分割。而海外的离岸信托则是透过信托直接持有、或信托透过离岸控股公司持有信托资产，并由信托公司把资产投资权力交给委托人作为投资经理自行管理，合法合规的把资产从委托人分割，建立资产防火墙；

5. 分派安排：由于国内信托是依据大陆法安排，所有条款都可以列明，并明文规定讲清楚委托人的意愿，希望如何并于何时分派信托里的资产给特定的受益人。而离岸信托是根据以英国的普通法为基础的信托法来安排，为了达到资产防火墙的设立，分派不会包含在信托契约里面，而是写在没有法律效力的意愿书里，给与受托人的信托公司一个指引，来慢慢的分配相关的信托资产。意愿书可以与时并进的根据客户的意愿随时更改，在不同的年代保持信托运营的灵活性，为客户提供最灵活贴心的服务。

香港仍是家办首选

香港金发局在7月8日发布的《齐家有道：以香港为家族办公室枢纽》报告中指出，香港的金融市场成熟完善，能够满足较富裕家族的特定投资需求；香港是亚洲区内中国内地以外最大的私募股权(PE)市场及亚洲最大的对冲基金中心，有源源不绝的投资项目；长期以来与内地关系密切，更使香港成为进出中国内地的投资门户；香港强大的专业服务能力及庞大的专业人士数目，亦可为家族办公室的营运提供绝佳支援；粤港澳大湾区超高资产淨值家族对香港家族办公室服务的需求也十分强劲。

此外，香港还拥有活跃的受家族办公室欢迎的高端另类投资机会，如绿色投资、红酒投资及艺术品投资。这些独特优势使香港成为家族办公室在亚太地区开展业务的首选。

金发局相信，香港作为家族办公室中心的地位进一步提升，将可惠及整个金融服务业。这其中，香港的家族信托业无疑将扮演更加重要的角色。

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