100万起投！多家信托“抢占”这项信托业务！ 平安银行在保险金信托业务中的角色包括哪些业务

来源：上海信托圈

导读：家庭服务信托的推出大大降低了家族信托类业务的门槛，打开了家族信托类业务的成长空间，预计家庭服务信托的潜在规模可能是家族信托的10倍。

家族信托被视为“兵家必争之地”，然而100万起步“入门版”的家庭服务信托也被多家信托纷纷布局。

家庭服务信托的定义是在2023年年底才被监管提出的，关于该类产品如何运作，多数信托公司还在酝酿准备阶段。

去年10月10日，银保监会首发了《关于调整信托业务分类有关事项的通知》，初次提出“家庭服务信托”的概念；12月30日，银保监会发布了《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(公开征求意见稿)》，补充解释了“家庭服务信托”的定义。

上海信托圈业内人士表示：家庭服务信托、家族信托以及保险产品都能发挥财富传承功能，但家庭服务信托（相比1000万元起步的家族信托），能够覆盖更为广泛的人群，极具普惠性，且相比保险产品而言，具有灵活的个性化定制优势。

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目前，多家信托公司纷纷布局该业务

云南信托宣布首单家庭服务信托成功落地；长安信托落地了首单“和”字系列家庭服务信托。2023年1月，上海信托推出的“睿赢”系列家庭服务信托，是为客户创设专属“睿赢财富信托账户”；2023年3月，平安银行联合平安信托、平安人寿共同推出“平安家庭信托”；中航信托先后推出鲲禧家庭服务信托和星愿家庭服务信托，设立门槛均为100万元。山东信托推出了红妆、立学、颐养等系列家庭信托等。

什么是家庭服务信托？

根据《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》相关规定，家庭服务信托由符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。家庭服务信托实收信托应当不低于100万元,期限不低于5年，投资范围限于投资标的为标准化债权类资产和上市交易股票的信托计划、银行理财产品以及其他公募资产管理产品。

设立要求：

一、实收信托规模不低于100万元，期限不低于5年。一方面引导委托人的树立起长期投资理念，另一方面也有助于受托人根据客户需求在较长一段时间内开展资产配置服务，兼顾家庭财富收益性和安全性需求。

二、投资范围限定为标准化产品，主要是标准化债权类资产和上市交易股票的信托计划、银行理财产品和公募类的资管产品。这些投资标的通常是净值化管理的，收益体现为浮动收益，虽然短时间可能呈现收益的波动，但是标的公开透明，期间的变化都会如实反映。

三、接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托。家庭信托的设立目的是为了保护家庭财富，为家庭提供风险隔离、分配等服务，该笔财富向指定的家庭成员提供信托服务。

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家庭服务信托的推出对信托行业的意义

近年来，受多重因素影响，信托行业正处于业务转型期，家庭服务信托的推出对信托行业意义重大。

1、 加速信托业回归本源业务。一直以来，我国信托行业都是以地产、政信等融资类业务为主，尽管近年来以家族信托、慈善信托为代表的本源业务高速发展，但是在信托业务中的占比仍较低。

而信托本源业务中的家族信托类业务（家族信托、家庭服务信托、保险金信托的统称）最具潜力，有望接替地产、政信等融资类业务成为信托公司的主营业务。

家庭服务信托的推出大大降低了家族信托类业务的门槛，打开了家族信托类业务的成长空间，预计家庭服务信托的潜在规模可能是家族信托的10倍。

2、有利于提升信托公司的投资能力。目前国内家族信托主要投向于受托人发行的产品，较投资于外部机构发行的产品，投资的资产类别和产品类别均较为单一。

相关规定明确了家庭服务信托投资的底层资产只能是标准化债权类资产和上市交易股票，因此信托公司只能选择建立自身的标类资产投资团队或者投资外部机构的产品。

从这个角度来说，家庭服务信托的推出可以促使信托公司提升自身的投资能力。

另外，家庭服务信托的受益人可以是自益也可以是他益，因此家庭服务信托的受益对象既可以是委托人自身也可以是委托人的家庭成员。通过这样的安排，可以由家庭或其中一员出资，提前规划家庭财富资产配置和未来收益分配计划。

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家族信托快速发展势不可挡

目前，信托业内部分信托公司的家族信托受托规模也实现了突破性增长。

2013年我国家族信托存续规模不足5亿元。而截至2023年9月，家族信托存续规模增至约4700亿元，存续的家族信托数量约为2.4万个。

上海信托圈根据不完全统计数据显示：截至2023年12月初，建信信托（1000亿+）、外贸信托（近650亿）、中信信托（610亿+）、中航信托（400亿+）、平安信托（400亿+）规模居前列，其他规模超百亿的信托公司包括五矿信托（290亿+）、浙金信托（260亿+）、上海信托（250亿+）、山东信托（近250亿）、华宝信托（230亿+）、华润信托（210亿+）、光大信托（200亿+）、长安信托（200亿+）、中融信托（200亿+）、华能信托（130亿+）托、交银信托（120亿+）、国投泰康信托（100亿+）等。

上海信托圈关注到，上述17家信托公司家族信托业务总规模达5500亿元，较2023年底3494.81亿元增长57.38%，家族信托业务的分布较为集中，规模排名靠前的公司总规模在行业总数中占比较高。

家族信托和家庭服务信托可以说是新时代的“压岁钱”，既可以用来消费，又承载着“驱邪消灾”的寓意和对后代的祝福和期望——

（1）通过确定受益人，确定了传递的对象，将财富传承给指定的家族成员；

（2）又通过设置受益方案中的分配条款激励、约束和引导受益人行为，确定了传承的条件；

（3）同时，还兼备资产配置的功能，通过专业金融机构持续有效的对财产进行管理，真正实现家业常青。