市场规模突破千亿元，多家信托公司发力保险金信托 保险金信托服务方案范文大全集

本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京报道

在金融机构各方努力之下，保险金信托业务一直保持着如火如荼的发展态势。

8月24日，在国投泰康信托举办的保险金信托白皮书暨“赫奕传家”品牌发布会上，其总经理傅强透露，近年来随着信托公司的持续布局，保险金信托业务市场规模突破千亿元，近十年内完成了从1到N的飞跃。

中信登数据显示，今年1月份，保险金信托规模新增89.74亿元，环比增长67.05%，创下近11个月新高，已与新增家族信托规模持平。

在傅强看来，保险金信托有着较强的机构协作属性，信托公司是保险金信托不可或缺的核心参与方之一。

与此同时，在最新的“信托业务三分类”中，保险金信托属于“财富管理服务信托”的一大业务品种，既符合监管导向，也契合市场需求。

“可预见的是，保险金信托将持续保国持旺盛的生命力，成为中国家庭财富保护与传承的刚需与标配。”傅强对《华夏时报》等记者表示。

多家信托公司发力保险金信托

近年来，随着市场不确定性的增加，超高净值客户的“新财富观”正逐渐形成，保险与传承类资产已成为超高净值客户的资产标配，超高净值客户的投资风格也正由单一型、激进型、偏房产转向更安全稳健、多元化、具有传承隔离功能的资产配置，而保险金信托也随着大趋势，成为了诸多高净值客户的新宠。

保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利及对应的利益和资金等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。

早在2014年，中信信托和中信保诚人寿合作落地了国内第一单保险金信托业务，拉开了国内保险金信托的发展序幕。

从2014年仅服务10位客户发展到2023年6月底设立保险金信托的客户近万人，现如今提供保险金信托服务的信托公司已接近40家。

2023年年初，中诚信托与人保寿险协作签下了2023年首个亿元信托规模的保险金信托大单；中国外贸信托受托设立了总保费达5.4亿元的保险金信托，成为截至目前单笔受托规模最大的保险金信托。

不过，尽管保险金信托近年来在我国发展迅速，但客户对保险金信托认知虽有提升但落地时仍有顾虑。

据《2023中国保险金信托创新发展白皮书》显示，近四成机构表示其客户已经比较或非常了解保险金信托，但在实际操作时约九成以上的客户会有顾虑，这主要源于客户在手续繁杂、额外费用成本、当下必要性等方面的考虑。

“在这样的顾虑之下，客户在选择保险金信托服务机构时对服务机构综合硬实力的要求非常高。” 惠裕全球家族智库相关负责人表示。

《华夏时报》记者注意到，当前保险金信托的门槛通常高于人民币100万元，远低于家族信托不低于1000万元的财产金额或价值，因此更受中产家庭青睐。

“目前保险金信托业务前景看好，信托公司和保险公司正加速和深化业务合作。保险金信托作为复合型财富管理工具，逐渐受到高净值人群认可。” 用益信托研究员喻智对《华夏时报》记者表示。

开展保险金业务面临四大挑战

目前，我国的保险金信托业务虽然有《信托法》和《保险法》作为法律基础，但与欧美等发达国家相比仍缺乏有关保险金信托市场准入、运作方式等方面的具体规定。

相较于中国保险金信托发展的新趋势，我国保险金信托业务实践仍然较少，没有现成经验可资借鉴。

“保险金信托业务的可持续发展亟需相匹配的法律、税务政策以及操作指引。例如，明确对接的保险产品标准、尽快出台信托转让及分配环节的税收政策、细化对信托受托人的职责约束，以便让保险金信托最大化地发挥其价值。”某信托公司研究员如是说。

对不同机构而言，“当前已开展保险金业务的机构面临四大核心挑战，即缺乏客户认知和信任、保险金信托相关制度的不确定性、市场竞争激烈、信托产品创新不足。” 上述惠裕全球家族智库人员表示。

谈及保险金信托未来的市场潜力，傅强表示，信托公司不仅在保险金信托领域大有作为，在整个财富管理领域也将发挥重要作用。“未来，中国有百万亿元的财富需要传承安排，意味着各类财富管理机构的发展一片光明。信托公司也必将抓住市场机遇，成为我国理财市场的主力军，真正打造让客户财富生活更安心的金融服务。”

“保险金信托将保险工具与信托的优势相结合，不断进行模式迭代和运用场景拓展，将保险的杠杆作用与信托的资产隔离和定向分配功能有机结合，是高净值客户很好的财富管理工具，未来市场潜力可期。”喻智说。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

特别