保险金信托设立，5点你意想不到的关键流程 大鱼测评第1007篇原创近年来，由于保险金+信托的模式，降低了信托设立准入门槛，同时还能兼顾人身保障和精准传承等各种优势...  保险金信托设立费的缴纳频率是什么意思啊怎么算

来源：雪球App，作者： 大鱼测评，（https://xueqiu.com/5134325900/255738516）

大鱼测评第1007篇原创

近年来，由于保险金+信托的模式，降低了信托设立准入门槛，同时还能兼顾人身保障和精准传承等各种优势，外加信息透明化、大众对保险金信托的认识和理解增强，接受程度增高，保险金信托很是受欢迎。有数据显示，截至2023年1月，保险金信托新增规模达89.74亿元，环比增长67.05%。

关于保险金信托，之前的文章有详细聊过这个部分相关的内容，详情可回顾：

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有设立保险金信托想法的朋友与日俱增，不少有此传承需求的朋友，期望可以落地执行有针对性的保险金信托方案。但保险金信托在很多宣传里被宣扬得过分的“高大上”、“无所不能”，只有好的没有坏的，不仅可以b债b税，还可以做到婚内资产隔离等等一系列泛滥的信息，让大家对于真实的保险金信托造成了很大的误解。

任何一个金融工具，都有其优势和劣势，适用的人群也完全不同，哪怕保险金信托大大降低了信托的设立门槛，但它依然是一件严肃的事情。今天就来细化聊聊在实际操作中，保险金信托的设立流程，以及需要注意的相关事项。

保险金信托的设立步骤

不同的保险公司、保险产品，信托公司，在设立的门槛、细节、流程、费用上，都存在一定的差异，抛开极度细节的问题不谈，我们只从大的方向和框架上来，来说说保险金信托的设立流程。

1、配置满足设立信托条件的保单

不是所有的保险产品都可以对接信托，像重疾险、医疗险、意外险这些发生率不明确的产品都不行。一般只有两类产品：生存金信托——年金保险、身故金信托——人寿保险，甚至部分公司只接受人寿保险的对接。这里指的人寿保险是终身寿险，而非定期寿险（有个别公司试点但十分小众和新颖，不做讨论），而终身寿险一定会获得赔付，理赔金拿到后，信托才生效开始运作。目前作为储蓄险使用的增额终身寿，本质上也是寿险，所以设立过程中也对这类产品放开了门槛，但是信托开始运作也是需要身故后。

2、明确可对接信托公司的门槛要求

当消费者有设立保险金信托意向时，需要了解一下值得推荐的保险公司和产品，可以对接的信托公司有哪些，信托公司的实力如何、分别的对接条件如何，比如设立费、管理费、对保险产品保额或者保费的要求、设立后是否可以追加、变更等基础信息后，再做一个综合判断，选择到合适自己的保险产品+信托公司。

3、细化明确信托方案

当保险产品和信托公司选定后，先购买保单，并通过犹豫期，客户、保险公司、信托公司，三方明确后，客户作为委托人需要向信托公司提出设立信托的申请，以及明确信托收益的分配设置等问题。同时客户需要和信托公司提供并明确相关信息，并填写和提供一系列资料（以下只是例举，各家公司要求、以及1.0和2.0的要求、规模大小的要求，可能存在些许差异）。

比如图中提到的《配偶同意函》，反映到实操里，就是一些已婚人士想要背着另一半来设立保险金信托，买保险很快速，但设立信托却比较慢，因为无法证明这笔钱是个人资产，依然需要配偶签字，所以设立信托一拖再拖。

而且本身这样的方式也是不合规的，虽然保险金信托可以保护和规避婚姻风险，但