家族信托与保险金信托有什么区别 保险金信托是保险吗是真的吗吗安全吗知乎文章

家族信托家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，最早出现在长达25年经济繁荣期（1982年到2007年，被称为美国第二个镀金年代）后的美国。

家族信托资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”，也逐渐被中国富豪认可。

家族财富传承一直是个世界性的难题，也是富豪们永远关心的话题。在中国，改革开放30年造就了一大批家族富豪，然而其辛苦创业而来的商业帝国以及点滴积累下的家族财富，很多都没能逃过“富不过三代”的魔咒。反观欧美国家，众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族，都已借道家族信托、家族基金会的财富传承机制，成就了家族财富的基业常青。

保险金信托保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利[如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。

信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托事务管理服务相结合的一种跨领域的信托服务，不是一款理财产品。

保险本身的特性就具备确权，确定收益，指定受益人等必要的特性，这也使得用保险作为资产传承更加的便捷和经济。而信托注意针对未成年子女的传承，目的是避免儿孙后辈在很早就拿到很多钱，无法控制而过早的挥霍光。这种案例在很多明星身上已经务实了多次，人们也看到其强大的安全性。

那家族信托与保险金信托有什么差异？

可以肯定，保险金信托相较家族信托主要有有财富增值，流动性保障，手续简便等优势。

1、财富增值优势

家族信托的财富增值主要依靠信托公司对资产的经营管理，而保险金信托中的终身寿险的保险金信托，因为具有强大的杠杆功能，可以用很少的钱撬动高保额，实现可观的财富增值。举例说明，每年保费10万，10年保费100万元，成年人寿险保额至少撬动300万。如果被保险人不幸在第二年过世，实际上仅支出了10万元就实现了300万元的保额，这在家族信托中是实现不了的。

2、门槛低

目前购买寿险是非常便捷的，所提交的材料也要远远少于做家族信托，而且保险金信托的门槛也低于家族信托。一般信托设立资金门槛是1000万起，并且要求提供资金合法来源及完税证明。而保险金信托有总保费100万就可以设立的信托，如果高客选择分期缴费，仅支付首期保费交完就可以设立信托，启动资金比一般信托少很多。

3、流动性优势

通常来讲，放入家族信托的资产会面临丧失流动性的风险，但是以保险金信托为例，在保险金进入信托账户之前，保单的质押贷款、减额，甚至是退保取得保单现金价值都可以实现资金流动性需求。当然了，退保是万不得已的选择，因为这就有悖保险金信托的目的了。

4、手续便捷

《信托法》第七条规定：“设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所得的财产。”客户必须自己向信托公司提供书面的证明材料。而保险金信托在投保的时候，保险公司已经做了验资，所以后期对接信托环节不再需要额外的验资，对于资产证明相对宽松。由于保险金信托的资金是以被保险人赔付的保额为基础的，其资金的确定性也高于家族信托，最主要的一点是，整个过程更加的经济，比做家族信托要低得多。

但是，保险金信托也需要在专业人士的指导下做规划，最好有律师协助完成，就能做到万无一失了。