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突发!美国硅谷银行破产倒闭,后面还有10家也要倒?

2023-07-14 00:59:03 互联网 未知 银行

突发!美国硅谷银行破产倒闭,后面还有10家也要倒?

美国金融业出现了2008年以来最大的倒闭案!

万亿级硅谷银行破产倒闭

3月9日,美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)突然宣布,因为出售投资组合中的部分证券将导致18亿美元的亏损,决定寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。这直接导致硅谷银行股价暴跌超过60%,市值一日蒸发94亿美元。

3月11日,更爆炸的消息传出:硅谷银行被加州监管机构关闭,美国联邦存款保险公司(FDIC)被任命为破产管理人,接管硅谷银行!

此消息一出,硅谷银行正式成为2023年美国第一家倒闭的(在FDIC)投保的银行机构。

硅谷银行曾经掌握着大约2090亿美元资产,其中拥有大约1754亿美元存款,FDIC将保护投保了的存款。

FDIC的标准保险为每家银行的每位存款人提供高达25万美元的保险。目前尚不清楚关闭硅谷银行将对公司的大客户多大影响。

引发美国银行板块“巨震”

成立于1983年的硅谷银行,是美国第16大银行,也是硅谷本地最大的银行之一。

硅谷银行的地位非常特殊,因为它在高科技初创企业投融资领域最为活跃。它的客户,多为科技创业公司和投资机构,并不像普通银行那样依赖家庭储蓄账户。

长期以来,硅谷银行一直声誉良好(包括在中国市场),而且被认为经营稳健。

根据海外媒体的统计,迄今为止硅谷银行已经支持了3万多家初创公司(包括meta,推特等)和700多家投资机构,在初创企业的信贷市场占据了50%以上的份额。

截至2023年底,公司管理资产2120亿美元。

目前,除美国之外,硅谷银行在包括中国、印度、以色列、英国、德国等几乎全世界最重要创业市场都有分支机构。

其中,已有11年历史的浦发硅谷银行是中国第一家中美合资银行,涵盖了人工智能、大数据、企业服务、医疗健康、产业互联网及新消费等几乎所有热门领域,服务了超过2000家中国本土科技创新企业。

此次硅谷银行的关闭,导致股市投资者也抛售其他银行股票。

财政部长Janet Yellen本周五在国会山称,目前正在了解最近的事态发展并监测情况,当银行遭受损失时,是一个“令人担忧的问题”。

在硅谷银行爆雷后,排名前10的美国区域性银行最有可能面临压力。

周五,其他一些著名的西海岸银行的股票也大幅下跌。其中就包括和硅谷银行一样总部位于加州的第一共和银行(FRC),盘中巨震,盘初曾跌超50%,其客户包括扎克伯格等硅谷知名高管。

硅谷银行为何暴雷?

硅谷银行并非传统的大家认知中的网点银行,通过吸储和贷款利差盈利。

它是没有2C业务的,只面向B端企业和机构,主要客户都是VC和创业公司。

因为商业模式的特殊性,过去两年因为利率很低,硅谷银行低息吸收了大量的存款。按照最近的数据,其从61亿美元增长到了189亿美元,这些存款付出的利息是0.25%。

但是因为近几年科技和消费等各个行业增长放缓,创业公司融资需求的下降,贷款放不出去。于是在资产配置的时候,硅谷银行直接把一半以上的资产,配置在了美国国债和抵押支持债券上。

按照融资成本0.25%来计算,1.5%-2%的稳定回报并不难看。

硅谷银行还用吸收的存款作为抵押,对外贷款出去了660亿美元,因为这些贷款的利率肯定比是存款要高的,所以其对外发行了一种 "held-to-maturity" (HTM) 的资产证券组合,差不多发行了990亿美元。

在过去两年这个HTM的资产证券组合,从135亿美元增长到现在的990亿美元,整整翻了7倍,等于总共净售出了800多亿美元的抵押贷款,大概给投资者带来1.63%的回报。

但在美国进入加息周期后,硅谷银行持有的资产价格显著下跌。

因为现在存到银行都有5%的利息收入,所以大量的投资者要赎回了,这1%左右的利息收入,谁买谁就傻了,所以存款大量流出。

硅谷银行发行的这些,其实是用存款作为抵押物的,等于抵押物没了,就要被动清仓之前的抵押贷款。

同时由于融资环境的变化,创业公司转而开始持续消耗存款,硅谷银行被迫出售资产,这便导致硅谷银行出现了大量浮亏,逼迫它亏本卖出了18亿美金。

因为没钱,所以它又开始发行新股,希望融点钱,然后就闪崩了……

结语

总结一下就是,这几年互联网差不多瓶颈期了,除了AI和加密货币,几乎没有新玩意出来。

不光VC的钱投不出去,上游硅谷银行的贷款也放不出去,加息周期的结束还遥遥无期。

SVB特殊的模式导致几乎没有散户存款,FCID的理赔保险也顾不到,只能自救。接下来迎接SVB的就是挤兑潮,至于能不能活下来,不好说。

原因是救你的成本太高,而回报太低,有钱还不如自己现在去抄底国债呢。现在市场上都在一边提款到其他银行,一边等待一位类似巴菲特一样的救世主出来安定人心。

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