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一文读懂财务公司和结算中心、商业银行究竟有何区别?

2023-07-14 08:17:08 互联网 未知 银行

一文读懂财务公司和结算中心、商业银行究竟有何区别?

财务公司有哪些特点?

1.财务公司是金融机构。财务公司是专门从事企业集团内部资金管理、筹集及融资结算业务的非银行金融机构。它可以为成员单位提供结算、存贷款、融资租赁、债券承销等综合服务,在资金运用中可以同业拆借、对外投资、财务顾问费等业务。因此,财务公司既具有银行的特征又有混业经营的特点。

2.财务公司服务对象特定。财务公司的资金来源为自有资金和成员单位存款,除了同业拆借、对外投资、卖方信贷极少数业务外,财务公司主要服务对象为成员单位。但《企业集团管理办法》对成员单位有限定,即符合母公司及其控股51%以上的子公司(以下简称子公司);母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司,或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司;母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人,才可列为成员单位。

3.财务公司是企业集团内部的法人单位。在财务公司风险可控的范围内,坚持服务与效益相结合,为企业集团单位提供多元化金融服务的前提条件下,努力实现利润最大化,促进集团整体发展。

4.财务公司接受双重监管。财务公司属于集团内部金融机构,其股东为集团或集团内成员单位,治理结构必然受到集团的指导和监督。而财务公司又是非金融机构,其经营必须接受银监会和人民银行监督。

财务公司经历了哪几个发展阶段?

财务公司从发展程度和服务范围可以分为由浅至深的三个阶段:

一是集中吸收集团成员单位富余资金,通过发放贷款来补充集团成员单位短缺资金的“吸存放贷”功能;

二是在“吸存放贷”的基础上,进一步提供各类资产、负债、中间等商业银行业务功能;

三是联合集团内外的各领域金融机构,在“司库”基础上,提供完整金融服务或服务方案。

财务公司的经营业务范围有哪些?

1.负债业务:

吸收成员单位的存款、 从事同业拆借、经批准发行财务公司债券、从境外借款。

2.资产类:

对成员单位办理贷款、票据业务、有价证券投资、融资租赁、金融机构股权投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷等。

3.中间业务:

成员单位内部结算、资金收付业务,代理成员单位保险、担保、委托贷款及委托投资、财务顾问、信用鉴证、咨询、承销成员单位企业债等业务。

财务公司与结算中心(或内部银行)的区别

1.相同点:

(1)在行政管理上都隶属于集团,财务公司隶属集团子公司,结算中心是集团的职能部门。

(2)在服务对象方面均为集团成员单位,但财务公司的服务对象按控股比例确定,银监局有严格要求,范围不可能大于结算中心。

(3)在业务方面都包含结算业务,集中管理各成员单位或分、子统一收支。

2.不同点:

(1)法人地位不同,结算中心通常设立于财务部门内, 是企业集团负责资金调剂和资金管理内部独立运行的职能机构。财务公司是集团的子公司,独立运营并承担法律责任的法人机构。

(2)接受监管不同,上面已提到财务公司受双重监管,结算中心只受集团(或财务部门)内部监督管理,缺乏对外融资、中介、投资等功能,相对财务公司而言,外部监督非常薄弱。

(3)业务上范围不同,虽二者相同点均有结算业务,但财务公司还具有存款、贷款、代理、发行债券、投资、融资租赁、票据、担保、顾问咨询等业务,财务公司的功能更强大。

财务公司与商业银行的区别?

1.业务范围:财务公司除了不能开展吸收公众存款、开立基本账户、发行银行卡外,其余业务与商业银行基本相同。同时,财务公司还可以从事证券投资业务,可以认为财务公司属于混业经营的金融机构。

2.服务对象:财务公司服务的对象只限《企业集团管理办法》规定的成员单位,最大扩展到购买成员单位产品,消费信贷、买方信贷、融资租赁;而商业银行的金融服务面向公众,范围更广。

3.经营规模:商业银行大多分支机构多、资金实力雄厚,产品研发能力强;财务公司相对商业银行差距很大。

4.服务深度:财务公司属于企业集团的机融机构,是产融结合的产物,“立足集团、服务集团”的经营理念,与企业集团依附性很强,可以为成员单位提供量身定做的产品,并金融功能齐全,灵活性和融资效率高,创新性强;而商业银行在这些方面不如财务公司。

『来源:《财资中国》杂志、金融监管研究院(微信号:banklawcn)查看

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