银行卡别外借，可能沦为洗钱帮凶！

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只要将银行卡“借”给别人，就能够“躺赚”一笔收益，这样的诱惑你心动了吗？面对此类情形，千万要警惕！如果收购人利用借得或收购的银行卡，进行“洗钱”犯罪，你也可能会沦为犯罪分子的“帮凶”，甚至需要承担刑事责任！

王风和王雨（人物名均为化名）是一对兄妹，2016年初，哥哥王风找到王雨，表示自己“公司业务规模很大，需要信得过的人管钱”，“只要按照要求把钱打到你银行卡的资金转出去就行”。

王雨想这点小忙不算什么，就答应了。此后，王雨向王风提供了两张银行卡。接着，便开始有大额资金转到她的银行卡内。在王雨熟悉业务后，除了要流转资金，王风还让她交接、签收客户与公司签署的《融资借款合同》。

此后，王雨按照王风要求，把收到的客户投资款在多个银行账户之间转移，每月给客户打利息。2018年，公司资金链断裂，很多投资人本金收不回来，王风屡次承诺还款均没有兑现。

2023年，王风因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查。王雨在明知相关资金系非法吸收公众存款所得情况下，仍使用自己的银行卡转移相关资金120余万元。

案发后，检察院以王雨涉嫌洗钱罪向法院提起公诉，法院审理后作出判决：判处被告人王雨有期徒刑一年，缓刑一年二个月，并处罚金2万元。（注1）

王雨怎么也想不明白，出于亲情帮助哥哥转钱而已，没有拿一分钱的好处，竟会被判刑？该案件的检察官表示，是否获得收益不影响洗钱罪的认定，不过，鉴于王雨有自首情节，且系初犯、偶犯，并非职业洗钱人，已经适当对其减轻了处罚。

近年来，洗钱犯罪高发频发，一些人法律意识淡薄，受“利益诱惑”，为了“亲友义气”将自己的银行卡出售、出租给他人，走向犯罪的道路。在很多银行卡出借的案件中，有些人虽并未亲身参与到洗钱之中，但仍然触犯了法律。

“我就是帮人办了几张银行卡，自己用都没用过，怎么就是犯罪了？”“别人用银行卡干违法的事，和我有什么关系？”

出售、出借银行卡，看似问题不大，实则会带来诸多危害：

危害1，为洗钱等犯罪行为提供便利

银行卡的出借/买卖会为洗钱、逃税、电信诈骗、转移资金等等犯罪行为提供