如何判定信用卡有无套现行为？原来银行是这样查询的！

现在的时代潮流里，套现是一个无法回避的问题，信用卡自从面世到流通，就伴随着诸多的褒贬。现在很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费，或者询问具体地点，等等信息。

在此情况下，大家的这些消费动作已经被记录到银行的反欺诈系统，被列为疑似欺诈交易。所以银行为了持卡人的资金安全，会进行交易验证，同时，也是在进行信用卡套现识别。

今天卡行金服就来说说银行是如何判定持卡人的信用卡是存在套现行为的呢？

小伙伴们赶紧来了解一下吧！

一、申请POS机注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上

批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。

二、低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。

刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，不是持卡人的卡被盗刷了，就是有套现的嫌疑。

但是也有例外，比如持卡人确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。

再有，现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义，实际上就是信用卡套现行为，打银行的擦边球，这种行为，极其容易被银行发现，一旦被打上套现标签，那个人将承担严重的封卡、降额，进入银行黑名单等风险。这里卡行金服还是奉劝各位信用卡持卡人，谨慎刷卡。

银行是如何发现持卡人用信用卡套现的

1、银行发现套现可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。

这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷了，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。

2、银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定义为套现。小额的套现行为基本是不会引起注意的。

如果想要套现，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么刷卡时就需要需要多样化一点，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

银行为何要控制控制信用卡套现：

这里说的是控制而不是完全杜绝，如果银行要完全杜绝信用卡套现，肯定会从第三方支付公司的手刷、MPOS开始整顿，毕竟这些设备才是信用卡套现的源头。

1、涉嫌非法发放贷款和超范围经营，扰乱了正常的金融秩序。非法信用卡中介以广告方式向不特定社会公众发出交易邀约，通过信用卡持卡人代还或协助持卡人刷卡虚假交易套现，向持卡人垫付或提供周转资金，从中收取高额手续费，其行为违反了我国的相关法规，应当予以取缔和严厉打击。

2、变相增加了信贷投放，削弱了宏观调控的效果。信用卡持卡人在不法中介的协助下，利用虚拟的刷卡消费套现，往往是将取得的款项用于经营活动或其他用途。这变相地增加了全社会信贷投放，造成消费信贷转变为生产流通经营信贷、短期信贷资金长期化使用局面。同时，这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制。

3、不以真实的交易为基础，给金融安全带来威胁。

非法信用卡中介活动一方面冲击了国家对现金和反洗钱的日常管理体系，相关部门难以对套现资金进行有效的鉴别与跟踪，另一方面加大了银行经营成本和经营风险，信用卡持卡人套现后一旦无法还款，有时甚至是恶意欠款，发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用，以及坏账损失的核销费用等。特别是当信用卡套现泛滥、大量的套现资金累积到一定规模后，发卡银行将会背上巨大的风险包袱。

所以说，套现是很不利于社会稳定，这也是央行严格要求各银行及非金机构打击套现的原因之一。信用卡是把双刃剑，如何用和怎么用都是一个大学问，毕竟成为信用卡卡奴的人也不少，通过薅羊毛获得权益的朋友也