严格开卡审核！许多银行将新开储蓄卡从一类卡降级为二类卡 外汇为什么不能直接到国内银行账户上去

继清理睡眠账户、调整线上业务限额后，银行的“断卡”行动持续推进。

近日，《华夏时报》记者调查发现，有银行严格了对新用户开卡的限制，且将普通用户可开卡类型由原来的一类卡降级为二类卡。与之前相比，除个人身份信息外，用户需提供工作单位、居住证明等相关资料。但整体来讲，国有大行条件审核更为严格，股份行、中小银行相对宽松。

严格审核

“如果提供不了可打通的工作单位座机号码，建议您去其他银行办理试试，我们银行比较严格，办不了。”近日，《华夏时报》记者在工商银行北京某支行办理新开储蓄卡业务时，该行工作人员表示，为加强防范电信网络诈骗，降低反洗钱风险，保障客户账户和资金安全，该行近期收紧了对新开储蓄卡的限制，包括开卡用途、开卡资料、卡片限额等方面。

在确定了开卡是消费、生活等正规用途，且为本人使用后，银行工作人员先帮记者填写了一张开卡资料，让记者签署了《风险提示书》，记者注意到，与此前只需提供身份证及填写相关资料不同，银行严格了相关资料的审核。

“办卡人可向银行提供个人在北京的居住证明或者工作证明。居住证明可以是房产证、租房合同、或者是近期的居住地水电费等费用的缴费截图。工作证明可以是企业offer、用工合同、社保记录、薪资流水。”该行工作人员向记者介绍，但不管是居住证明还是工作证明，均需提供一个可打通的座机号码供银行工作人员核实，工作证明需相关办公室电话，居住证明则需要填写居委会电话。

“电话打通后，业务才可以继续办理。”上述工作人员向记者表示，此举为贯彻断卡行动的具体措施。

更大的变化在于卡片类型的降级。

开卡流程完成后，根据工作人员提示，记者将新开卡片由一类账户降级为了二级账户。

与一类账户最大的差异在于，二类账户单日流水总额为1万元，一年流水总额为20万元，如果持卡人有更高的交易需求，需持相关证明到银行进行卡片升级。

值得注意的是，如果办卡人的卡片用途为工资卡、社保公积金缴纳或贷款，可以不受上述限制。

而不同银行对开卡的条件的严格程度也不同。

记者同时咨询了北京的多家银行后发现，国有大行对开卡的限制比较一致，整体都较为严格，持卡人如果不是工资卡、贷款等用途，基本都会被开具二类卡。而股份行、中小银行则相对宽松，核对基本身份信息资料后基本都可以开办一类卡。如记者在某股份制银行一支行办理储蓄卡，只需出具身份证及实名认证的手机号即可办理一类卡，每日交易限额为5000元，限定10笔。

但同一银行不同网点的政策执行及严格程度也会有差异。

如建设银行在北京市丰台区的一个网点，需提供实名手机号、社保记录、用工合同/offer、固定住址后基本才能办理一类卡，如果资料缺失，就只能办理二类卡，但建设银行朝阳区的一家支行在接受记者办卡咨询时表示：“只拿身份证过来就可以。”

断卡行动持续

据介绍，银行上述举措是对2023年10月“断卡”行动的持续。

据悉，“断卡”行动严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。

银行的“断卡”行动一直在持续，去年11月，央行公布的断卡行动进展显示，央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张，支付方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。

“断卡”行动以来，农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等银行均采取了清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”等举措。

今年4月份前后，农业银行、光大银行、浦发银行、龙海农商银行等多家银行再次发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额。

随着银行加大“断卡”力度，《华夏时报》记者注意到，有开卡人抱怨，在银行办卡“越来越难了”。

如有广州的某股份行就要求，在该行开卡需同时居住证明及工作证明两项资料齐全，也就意味着没有工作证明的个人，将无法在该行开办银行卡。也有深圳的国有大行提出，在该行办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上的证明，这也将一部分有开卡需求的个人排除在外。

此外，《华夏时报》记者注意到，在银行的“断卡”行动中，有持卡人表示，其持有的银行卡被银行从一类卡降级为二类卡；另有部分持卡人表示由于被告知“银行卡使用异常”，许多持卡人不得不到银行办理业务，导致银行“排长队”。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东