2023年有了钱，是提前还房贷还是存银行？自己算笔账！ 买黄金合算还是定期合算

贷款买房的人，最关心的莫过于贷款利息。当拿到还款计划，看到还款数据时，很多人都蒙了，因为贷款到期时需要支付利息几十万或上百万利息，甚至超过了本金。于是乎暗下决心，有了钱一定提前还款。

可是，等到还了几年，有了一定积蓄，准备提前还清贷款的时候，又常常听人说，或所谓的“专家”分析，房贷不要提前还，有钱还贷款不如存银行更划算。于是乎这些人又蒙了，现在手里有钱了，反而进退两难了，到底要不要提前还上房贷呢？

先做个假设：贷款120万元，期限25年，贷款利率按基准利率4.9%计算，贷款到期时应支付利息总额883603.00元。

如果，你在还款5年以后，已经积攒了不少的钱，足够还清剩余贷款了，要不要一次性提前还清贷款呢？算算看：

120万贷款归还5年以后，剩余本金1061258.54元，剩余待还利息605623.86元。如果提前一次性还清本金1061258.54元，当然可以少支付利息605623.86元。但是，如果把这100万元存入银行定期存款，最长期限5年，到期后本息合计再存5年，这样循环4次即20年，利息将会是多少呢？

银行5年期定期存款利率，按央行公布的基准利率2.75%计算。假设本金按100万元计算，4个5年期的本息合计如下：

第一个5年：存入本金100万，到期后利息=1000000.00*2.75%*5=137500.00元，本息合计1137500.00元；

第二个5年：存入本金1137500.00元，同样的计算方法，到期后利息156406.25元，本息合计1293906.25元；

第三个5年：存入本金1293906.25元，到期利息177912.11元，本息合计1471818.36元；

第四个5年：存入本金1471818.36元，到期利息202375.02元，本息合计1674193.38元。

也就是说，存满20年后这100万元产生的利息为：

137500.00+156406.25+177912.11+202375.02=674193.38元。

相比之下，存款产生的利息，比提前还款节省的贷款利息多出674193.38-605623.86=68569.52元，将近7万元，这也算不少的存款了。不仅如此，钱存银行还有很多好处：

1、安全稳定：绝对旱涝保收，保本稳收，利息一分不差；

2、灵活方便：如需急用钱，定期存款也可以凭身份证提前支取；

3、抵御风险：如果遭遇不测事件，使个人收入明显减少或失去收入，家庭生活受到影响，100万存款完全足够化解危机。

再说，你这笔钱如果提前归还了贷款，在急需用钱的时候可是提不出来的，今后想贷款也是不可能的了。其实，房贷利率还是很低的，是各类贷款中利率最低的。另外，分期还贷还具有资产保值增值的作用，比如每月还款5000元，这5000元的购买力在20年后，或许抵不上现在的500元，但用于还贷的话，20年后5000元仍然顶5000元使用。

当然了，如果你真的感到长期还贷有压力，存款又嫌麻烦，那就提前还款好了。是存款还是还贷，应根据个人情况而定，不可一概而论。