银行的业务有哪些？ 信托基金业务包括哪些业务种类呢

银行的业务分类：资产业务、负债业务、中间业务。

（一）资产业务：商业银行吸收资金运作并赚取利息收入或投资收益的活动。

央行有时发文降低存款准备金率，即减少了商业银行存放央行的款项，增加了商业银行可运作资金的额度的行为。

主要包括贷款业务、贴现业务、债券投资业务、同业拆出业务。

1.贷款业务

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

按照不同的分类标准，贷款业务可划分为：

（1）个人贷款与公司贷款(按客户类型划分)

（2）短期贷款和中长期贷款(按贷款期限划分)

（3）信用贷款与担保贷款(按有无担保划分)

贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理。

“贷款5级分类法”将贷款分为5类：正常、关注、次级、可疑、损失

其中后3类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

2.债券投资业务

（1）债券投资的目标

①平衡流动性和盈利性

②降低资产组合的风险

③提高资本充足率

（2）债券投资的对象：国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

3.现金资产业务

我国商业银行的现金资产主要包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。

（1）库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

①主要作用：银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支

②经营原则：保持适度的规模

（2）存放中央银行款项：商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。

商业银行在中央银行存款由两部分构成：

①法定存款准备金

②超额准备金

（3）存放同业及其他金融机构款项：商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。

①在其他银行保存的目的：在同业之间开展代理业务、结算收付。

②由于存放同业存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。

（二）负债业务：商业银行凭借金融牌照合规借入拥有使用权的资金的行为。

央行有时发文降低再贴现/再抵押利率，就是指央行试图降低商业银行从央行拆入资金的成本，对银行及借款企业构成利好。

主要包括存款（储蓄）业务、同业拆入、发行债券业务。

1.存款业务：银行对存款人的负债，银行最主要的资金来源。

分类：

（1）人民币存款业务：分为个人存款、单位存款、同业存款。

（2）外币存款业务

2.借款业务

商业银行借款包括：

（1）短期借款：同业拆借、债券回购协议、向中央银行借款等形式

①同业拆借：银行、其他金融机构间进行短期的资金借贷。

我国同业拆借：经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通的行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，上海银行间同业拆放利率是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。

②债券回购：商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购、买断式回购两种。

与同业拆借相比，债券回购的风险低得多，利率也低于拆借利率，交易量远大于同业拆借。

③向中央银行借款：商业银行向中央银行借款有再贴现与再货款两种途径，一般商业银行把向中央银行借款作为融资的最后选择，因此中央银行称为“最后货款人”。

④金融债券

我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的，商业银行发行金融债券应具备以下条件：

a.具有良好的公司治理机制

b.核心资本充足率不低于4％

c.最近3年连续盈利

d.贷款损失准备计提充足

e.风险监管指标符合监管机构的有关规定

f.最近3年没有重大违法、违规行为

g.中国人民银行要求的其他条件

（2）长期借款：发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等

（三）中间业务：商业银行在表外，利用自身的网络、信息、信用或者牌照优势，为客户提供中介或代理的角色，通常实行有偿服务。

客户在商业银行被收取的一切费用，均为中间业务收入。

主要包括担保、代理、顾问、收付款等业务，也可以称之为非利息收入的业务，就是在年报中看到利息、非利息收入。

1.交易业务：银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。

主要包括：

（1）外汇交易业务

（2）金融衍生品交易业务

2.清算业务

3.支付结算业务

4.银行卡业务

5.代理业务

6.托管业务

7.担保业务

8.承诺业务

9.理财业务

10.电子银行业务