银行2023年上岗资格考试题库 外汇转入被银行挂账怎么办理业务呢

银行2023年上岗资格考试题库

目前各大银行招聘相较于以往的银行整体招聘时间上“提前”了不少，也导致了今年将会是备考时间尤其紧张的阶段。

如何在时间紧的情况下复习，做到笔试能够顺利通过呢？

今天小编给同学们整理了各科复习攻略，供同学们学习参考。

一、各科复习攻略

行政职业能力测试

涉及数量关系、逻辑判断、言语理解和资料分析。数量关系和资料分析以公式为主，要掌握不同题型的解题技巧；言语理解和逻辑判断要每天进行锻炼，注重知识的积累。每天抽取1-2小时练习，培养自己的答题思路和逻辑。

公共基础知识

公基涵盖内容较多，法律、管理、时政考查较多。法律内容晦涩难懂，需要分块学习，并通过做题举一反三。管理需要制定每日学习计划，做好笔记，夯实基础。每天不定时了解国内国际大事件，注重时政的积累。

※经济、金融、会计、计算机等专业知识

在基础知识学习阶段，建议各科每天1~2h，做好笔记，打好基础，争取做到知识点的全面扫盲；在题目集中训练阶段，建议每天1~1.5h，同时制作错题本，发现复习不到位的地方并及时回顾；在考前冲刺阶段，建议每天1h左右，通过思维导图或知识框架的形式做整体回顾，并翻阅之前的笔记和错题。

英语

难点主要在词汇和阅读部分，同学们应重视扩大词汇量，注意识记四级及六级词汇。平时应多阅读英文材料以培养语感，提高阅读能力。

行情行史

在考前抽出一天的时间，通过各大银行的官方网站了解各大银行的发展历史，并做好要点记录，在上考场前再进行回顾。

二、为了帮助考生们顺利通过考试，下面是小编为大家搜索整理了部分题目，欢迎参考学习，希望对大家备考有所帮助!

1、 若客户以存款人账号、金额等提供有误为理由要求撤销存款交易，或是要求取消已办理的取款交易的，柜台可以采用挂账或冲补账方式取消交易。

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2、 柜台办理联网核查身份信息必须使用【5566单笔核对身份证信息附照片】交易。

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3、 我行打印出的联网核查结果不能出具给客户。

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4、 对于在营业网点直接发起的大额汇划业务，营业网点柜台人员（网点复核岗位柜员或其他非经办岗位柜员）应直接打电话与客户核实账户大额资金汇划的情况，不得由包括客户经理在内的其他人员代为核实。

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5、 对于已复核成功对外发送的业务，不允许使用“9038抹账”、“8293CIPS当日抹账”交易进行处理。

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6、 同城提出贷方的印鉴审查：系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。

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7、 客户在我行办理外汇业务时，首先应办理面签，面签通过的，方可办理个人外汇账户开户。

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8、 异地存、取外币，按照规定标准收取外币系统内异地存、取款手续费，手续费由柜员收取现金。

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9、 新一代财富管理平台理财产品预约认购、预约申购交易，在客户办理时不扣款，不冻结资金，在交易受理时对客户资金进行批量扣划。

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10、 “假币收缴凭证”第一联按照当地人行要求专夹保管或做当日传票；第二联交持有人，并告知持有人对被收缴货币申请鉴定的权利。

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11、 柜员在作废凭证上加盖“作废”戳记或剪角作废（剪角时应注意不得切掉凭证号码），暂留在柜员尾箱中保管。未开封的整箱或整包重要空白凭证作废时，无需剪角或加盖“作废”戳记。

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12、 对公大额存单是指我行面向目标客户发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

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13、 验印系统是从支付条件为“凭验印”的业务影像中截取印鉴，自动核对印鉴并返回结果，同时对使用安全码的凭证做安全码核对检查，对自动验印失败的切入手动验印。

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14、 办理出纳业务必须坚持“日清日结”，每日营业结束时要进行账款核对。做到账款、账实、账账相符，严禁挪用库款、白条抵库。

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15、 收缴假币时应告知客户，如对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》书面向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定；如对收缴程序有异议，可在90天内持《假币收缴凭证》向中国人民银行分支机构提出行政复议或依法提起行政诉讼。

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16、 “单位定期存款开户证实书”遗失办理正式挂失当日，存款开户行可为单位补发新的“单位定期存款开户证实书”或直接办理支取、销户。

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17、 单位结算卡吞卡领取，指定持卡人直接办理的，留存指定持卡人的身份证件复印件；单位委托他人办理的，留存指定持卡人、委托经办人的身份证件复印件。

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18、 定存宝为循环理财，客户开通定存宝功能后，系统自动在卡内开立定存宝账户。只要客户阳光卡主账户可用余额大于指定起存金额与账户保留余额之和，则自签约当日起系统自动每日将活期主账户内超过保留余额部分的资金按指定规则转入定存宝理财账户，一个定存宝账户可有多笔理财明细。

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19、 对于代办人民币单笔5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）现金取款、转账或提前支取业务，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

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20、 个人外汇储蓄账户转账业务涉及境内个人之间非同名资金划转、境内个人向境外个人付款的，柜员还应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息。

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21、 个人外汇储蓄账户转账业务涉及境外个人向境内个人付款的，如境内收款人为我行账户，还应按规定使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报

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22、 16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件

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23、 持中国护照的中国公民，“国别代码”应选择“中国”

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24、 证件种类为“外国人永久居留证”的，“客户名称”应录入中文姓名

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25、 储蓄国债认购期间，认购手续必须由客户本人持有效身份证件办理，不得代办。

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26、 客户在发行期最后一日可以办理本期储蓄国债（凭证式）提前兑取业务

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27、 我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。

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28、 个人大额存单部分提前支取可以在手机银行办理

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29、 理财/基金换卡业务必须由客户本人持有效身份证件办理，不得代办。

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30、 理财产品工作日的日终系统批量处理时间通常为交易日15：00-18:00。

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31、 正常换折或损坏换折可由他人代为办理，其中损坏换折还需要提供客户及代理人有效身份证件。换折后，存折密码仍为原密码。

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32、 凭交易密码或凭交易密码加证件的一本通存折正常换折或损坏换折可在全国任一网点办理。

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33、 个人及对公账户自开户次日起，90天内无交易记录的账户，该账户将被纳入账户可疑名单，暂停其非柜面交易，客户需经我行重新核实身份后，方可恢复其业务。

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34、 柜员在审核转账凭证或进账单、纸质代发文件时，使用“9991前台验印”交易，在“账号或协议编号”域录入代发资金来源账户，核验转账凭证上加盖的预留印鉴，对于“手动验印”通过的，应换人审核。

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35、 客户网银代发失败后需向代发业务签约银行提交纸质代发申请，办理重新代发业务。

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36、 个人不占用年度便利化额度的结汇和购汇，可由他人（含近亲属）代办。

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37、 个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其近亲属的人民币账户和银行卡内资金。

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38、 “购汇信息修改”仅限于修改最近一年内本网点柜台渠道办理购汇业务的申报信息，可以对购汇资金属性等信息进行修改。

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39、 客户在我行办理外汇业务时，首先应办理面签，面签通过的，方可办理个人外汇账户开户。

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40、 异地存、取外币，按照规定标准收取外币系统内异地存、取款手续费，手续费由柜员收取现金。

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41、 个人在办理外币现钞存取业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理

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42、 客户手持外币现钞办理境内汇出汇款业务，柜员应先将现钞存入账户，再转账汇出。不得将现金转成待销账或者将待销账转成现金，以避免漏报送外币现钞信息。

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43、 信用卡支持的外币币种为美元和欧元，允许全国通存；现钞提取仅限于信用卡溢缴款部分，全国通兑。

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44、 柜员办理个人外币现钞存取业务时，应遵循“先登记、后动账”的原则，即先查询客户外管分类状态、报送外币现钞存取信息，之后完成外币现钞存取业务记账。

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45、 西联汇款业务日终，网点柜员须通过“8575我方发汇查询”和“8576我方收汇查询”交易查询当日收、发汇交易笔数，并与当日业务单据进行逐笔核对，若发现系统当日收、发汇交易笔数与业务单据不符，须于当日查明原因进行特殊业务处理，勾兑清单由柜员和柜台经理双人签字后留档备查。

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46、 在西联汇款业务中，若发现单边账情况（交易在我行核心系统或西联系统中一方记账成功），必须于当日内完成补交易等业务处理，不得隔日处理。

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47、 网点柜员每日10点以后通过“8558对账结果查询交易”查询前一日对账不一致的交易信息，打印错账信息（对账结果为“他有我无” 、“我有他无”等），并查找错账原因。

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48、 营业机构发现或者有合理理由怀疑客户（含其交易对手）为风险控制名单人员/机构的，应拒绝办理相关业务。

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49、 境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

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50、 网点在联系西联客服中心时，应使用已备案电话或传真，逐笔做好回复记录并登记客服人员工号。

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51、 西联发汇、收汇时，对于境内居民个人非贸项下等值5000美元以内（含5000美元）的涉外付、收款，实行限额下免申报，即客户无需填写《境外汇款申请书》，报送基础信息即可）。

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52、 环球汇票换票业务，客户于签发日后来柜台申请换票，款项收妥后换票时柜员还应在收回的个人特殊业务申请书客户留存联（退汇）上，批注“已于××年××月××日换票，新票号××”字样并请客户签字确认。

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53、 环球汇票挂失止付或办理退汇，向客户收取手续费，费率种类为2C。

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54、 境外汇入汇款，如缺少汇款人或收款人必要信息，柜员应立即向发出汇款指令的境外机构发起查询，获取缺少的必要信息。

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55、 营业机构可以为列入外管“关注名单”或我行“关注名单”管理的个人，提供外汇业务费率优惠措施。

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56、 不满16周岁的中国公民应由监护人代理面签，办理时被代理人可不到场。

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57、 持信用卡在境外消费或支出的购汇还款，应按照银行外币卡的有关规定办理，纳入个人结售汇系统。

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58、 对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境内个人进行管理，仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人外汇账户开户业务。

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59、 客户索取已签发环球汇票副本时，向客户收取手续费，费率种类为2D。

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60、 个人开立资本项目外汇账户及账户内资金汇出境外应经外汇局核准，境内划转无需经外汇局核准。

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61、 环球汇票业务均可由他人代办。

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62、 境内划款是指境内非同名居民间的外汇收付业务以及同一居民在我行办理的涉及资本项目系统内（定活互转等外汇存款期限转换或外管局另有规定的除外）转出和跨行同名的外汇转入业务。

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63、 境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（不含）的，凭本人有效身份证件办理。

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64、 驻华使领馆外交人员办理个人购汇、结汇、外币现钞存取业务，凭中华人民共和国身份证件直接办理，不受相关额度的限制。

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65、 签发汇票时应遵循“先出票、后扣款”的原则。

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66、 经办柜员环球汇票要素核对无误后，调用交易“8533环球汇票签发经办”录入相关汇票信息时，收款人名称栏仅限录入中文。

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67、 西联汇款退汇业务可由代理人代为办理。

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68、 委托收汇变更业务可到我行任意代理网点办理。

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69、 西联汇款退汇资金无需进行国际收支申报。

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70、 柜员在外管应急预案启动或个人结售汇报送差错撤销后，无需在个人外汇业务监测系统中补录结售汇交易信息。

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71、 经办柜员在录入完毕后复核完成前均可调用“8533环球汇票经办”交易修改所有内容。

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72、 凡持有中国光大银行发行的阳光卡、存贷合一卡，存有可交易的8个货币之一的个人均可成为新汇市通业务的个人客户。

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73、 新汇市通业务交易时间为北京时间周一早6时至周六凌晨4时。

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74、 新汇市通系统每日凌晨0时进行批量处理，批量处理期间买卖交易、出入金交易、委托交易均不能成交。

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75、 “个人存款证明”中载明的存款人必须与开立存款证明的个人账户上载明的存款人为同一人。

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76、 “理财产品持有证明”中所载明的持有人必须与卡内理财账户或阳光理财权利凭证上载明的持有人为同一人。

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77、 申请人如需要增加“时段证明”份数，可在事后申请补打印与原“证明”内容完全一致的“证明”。

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78、 时点证明的截止日与开立日一致，对相关账户资金不进行冻结。

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79、 线上申请的“流水”、“电子存单”仅作为线上存款证明的配套产品，不支持单独申请。

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80、 客户在网上银行（专业版）、手机银行渠道申请开立证明，且选择邮寄接收的，在开立证明的同时不可以选择是否一并寄送本人借记卡流水。

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81、 个人商品交易资金托管业务中，付款委托人与收款委托人不可同时为机构。

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82、 个人商品交易资金托管业务申请、交易资金的扣划及冻结、解冻支付和交易资金退回，可由商品交易的买方或者卖方委托他人办理，代理人应出具授权委托书（委托人为机构的，授权委托书应加盖单位公章和法定代表人签章）和代理人的有效身份证件，委托方为个人的，还应出具委托人的有效身份证件。

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83、 个人二手房屋交易资金托管业务（以下简称“交易资金托管业务”）是指在个人二手房屋交易中，买方或者卖方在我行开立个人结算账户，委托我行对交易资金进行托管，当交易双方履行交易合同，实现约定条件后，我行按协议约定，协助双方完成房屋交易资金的交割；若双方因故不能达成交易，我行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行冻结处理的业务。

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84、 我行核心系统能够在规定的日期，自动将符合条件的单位人民币银行结算账户及外汇经常项目活期账户结转久悬未取专户。当地人行等监管机构因管理需要，要求将某类符合特定条件的账户纳入久悬专户管理的，应从其规定，柜台人员可采用手工方式结转久悬专户。

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85、 转入久悬未取专户管理的账户，应纳入人行账户管理系统管理，开户资料应单独保管。

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86、 所有凭客户印鉴办理的业务，必须先通过验印系统严格审核业务凭证上加盖的印鉴与我行留存的印鉴是否相符，审核相符后才能办理后续的相关业务。

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87、 银行内部人员不能代客户办理预留及变更印鉴等业务，不能代为传递印鉴卡片。

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88、 验印系统中在核验手签字时，系统不做自动判别，直接进入人工方式。

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89、 新建印鉴启用日期：默认为次日，可根据客户要求修改，修改为当天的，应经业务主管授权。

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90、 密码器账号更改密钥，视同更换预留印鉴。

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91、 应使用支付密码的账户，不办理支付结算业务或仅通过网银等电子渠道办理支付结算业务，不使用支付密码凭证的，客户可以自愿选择不签约使用支付密码。

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92、 “7912密码器解锁”交易，需柜台经理（或其他非经办柜员）与开户单位负责人或财务负责人进行密码器解锁事宜的电话确认，并记录核实情况，核实无误后方可为办理。

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93、 支付密码器在停用期内，如需使用新支付密码器，存款人无需申请将原支付密码器作废，即可办理新支付密码器的领用手续。

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94、 支付密码器无需作重要空白凭证进行管理。

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95、 企业只能在银行开立一个基本存款账户，不得开立两个（含）以上基本存款账户。

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96、 企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户实行核准制。

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97、 企业银行结算账户，自向账户管理系统备案后即可办理收付款业务。

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98、 中止企业账户业务期间，企业签约缴纳的税款、社会保险以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用可正常支付。

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99、 单位存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销单位银行账户申请书”，只加盖单位公章及法定代表人或负责人名章，无需加盖财务章。

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100、 单位通知存款存款人需一次性存入，可一次或分次支取。

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