银行金融同业业务概览 信托理财特点包括什么

1. 金融同业业务目的：缓解专业银行短期资金不足的局面，最具代表性的同业业务为理财业务。

2. 主要业务类型：同业拆借，同业存款，同业借款，同业代付，买入返售等同业融资业务和同业投资业务。我国特色同业业务规定为，要求参与机构必须是中国境内设立的。

3. 按照合作对象不同对商业银行同业业务的分类

（1）银证合作， 业务类型包括，结算和现金管理业务，信贷业务，ABS，证券投资和股权合作业务。其中信贷业务包括，证券的抵押质押贷款，证券的买入返售。

（2）银期合作，现金和转账业务，结算和托管业务

（3）银基合作，现金和转账业务，结算和托管业务，代销基金，投资基金业务。

（4）银银合作，分为资产业务，负债业务和表外业务。

①． 资产业务， 同业拆借，证券的抵押质押，证券的买卖，贷款的买卖，实物资产的买卖。

②． 负债业务，同业存款，同业存单，同业代付，买入返售

③． 表外业务（中间业务），结算和清算业务，租赁业务，信托业务，信用卡业务，贸易融资业务，金融保障业务（如备用信用证，贷款承诺，票据发行便利等）以及各种代理业务

（5）银信合作，分为投资业务，通道业务

①. 投资业务，银行将自有资金或者募集到的理财资金投资认购信托公司发行的信托产品

②. 通道业务，银行作为委托人，设立资金信托或者财产信托，信托公司仅作为通道。

（6）银财合作， 分为负债业务，资产业务，表外业务

①. 负债业务，具体内容是通过一定的方式把财务公司的资金转为银行的负债，如银行可以与财务公司合作推出债务性产品，如债券，存单等。

②. 资产业务，当财务公司出现资金短缺，可以向银行申请贷款。 业务种类分为，同业拆借，票据贴现，金融资产转让，资产证券化交易。

③. 表外业务，账户与支付结算业务，现金管理业务，机构理财业务等中间业务，贸易融通业务，金融保障业务以及衍生品交易业务。

账户与支付结算业务包括，票据结算，汇兑结算，现金结算，信用卡结算，委托收款，托收承兑，网上结算和第三方支付结算

（5）银租合作，一为银行为租赁业务提供融资支持，二为银行为合作租赁业务提供中间业务合作，三是股权合作

①． 融资合作，直接贷款形式，收益权转让形式，杠杆贷款形式

②． 中间业务，结算和账户管理业务，代理业务，担保业务，衍生品服务业务以及客户推荐等。

③． 股权合作，银行持有租赁公司股权，以增加对租赁结构的把控力，以及租赁公司从银行可以得到更大的资金支持。

（6）银保合作，结算业务，代理业务，战略合作，和股权合作。

代理业务主要有，代销保单，代收保费，代付保险赔偿金等。

4. 按照性质对商业银行金融同业业务的分类与说明

①． 同业授信类和非同业授信类

一． 同业授信业务又分为表内授信业务和表外授信业务

表内授信业务，同业存款，同业借款，同业拆借，同业代付，买入返售，同业投资业务。

表外授信业务，有承诺类，保证类，信用证，以及备用信用证类等业务类型。

二． 非授信类业务，主要有，资金结算清算及账户管理类，代理类业务，股权合作类业务。