做外贸的你们，银行卡被冻结问题，事关重大！ 期货账号和银行卡都被冻结怎么回事啊

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以上只是其中一部分受影响的老板。

所以我特意写了这一篇文章，帮助我们外贸老板正确认识这件事情，并预防相应的风险，如果不幸碰到这种事情，又应该如何针对性地做出有效的反应，确保自己的钱，能真正意义上实现“落袋为安”。

可以说这是一篇价值百万的文章，因为一旦发生这样的事情而你没有处理到位，你的钱可能就不再是你的钱。请相关外贸老板认真阅读并做好风险防范措施。

正常经营，为什么会被冻结卡：

为了打击洗黑钱和电信诈骗，全国各地从今年中下旬开展了“断卡”行动，这是国内史上最严厉动作最大的打击犯罪行动。当某地有居民被网络各种骗术骗了钱，在公安接受到报案之后，当地的刑侦警察就会利用公安系统直接冻结涉及案件和他们认为可疑的账户。

如果你的账号刚好与涉案人员存在流水交易，无论你在哪里，无论是什么银行，无论涉案金额多少，无论你卡里有多少与案件无关的钱，警察会直接冻结整张银行卡，并且会随着你银行卡的转账记录，继续冻结下游的银行卡，刑侦会根据案件情况冻结到1到5级关系，所以就有的外贸老板卡被冻住之后，还因为给供应商和自己另外的卡转了钱，导致供应商的卡和自己其他的卡也受牵连被冻结了，或者也有外贸老板因为上游转款人遭受冻结，因为存在与自己的转账记录，所以导致自己意外中招也被牵连其中。

以上只是其中一种涉案方式，还有很多种不同场景导致外贸老板在不知情的情况涉案↓↓

我们做外贸的多数老板，在跟非洲客户或者一些不方便支付美金的客户做生意的时候，客户往往会选择通过他们的方式（“找朋友”）来支付人民币，而我们很难提前预知客户会让哪个朋友支付人民币过来，只能单纯地确定货款到账，“落袋为安”，便安排出货，而这个货款，很有可能就是受害者被骗的钱，导致你的银行卡和钱财被冻结。关键是货款到账和被冻结往往会有一个时间差，所以多数情况当发现卡和钱被冻结的时候，货已经飘在海上了，而老板钱货两空。

更难的是有些老板被冻结的卡恰好就是房贷卡、车贷卡，因为突然冻结，导致房贷车贷没办法及时还贷而带来很多问题，甚至还有些老板卡里资金太大，冻结后没办法提取，导致公司现金流出问题，甚至面临倒闭。

虽然老板是合法经营所得，即使骗子被抓捕归案，但当骗子的财产无法承担受害者的赔偿的时候，至于这个“赃款”应该如何处置，是否会强制归还受害者，只能等法院宣判。虽然你确实是做正当做生意没参与诈骗，虽然这个钱是客户以“货款”的名义转进来的，虽然你有转账水单和资料证明你交易的真实性，但受害者的钱被骗是事实，被骗的钱在你卡上也是事实，其中要害，给了无限想象空间，而货早已经在客户手上，老板想找客户重新要钱？异想天开…

所以一旦银行卡被冻结，冻结所带来的无论是经济损失，还是时间成本，抑或是被传唤的担心受怕，对于老板或者一个公司而言都是巨大伤害。

而根据6度关系理论，意味着我们所有外贸老板在5级冻结关系的操作下，非常非常容易涉案或者受到牵连而中招，毕竟常在河边走，哪有不湿鞋。所以说，外贸老板不得不重视这个问题。

一旦中招被冻结，该怎么办？

倘若我们被冻结，首先不要慌张，只要你做正当生意没有参与违法犯罪活动，你只是涉案，而不是罪犯。刑侦只管你有没有参与诈骗犯罪，而不会去管你正当生意的操作环节有没有纰漏和不标准的地方（请多次阅读这句话来深入理解）。

我们首先需要弄清楚涉案后可能会碰到的情况，了解警察办案的过程，减少自己的盲目害怕，再用正确的应对方式来处理问题。

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首先第一步，当你发现银行卡被冻结了，如下图：余额正常显示为0，卡的状态是只收不付。

可以选择先等待3天时间，看看账户是否会自动解除冻结状态，因为有规定当银行卡被冻结后，3天内相关机关会检查银行卡流水，如果没有太大问题则会自动解除冻结。如果冻结状态没有自动解除，意味着需要我们主动去处理了，一般而言每张银行卡的单次冻结上限是半年，但是办案人员可以根据案情在半年冻结期满之前执行继续冻结，也就意味着只要需要，银行卡可以无限期被冻结。所以不要觉得什么都不干就可以等半年期满后解冻。主动永远比什么都不干强。

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第二步，你首先需要前往对应的银行，去银行柜台，让柜员查询是哪个部门采取的冻结措施，首先要先明确到对应的部门机构是谁。

一般情况下银行柜员会告诉你这张卡涉嫌刑事案件被警察冻结，会告诉你是哪个省哪个市的刑侦，运气好的话，他会告诉你具体是哪个区哪个分局的哪个警官处理的案件，对应的电话号码是多少，如果你没有拿到案件负责机关的联系方式，你只能拨打当地的公安机关电话号码进行查询，报上你的姓名和卡号和具体的事件，直到明确具体的负责单位为止。

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第三步，打印涉案银行卡的半年的银行流水，回忆每一笔转账，对应每一笔交易和转款人信息，看看是否存在风险和问题，提前做到心中有数。

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第四步，一般情况下，当你的银行卡被冻结之后，本地的派出所会给你电话，通知你来本地派出所协助调查。因为“断卡”行动是全国行动，所以即使你是被外省的刑侦冻结的卡，本地的派出所会收到案件，要求协助调查看你是否有参与“卖卡”和“诈骗”等犯罪活动。

但本地的派出所是不会掌握具体的案件详情的，本地派出所只是负责调查你是做什么的，没有卖卡和参与诈骗，