我国银行零售业务全景图：六大主题 四类指标全解析 信托的投资银行业务包括哪些业务类型

表1 部分全国性银行私人银行业务情况

（截至2023年6月末）

注：工商银行选取最近半年内月日均金融资产曾达600万及以上的个人客户

工商银行以16.9万户的私人银行客户数领先其他银行，其通过多元综合配置、遴选优质产品，完善私人银行专属产品体系，创新开展家族信托业务，成功签约首单资金型家族信托；建立投资顾问专业评价体系，完善财富顾问、投资顾问协同工作机制，首推“私银•理财”微课堂线上理财产品直播；升级推出融e行私银尊享版，开通私人银行业务专属入口。

针对高价值客户，各银行持续推出特色产品及服务。中国银行定期发布中银个人金融资产配置策略报告、中银粤港澳大湾区财富指数报告、中银私人银行优选私募产品系列指数； 交通银行推出“臻承”系列保险金信托业务，兼具保险人身保障、杠杆较高与信托资产保护、灵活传承的功能； 兴业银行构建量化基金评价模型，推出“兴承优选计划”，打造私行客户专属基金产品组合，同时进一步打造“四大俱乐部”的私人银行增值服务体系，开展线上增值活动484场。

03

财富管理

丰富产品体系 致力精准营销

在财富管理方面，银行打造具有各自特色的产品体系，满足客户需求。

交通银行锁定绩优基金经理新发基金资源，打造交银理财“常规、爆款、特色”产品体系，结合抗疫、复工、医保购药等定制低起点保险产品，同时丰富个人养老金融产品，形成养老存款、养老理财、养老FOF基金、养老年金保险4大养老产品体系。

招商银行持续推广金葵花财富规划服务体系，推出金葵花财富增值规划、家庭信托服务体系，竭诚满足客户全资产、全维度的财富管理需求等，加快产品创新步伐，全力提升复杂产品配置能力。

华夏银行结合市场需求，推出固收养老型理财、混合类理财等产品，加大机构产品准入力度，优选基金、保险、信托等外部合作机构，为客户全市场精选产品，丰富产品货架，满足客户多样化、个性化需求，提升产品竞争力。

浙商银行全力打造“平台化财富管家银行”，整合内外部资源，持续推出“升鑫赢”、“聚鑫赢”、“涌薪增利安享”、“涌薪增利尊享”等净值型理财产品，持续丰富代销投资理财产品，持续优化“增金智投”基金组合投资服务。

除了丰富产品体系， 各银行还通过大数据、云计算等金融科技工具，创新客户营销方式，以实现精准营销。

招商银行打造线上用户陪伴平台，充分运用金融科技工具，研发上线“财富同屏”，实现客户经理与客户的远程连线沟通，形成线上、线下渠道合力，提升一线经营效能。

浙商银行利用多样有效的社会化营销、裂变营销模式打造获客新路径，逐步构建起平台化、数字化、社会化创新营销能力和客户运营服务能力，积极构建依托“积分体系/电子商城平台”的个人客户忠诚度管理、权益激励框架，充分发挥零售综合金融服务平台的客户获取、维护、提升作用。

渤海银行以“最佳体验的现代财资管理”为目标，通过数据分析和客群画像，开展精准化营销和交叉销售，不断提高客户综合贡献度，稳步提升理财业务的品牌竞争力，加快财富管理产品布局，大力推动信托、保险、基金等代销业务的系统建设和渠道建设。

04

消费信贷

创新产品 优化业务流程

上半年，受疫情影响，多家银行在消费信贷的业务流程优化方面下足了功夫，使服务惠及