为什么近期很多银行推美金定期存款，利率还很高? 买债券基金和定期存款哪个合适呢知乎

最近美联储疯狂加息，导致了两个情况，一是美国国债收益率一路走高，目前已经达到4.167%。

这是什么水准？

简单在APP上点了下，已经达到近5年都没出现过的高位。

而美国国债一直被资本市场视为无风险债券，10年期国债又是美债所有期限中最活跃的，所以也被大家当做无风险收益率。

它有一个很重要的作用就是，作为全球资产定价之锚。

这么说有点装X，用大白话讲，比它风险高的，收益要比它高才合理。

所以，它这么一涨，就导致很多资本疯狂跑去美国买美债。

毕竟买别的资产都要承受风险，买美债约等于无风险，现在收益这么高，小学生都知道怎么选

就好比国内定存利率是3%，美元定存是4%+，如果有的选，你选哪个？

像一些没有外汇管制的国家，资本纷纷卖掉自己本国货币兑换成美元去投资。

美元在市场上变得紧俏，汇率便一路走高。

而各国的经济也被美联储此举搞得鸡飞狗跳，一地鸡毛。

另外，因为美债收益率走高，导致各种风险投资，如股市、楼市，都被锤了又锤。

所以市场为什么关注美联储加不加息？

就是因为介个。

我说得可能比较简单，但大体逻辑基本就是如此。

对于没有外汇管制的地方来说，资本自由流入流出，影响自然大，毕竟资本是没有感情的。

独立的货币政策、汇率稳定、资本自由流动，三者只能弃一保二。

很明显我们选择了放弃自由流动，但也因此帮我们挡住了外面的滔天巨浪。

最近关注了下境外的一些存款情况，惊呆我了

1星期的定期存款年利率，居然高达15%。

当然，这是有推广属性的，可能是银行为了招揽客户贴息做的短期活动。

但是，长期的呢？

一年期的存款给阶梯利率，最高能到4.8%

这就像早前京东金融APP里的那些靠档计息存款一样，比如富X利，收益甚至比它更高…

这种产品，一般要持有香港账户才能买，那跟普通老百姓有关系吗？

一般是没有的，因为现在很难办香港账户。

但耐不住银行操作骚啊

有几个读者朋友表示，最近收到了某银行的营销短信，说美元存款产品，年利率可以给4.2%。

换言之，你不需要搞啥香港账户了。

可以直接把人民币换成美元，然后存到这个银行，一年的利息可达4.2%。

对比大陆的人民币一年期定存，1.75%，高了不知道多少。

有的人耐不住诱惑，找客户经理办理去了。

有的人比较聪明，感觉事情不对，哪有这种好事砸到自己，得先问问小宝

我的意见是，这事儿别想了，没谱！

倒不是说不安全，都是大型银行发行的产品，安全性没问题。

主要的问题在于，一年4.2%的利息，真有赚头吗？

如果你本身就持有美元，同时短期内这笔钱也不会考虑汇进来。

可以，这利率不错，有赚。

但如果你本身不持有美元，这笔存款到期后就退出换回RMB，有风险。

因为换回来的时候，人民币兑美元的汇率可能早就变了。

现在是美元强势，美元值钱，万一一年后美元走弱，人民币走强，美元相对人民币贬值。

那综合的收益可能就没有4.2%了。

比如一年后利息赚了4.2%，但同时一年后美元贬值了4%，再算上银行的汇率差和各种手续费，可能还倒亏一点

历史上也不是没出现过这种情况，比如2017年和2023年，人民币比较强势，相比美元升值了10%左右。

万一未来一年有这种情况出现，岂不是拣了芝麻丢了西瓜？

所以，现阶段虽然我手上还有些港币，可以随时换成美元存定期，但思来想去还是没整。

因为我这些钱始终要回归大陆，买内地的资产。

国际形势风云变幻，别说一年后，明天会有什么大事爆出来我都不觉得奇怪

理财还是不能只盯着某一个地方看，得综合考量。

就像我们买车，有0首付+免息分期的，但车价一分不优惠。

而如果是全款购买，则会优惠几个W。

掰掰手指就知道，这几个W便是分期要额外承担的成本。

哪种方式更划算，结合自己的现金流和综合成本考虑~

不过有一说一，我还是建议高净值家庭多考虑考虑全球资产配置。

未来美元相对人民币贬值一些的时候，可以考虑配置一些美元资产，对冲本国的汇率风险。

没有你们想象中复杂，说白了就是美元强势的时候用美元换人民币花。

人民币强势的时候就用人民币消费，美元苟着不动。

不管怎样，你都开心~