在中国境内怎么花美元、美国银行账户的钱？ 银行卡外币账户的钱如何转化为人民币

最新内容详见换汇网官网原文：

随着最近美元对人民币汇率破7，身边好多朋友都在研究如何把手头多余的美元换成人民币，以备逢年过节对RMB的不时之需。除了通过在线换汇服务把美元转到国内的支付宝、微信钱包或银联卡里之外，如果你刚好回国或者国内家人有你的美国信用卡、借记卡，其实还有一种更省时又划算的方案让你在中国境内花美国账户里的美元。换汇君最近刚好回国探亲，把在国内吃喝玩乐的消费金额换算成美金买啥都觉得很便宜 ，而且因为使用了该方案，免去了在线换汇手续费，也无需占用自己5万美元便利化结汇和购汇额度。该方案不仅适用于美帝的朋友，也适用于常住于其他境外国家的华人朋友（比如加拿大、澳大利亚、英国）。

微信、支付宝绑定美国信用卡

众所周知中国很多城市已经发展到接近于无现金城市，对于年轻人来说只要有个手机，手机上装好微信和支付宝，就能畅通无阻。微信和支付宝都支持绑定外卡（外国银行卡）， 在京东、拼多多、美团、各类小程序里结账付款时就能用微信或支付宝里的外卡支付。美国的信用卡不仅有返现福利，不少中高端卡还有免境外交易手续费（Foregin Transaction Fee，简称FTF）福利，用这些卡（列表见下文）支付免去了在线换汇的汇率压榨问题和手续费问题，而且还能拿到每笔1%-5%的返现，不能太爽！

微信教程微信支持绑定Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network（含Diners Club）、JCB五大国际卡网络的信用卡（不支持借记卡），一个微信账户最多能绑定三张外卡。微信内自己的应用（充话费、流量等）、小程序支付、支持微信付款（Wechat Pay）的第三方App（比如京东、拼多多、美团、滴滴、携程、12306火车票应用）很多都可以选择用绑定的外卡付款。换汇君首推这个方案，因为使用场景非常广泛而且微信不额外加收外卡交易手续费（支付宝会加收），再加上外卡的额外消费返现，效益远胜于用绑定的国内信用卡、借记卡付款。

绑定流程为：打卡微信（中文和英文版都支持），进入【我】->【服务】->【钱包】->【银行卡】，点击【添加银行卡】，持卡人姓名为你微信实名认证时的姓名，不要在意这里用的是你的中文名，输入你的外卡卡号，选择此卡发行网络，选择好后自动跳转到【填写银行卡信息】页面，按要求填写有效期、安全码、账单地址（此处用此卡发行国家的语言，比如英文）。微信可能会发起0.05美元的验证授权交易来验证绑定卡的信息，验证成功后你的微信银行卡列表里就会出现该卡。

根据这个官方回答，微信支付商户号收款限额虚拟类为单笔6000人民币，单日9000人民币；实物类为单笔单日50000人民币。根据换汇君的理解，用外卡付款时的交易限额也是这个限额（外币换算成人民币后价值）。香港地区的用户想要绑定香港信用卡的可以参考这篇文章。

支付宝教程和上面微信教程最大的区别就是支付宝里绑定的外卡通常需要加收3%交易服务费，一般在线换汇服务综合费率在0.1%-1%，如果一笔美元结算的交易需要额外的3%手续费，即使算上信用卡的返现福利也不划算。

绑定流程为：打卡支付宝（中文和英文版都支持），进入【我的】->【银行卡】，点击【添加银行卡】，手动输入你的外卡卡号，选择此卡发行网络（只支持Visa和Mastercard)，按要求填写有效期、安全码、账单地址（此处用此卡发行国家的语言，比如英文）。添加成功后你的支付宝银行卡列表里就会出现该卡。

一个支付宝账户最多可以绑定30张银行卡，尚不清楚最多能绑定几张外卡。中国大陆境内发现的双币卡及外币单币卡，不属于国际信用卡范畴。

在线支付时选择直接外卡（外国银行卡）付款

根据阿里官方文档，天猫（淘宝商城）和淘宝集市两大平台支持用外卡付款，暂时只支持实物类商品、机票+机票保险； 二手类商品不支持、 预售类不支持、天猫国际的交易不支持 。另外，京东、美团等大型综合类电商平台结账时也支持用外卡在线付款，12306火车票应用也支持外卡付款（消费类别一般会归为旅行类）。

银联ATM机用外卡取人民币现金

一般中国四大银行和大型商业银行门口的ATM机都支持Visa、Mastercard的外币卡取现。 如果你有境外取现免手续费的借记卡（比如Fidelity Cash Management Account和Betterment Checking Debit Card），可以去ATM机直接取现金，单次及每日限额由该卡发行公司决定，一般取个一两千人民币不会有问题，大额的取现可能会被发卡公司直接风控，需要提前打好招呼。ATM取现时的外汇汇率一般会差一点，只适合那些急需人民币现金的使用场景。不要在ATM机里用信用卡取现，一般会被算是Cash Advance，各种收费，这种做法只适合美国人 。

线下消费POS机刷卡选择Visa/Mastercard通道

如果在一些大型商场买大件商品、餐厅吃大餐，身上又带着免FTF的外卡，不妨看一眼或问一下他们的POS机支不支持走Visa、Mastercard等通道，如果你只有Discover信用卡，可以直接走银联通道。在国内POS机刷卡如果能用接触式支付而不是插卡、刷卡式支付强烈建议接触式支付，能大大降低被盗卡的风险；优先使用信用卡而不是借记卡，因为即使被盗刷后可以Dispute，非常省心。消费前建议在开卡银行的App里设置好Travel Notice，会大大降低被意外风控而拒绝的概率。

没有FTF的美国信用卡清单

换汇君目前持有的常见卡包括以下几张

Chase Sapphire Preferred信用卡Discover信用卡Amex Hilton Aspire信用卡Citi Premier信用卡